Cum funcționează deducerea cheltuielilor medicale?

Dacă dvs. sau persoanele aflate în întreținerea dvs. ați fost în spital sau ați avut altă îngrijire medicală sau stomatologică costisitoare, păstrați aceste chitanțe - acestea ar putea ajuta la reducerea facturii fiscale. Iată o privire asupra modului în care funcționează deducerea pentru cheltuielile medicale și cum puteți profita la maximum de aceasta.

Valoare de deducere

În general, puteți deduce cheltuieli medicale calificate care depășesc 7,5% din venitul brut ajustat.

De exemplu, dacă venitul brut ajustat este de 40.000 de dolari, orice dincolo de primele 3.000 de dolari din facturile medicale - sau 7.5% din AGI - ar putea fi deductibile. Dacă ați sunat până la 10.000 de dolari în facturile medicale, 7.000 de dolari din acesta ar putea fi deductibili în acest exemplu.

Praguri de stat

Statul dvs. ar putea avea un prag de AGI mai mic, care ar putea economisi bani, spune Chris Whalen, un contabil public autorizat în Red Bank, New Jersey. În acest stat, de exemplu, pragul AGI pentru deducerea cheltuielilor medicale este de doar 2%, ceea ce înseamnă că contribuabilii ar putea primi o pauză asupra impozitelor pe veniturile de stat, chiar dacă nu pot obține un impozit federal pe venit.

Whalen spune că este important să afli care este regula statului tău; ați putea lăsa bani pe masă altfel. "Eu îl văd în fiecare an, tot timpul", spune el.

Care sunt cheltuielile medicale deductibile?

Publicația IRS 502 are lista completă, dar aici este pe scurt.

• Plăți către medici, stomatologi, chirurgi, chiropracticieni, psihiatri, psihologi și practicieni netradiționali
• Spitalul și îngrijirea la domiciliu
• acupunctura
• Programe de dependenta, inclusiv pentru renuntarea la fumat
• Programele de pierdere în greutate pentru bolile diagnosticate de medic, inclusiv obezitatea (dar nu se iau în considerare cheltuielile pentru alimentația alimentară și sănătatea clubului)
• Insulină și medicamente eliberate pe bază de rețetă
• Admiterea și transportul la conferințe medicale despre bolile pe care le aveți, soțul / soția sau persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră (dar mesele și cazarea nu se iau în calcul)
• Proteze, lectură sau prescripție de ochelari de vedere, contacte, aparate auditive, cârje, scaune cu rotile și animale de serviciu
• Costurile de transport la și de la îngrijirea medicală
• Primele de asigurare pentru îngrijirea medicală sau asigurarea de îngrijire pe termen lung dacă nu sunt plătite de angajator și plătiți din buzunar după impozitare

Alte reguli

• Puteți include numai cheltuielile medicale pe care le-ați plătit în cursul anului
• Nu puteți include cheltuielile pentru care ați fost rambursat (deci, dacă asigurarea a plătit factura, nu este deductibilă)

Ce nu este deductibil?

• Cheltuieli funerare sau funerare
• Medicamente fără prescripție medicală
• Pasta de dinți, articole de toaletă și cosmetice
• vacante
• Majoritatea chirurgiei cosmetice
• Guma de nicotină și plasturi care nu necesită o rețetă

Cum să solicitați deducerea cheltuielilor medicale

Va trebui să urmați pașii următori.

Reduceți suma

În primul rând, va trebui să detaliați în loc să luați deducerea standard. Acest lucru poate însemna mai mult timp petrecut pe pregătirea fiscală, dar dacă deducerea dvs. standard este mai mică decât deducerile detaliate, ar trebui să detaliați și să economisiți bani oricum. Dacă deducerea dvs. standard este mai mare decât deducerile detaliate, luați standardul și economisiți timp. (Citiți mai multe despre detalierea comparativ cu deducerea standard.)

Utilizați Planul A

Formularul Formular A vă permite să efectuați matematica pentru a calcula deducerea. Software-ul fiscal vă poate ajuta să parcurgeți pașii.

Luați în considerare starea dvs. de depozit

Depunerea separată dacă sunteți căsătorită ar putea să vă aducă o reducere mai mare a cheltuielilor medicale, dar această mișcare este riscantă pentru că ați putea pierde alte pauze fiscale. Să presupunem că soțul dvs. a câștigat anul trecut 6000 de dolari în facturile medicale. Dacă depuneți împreună și AGI dvs. combinat este de 100.000 de dolari, atunci numai partea din facturile medicale, care depășește 7.5% din aceasta - sau partea de peste 7.500 dolari - este deductibilă. Deci, în acest scenariu, nu puteți deduce niciunul din facturile medicale de 6.000 de dolari.

Acum, să zicem că ai făcut dosar separat. AGI-ul dvs. este de 75.000 $, iar AGI al soțului dvs. este de 25.000 $. Deoarece facturile medicale sunt soțul / soția dvs., el sau ea ar putea deduce ceva de peste 7,5% din acea sumă de 25 000 USD AGI sau 1,875 $. Aceasta ar însemna o deducere fiscală de 4.125 dolari pentru depunerea separată.

Păstrați înregistrări bune

Stai pe acele facturi și cere-ți înregistrări de la farmacia sau de la alți furnizori de îngrijire pentru a umple găurile, spune Peter Gurian, o zonă CPA din Dallas.

"Dacă luați această deducere, sunteți probabil destul de bolnav sau aveți unele probleme care trebuie rezolvate. Dacă este așa, atunci cheia este să faci o treabă bună de a urmări fiecare cheltuială și cheltuială ", spune el.