Cash Back vs. Călătorii: Cum să alegeți recompensele cărților de credit

Alegerea unui card de credit de recompense înseamnă alegerea unei părți într-o dezbatere aflată în desfășurare: beneficii în numerar sau de călătorie?

Ambele au avantaje. Cash back este flexibil și ușor de răscumpărat. Punctele sau mile depind de posibilitatea unei vacanțe plătite și, uneori, de o valoare de recompensă mai mare pentru fiecare dolar cheltuit. În zilele noastre, unele cărți vă permit să răscumpărați recompensele pentru bani sau călătoriți la aceeași valoare. Dar dacă decideți între cele două, este vorba despre stilul tău de viață - și despre efortul pe care sunteți dispus să îl puneți.

"Mă uit la asta:" Cât de greu trebuie să lucrezi pentru a obține recompensele de pe cardul tău? ", Spune Jim Miller, directorul superior al serviciilor bancare din cadrul companiei independente de rating J.D. Power. "Dacă nu doriți să lucrați la ea, banii înapoi sunt decizia ușoară. Primești recompense bune și nu trebuie să-ți faci griji în legătură cu asta. Dacă mergeți cu un card de mile, trebuie să acordați mai multă atenție."

Înapoi înapoi

Cu un card cash-back, recompensele provin în dolari, nu în puncte sau în mile. Aveți posibilitatea să răscumpărați recompense pentru un credit în declarația dvs. și puteți, de asemenea, să răscumpărați pentru carduri cadou, cec sau depozit direct într-un cont bancar.

De ce? Cardurile cash-back sunt soluția pentru un portofel de întreținere redus. Cei mai mulți nu percep taxe anuale, iar răscumpărarea recompenselor este mortă simplă.

"Nu te simți niciodată înșelat. Știți ce merită un dolar ", spune Miller. Acest lucru explică, în parte, de ce cărțile sunt atât de populare, spune el. Într-un sondaj din 2017 J.D. Power, cardurile cu programe cash-back au obținut cele mai mari ratinguri de satisfacție a clienților.

De asemenea, nu este neobișnuit să vedeți cărți cash-back cu promoții generoase introductive de interes 0%.

De ce să o săriți? Deoarece putine carduri cash-back percep taxe anuale, bonusurile lor de înscriere tind să fie modeste. Dacă sunteți în căutarea unui bonus uriaș de bun venit, ar putea fi un criminal. Nu au avantajele unor carduri de călătorie și adesea percep taxe de tranzacționare străine.

Călătorie

Cardurile de credit de călătorie vă oferă puncte, mile sau alte valute de recompense. Ele vin în două arome principale:

• Cartele generale de călătorie. Acestea sunt carduri cu marcă bancară cu recompense care pot acoperi o serie de cheltuieli de călătorie. Un exemplu este cardul de credit Capital One® Venture® Rewards.
• Carduri co-brandate. Acestea sunt cărți marcate cu o linie aeriană sau hotelieră. De obicei, acestea vă permit să răscumpărați recompensele în cadrul unui program de loialitate.

De ce? Pentru cei care doresc să aloce recompense pentru vacanță, o carte de călătorie poate ajuta - și ar putea oferi beneficii suplimentare, de asemenea.

Cartile de calatorie sunt atragatoare pentru ca "oamenii doresc sa stie ca economisesc pentru ceva mai mare", spune Mike Abbott, conducatorul digital din America de Nord pentru Accenture Financial Services, o firma de consultanta bancara. "Ei stabilesc un scop, caută ceva în viitor".

Anumite beneficii, cum ar fi pungile gratuite sau taxele pentru companiile aeriene, ar putea să depășească taxele anuale ale acestor carduri. Aceste carduri taxează și rar taxe de tranzacție străine.

De ce să o săriți? Cu carduri de călătorie co-branded, valoarea unui punct sau a unei mile poate varia în funcție de modul în care îl valorificați. Linii aeriene și hoteluri pot limita, de asemenea, disponibilitatea pentru zboruri de premiere și sejururi de hotel, ceea ce face ca punctele să fie mai greu de răscumpărat. Cu numeroase programe de companii aeriene din S.U.A., în special, valoarea recompenselor a scăzut în ultimii ani.

"Având în vedere că au făcut aceste programe mai grele și mai greu de folosit, oamenii le atribuie lent o valoare mai mică și o valoare din ce în ce mai mare pentru moneda unică", spune Abbott despre recompensele companiilor aeriene față de numerarul înapoi.

Cardurile de călătorie generale oferă o flexibilitate mult mai mare: rezervați călătoriile oricum doriți, apoi utilizați recompensele pentru a le plăti. Dar dacă călătoriți rar, acestea nu sunt o opțiune bună.

Care e mai bun?

Atunci când alegeți o cartelă, fiți conștienți de modul în care o veți folosi. Presupunând că nu plănuiți să efectuați un sold - sau ratele dobânzilor nu contează pentru dvs. - mergeți la un card care oferă o rată mare de recompense și opțiuni de răscumpărare care vă completează stilul de viață.

O carte de călătorie este o alegere excelentă dacă călătoriți frecvent și puteți profita din plin de avantajele laterale. Cu toate acestea, o cartelă de recuperare este, în general, mai puțin costisitoare și are mai multe recompense versatile. Pentru mulți, asta îl face un câștigător clar.