Cum de a evita o pedeapsă de retragere timpurie a CD-ului

O pedeapsă de retragere anticipată a CD-ului vă poate costa o bună parte din numerar, dar dacă înțelegeți termenii și cum funcționează acest instrument de economisire, puteți evita rănirea.

Cele elementare

Băncile emite CD-uri pentru o sumă stabilită și pentru o anumită perioadă de timp. (Și sindicatele de credit le numesc "certificate de acțiuni"). Unele au cerințe minime de deschidere a depozitelor, dar cele mai bune nu o fac. Ca și în cazul oricărui cont de economii, veți dori, de asemenea, să căutați CD-uri cu rate ridicate ale dobânzii.

Băncile plătesc dobândă la depozitul dvs. în mod regulat - de obicei, lunar - până când CD-ul se maturizează. Această perioadă de timp este numită termen lung, de obicei de la șase luni la cinci ani. S-ar putea să găsiți unii cât mai scurți de patru săptămâni sau până la 10 ani, totuși. În general, cu cât lungimea termenului este mai lungă, cu atât este mai mare rata.

»Comparați lungimile termenilor și ratele la bănci și uniunile de credit cu Instrumentul CD-ului Investmentmatome

Costul penalităților de retragere anticipată a CD-ului

Cu cât mai devreme retrageți bani de pe CD-ul dvs., cu atât veți câștiga mai puțin interesul. În cele mai multe cazuri, va trebui să plătiți și un fel de pedeapsă. Acesta ar putea fi un anumit număr de luni de interes.

Spuneți că aveți un CD pe doi ani și că îl veți plăti după șapte luni. S-ar putea să pierdeți șase luni de interes pentru retragerea anticipată, lăsându-vă foarte puțin în calea unei întoarceri. Probabil că nu veți putea evita această taxă, chiar dacă trebuie să retrageți doar o sumă mică, deoarece multe bănci stipulează că nu sunt permise retrageri parțiale.

Este posibil să existe excepții de la această regulă, dar oricum, ar trebui să înțelegeți condițiile de retragere a CD-ului dvs., doar în caz de necesitate. Acestea nu sunt întotdeauna aceleași la bord, așa că asigurați-vă că ați ajuns la unitatea de credit sau banca înainte de a semna pe orice linii punctate.

»Vrei să afli mai multe despre modul în care funcționează CD-urile? Citiți primerul lui Investmentmatome: Ce este un CD?

Unele opțiuni oferă o mai mare flexibilitate

Evitarea taxelor de retragere timpurie a CD-ului începe cu mult înainte de a avea unul. Pentru început, nu trebuie să deschideți un CD decât dacă vă puteți permite să țineți banii pe toată durata termenului.

Deși majoritatea CD-urilor poartă termeni de bază, veți găsi o varietate de opțiuni disponibile la anumite bănci și uniuni de credit. Unele permit retrageri fără penalități, deși în mod obișnuit au rate mai scăzute decât CD-urile standard.

Luați în considerare coborârea CD-ului

Dacă doriți să blocați ratele mai ridicate ale unui CD pe cinci ani, dar nu doriți să vă legați banii atât de mult, scalarea CD-ului ar putea fi potrivită pentru dvs. În loc să introduci 5.000 de dolari într-un CD pe cinci ani, ai pune fiecare câte 1.000 de dolari într-un CD de unu, doi, trei, patru și cinci ani. Odată ce cel mai scurt certificat va ajunge la maturitate, veți avea posibilitatea de a reinvesti câștigurile pe un CD pe termen lung sau de a transfera banii în contul dvs. de verificare.

Starea CD-urilor poate oferi o pernă de timp între datele de scadență și vă oferă acces mai rapid la economiile dvs. în caz de urgență bruscă. În plus, CD-urile dvs. nu vor fi blocate doar cu o rată de rentabilitate, lucru bun dacă dobânzile încep să urce.

Pasii urmatori

Acum, că știți cum funcționează CD-urile și cum să evitați taxele de retragere anticipată, găsiți unul care are rate ridicate. Citiți cea mai bună listă a tarifelor pentru CD-uri pentru a descoperi ofertele de top sau comparați opțiunile de mai jos.

Rating-ul băncii Investmentmatome: Aflați mai multe	Rating-ul băncii Investmentmatome: Aflați mai multe	Rating-ul băncii Investmentmatome: Aflați mai multe
1 an APY 2.55% 3 ani APY 2.65% 5 ani APY 3.10% Depozit minim $500	1 an APY 2.55% 3 ani APY 2.65% 5 ani APY 3.10% Depozit minim Nici un minim	1 an APY 2.50% 3 ani APY 2.85% 5 ani APY 3.10% Depozit minim $2,000
Comparați mai multe bănci și ratele de CD aici

Tony Armstrong este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Stare de nervozitate: @tonystrongarm.

Actualizat 8 martie 2018.