Este OK să închideți un card de credit înainte de a cumpăra o locuință?

Există multe lucruri de luat în considerare atunci când cumpărați o casă, inclusiv cum să obțineți cea mai bună rată a ipotecii. O mare parte a obținerii unei rate bune necesită crearea unui scor solid de creditare. Scorurile de credit sunt strâns legate de utilizarea cărților de credit, iar regulile nu sunt întotdeauna intuitive. Cheltuielile responsabile și în urma unor tehnici de creditare dovedite vă pot ajuta să reduceți ratele ipotecare. Oamenii sunt deseori confuzi în legătură cu modul în care închiderea cărților de credit afectează scorul lor de credit. Aici vom explica efectul de închidere a unui cont pe împușcat la o rată bună a ipotecii.

Cum influențează scorul de credit ipotecile

Modul în care scorul dvs. de credit afectează rata ipotecară este simplă. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai mică rata. Cu cât scorul este mai mic, cu atât este mai mare rata. Dacă scorul dvs. este prea scăzut, ați putea fi respins integral pentru un credit ipotecar. Scorul dvs. de credit spune creditorilor cât de mult pot avea încredere în tine să plătească împrumuturile la timp. Dacă aveți o istorie a ratelor pierdute și a ratelor ridicate de utilizare a creditelor, creditorii vor fi atenți să vă împrumute bani.

Impactul pe care scorul dvs. de credit îl are asupra ipotecii dvs. este imens. Spuneți un californian cu un scor de credit 775 care aplică pentru un împrumut fix de 30 de ani se poate aștepta să plătească un APR de 3,783%. O persoană cu un scor de credit de 630 care aplică pentru același împrumut va plăti un APR de 5.372%. Pentru a obține o idee despre ce fel de rată a ipotecii vă puteți aștepta pentru scorul dvs. de credit, puteți utiliza calculatorul de împrumut myFICO.com. Se rupe ratele dobânzilor prin tipul de împrumut, scorul de credit, statul de reședință și suma principalului (cât de mult împrumutați de fapt).

Dacă ipoteca dvs. este cu doar 1-2% mai mare, aceasta poate însemna sute de mii de dolari în interes după câteva decenii. În exemplul de mai sus, diferența de dobândă plătită se ridică la 34.126 de dolari - peste o treime din suma principală. Dacă puteți să așteptați câțiva ani să vă cumpărați casa în timp ce vă creați scorul, ar putea să vă economisească mulți bani pe termen lung.

" MAI MULT: Închiderea unui card de credit? Asigurați-vă că faceți aceste 5 lucruri

De ce închiderea unui card de credit este rău pentru scorul dvs. FICO

În multe cazuri, închiderea unui card de credit va afecta scorul dvs. de credit. Aceasta deoarece o parte din scorul dvs. de credit depinde de rata de utilizare a creditului, care reprezintă procentajul din creditul pe care îl utilizați în prezent. Deci, ajută la menținerea unei limite de credit înalte (cu datorii minime, desigur). Experții recomandă să rămână sub 30% din limita de credit totală.

Menținerea valorii limită de credit mare înseamnă menținerea conturilor deschise. Să examinăm un exemplu rapid. Dacă aveți 3 carduri de credit, fiecare cu o limită de 5000 USD, închiderea unei singure cărți va reduce limita cu o treime. Dacă aveți datorii de 5.000 USD, creditul dvs. scade de la 33% la 50%. Acest lucru nu este bun pentru scorul dvs. de credit.

Există câteva situații când închiderea unui cont ar putea contribui la scorul dvs. de credit. Acest lucru se poate întâmpla când aveți prea multe linii de credit (peste 5 carduri de credit începe să arate rău) sau dacă închideți un card de credit pentru magazin (creditorii nu le place să le vadă). Altfel, păstrați-vă conturile deschise cât mai mult timp posibil. Uneori, aceasta poate însemna plata unei taxe anuale, dar ar putea fi bine în valoare de rata ipotecilor mai mici.