COBRA eligibilitate pentru asigurarea de sănătate și alternative
Генералы без границ
Cuprins:
- În acest articol:
- Cine este eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA
- Cum funcționează COBRA
- COBRA termenele de asigurare de sănătate
- Alternative la COBRA
- Alegerea dintre COBRA și un nou plan
Dacă pierdeți asigurarea de sănătate pe care dvs. sau soțul / soția dvs. ați avut-o prin intermediul unui loc de muncă, veți dori să consultați rapid opțiunile pentru cumpărarea unui alt plan de sănătate. Asta pentru că asigurarea de sănătate este necesară pentru aproape toți americanii. O opțiune este de a cumpăra un plan de pe piața asigurărilor de sănătate care a fost înființată în temeiul Legii privind îngrijirile accesibile.
O altă opțiune este continuarea cu același plan de asigurări de sănătate la locul de muncă, ceea ce este posibil datorită unei legi numită Legea Consolidării Bugetului Omnibus Consolidat, mai cunoscută sub numele de COBRA. Această lege federală impune majoritatea angajatorilor să ofere o acoperire temporară extinsă în anumite circumstanțe, cum ar fi atunci când vă pierdeți un loc de muncă sau renunțați, când vă divorți un soț care poartă asigurarea sau când acel soț moare.
În acest articol:
Cine este eligibil pentru COBRA
Cum funcționează COBRA
Termenele COBRA
Alternative la COBRA
Alegerea dintre COBRA și un nou plan de sănătate
Cine este eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA
Mulți angajatori plătesc o parte din primele de asigurări de sănătate ale lucrătorilor ca un avantaj pentru angajați. În 2015, asigurările de sănătate acordate de angajator au costat 6,251 dolari pe an pentru un individ și 17,545 dolari pentru o familie în medie, potrivit Kaiser Family Foundation. În medie, lucrătorii plătesc 18% din primele individuale și 29% din primele familiale, iar angajatorii iau restul.
Dar fostul dvs. angajator nu plătește un centimetru pentru primele dumneavoastră COBRA. Dacă alegeți asigurarea de sănătate COBRA, puteți fi taxat integral costul planului, plus o taxă de administrare de 2%.
Majoritatea angajatorilor nu au altă opțiune decât să se conformeze cu COBRA, deci dacă vă pierdeți locul de muncă, sunteți probabil eligibili. Dacă locul de muncă oferă asigurări de sănătate și are peste 20 de lucrători cu normă întreagă, planul dvs. trebuie să respecte regulile COBRA. Cu toate acestea, angajații guvernului federal și a unor organizații bazate pe biserică sunt excepții, potrivit Departamentului Muncii al SUA.
Întreprinderile foarte mici, cele cu un număr de 20 de lucrători sau mai puțin, sunt, de asemenea, scutite de obligația de a asigura asigurarea de sănătate a COBRA după ce un angajat își părăsește un loc de muncă. În timp ce guvernul federal nu solicită întreprinderilor mici să ofere COBRA, unele state o impun cu ceea ce este cunoscut sub numele de "mini COBRA".
| COBRA eligibilitate pentru asigurarea de sănătate | |
|---|---|
| Dacă aveți asigurări de sănătate sponsorizate de angajator și: | Tu și familia ta poți cumpăra asigurare de sănătate COBRA pentru: |
| Ai renunțat sau ați terminat din orice alt motiv decât "abatere greșită". | 18 luni |
| Orele săptămânii sunt reduse și devii angajat cu fracțiune de normă, pierzând o acoperire de sănătate. | 18 luni |
| Sunteți dezactivat și renunțați, ați terminat sau orele sunt reduse. | 29 de luni |
| Soțul dvs. și / sau persoanele aflate în întreținere pot cumpăra asigurare de sănătate COBRA pentru: | |
| Vă înscrieți în Medicare. | 36 de luni |
| Aveți dreptul la Medicare cu mai puțin de 18 luni înainte de a-ți pierde locul de muncă sau de a avea ore reduse. | 36 de luni de la data de eligibilitate Medicare. |
| Vă divorți sau separați legal. | 36 de luni |
| Mori. | 36 de luni |
| Copilul dumneavoastră poate cumpăra asigurare de sănătate COBRA pentru: | |
| Copilul dvs. are vârsta de 26 ani, pierdând statutul dependent. | 36 de luni |
Cum funcționează COBRA
Administratorul planului dvs. de sănătate este obligat să vă anunțe despre opțiunile dvs. COBRA în termen de 14 zile de la calificarea dvs. Aveți 60 de zile să vă înscrieți pentru asigurarea COBRA sau să o refuzați și chiar dacă declinați inițial, vă puteți schimba mintea în acea perioadă. Dacă în cursul celor 60 de zile aveți nevoie de îngrijire medicală și nu ați ales încă COBRA, puteți să vă înscrieți și să transmiteți cererea asigurătorului. Aveți 45 de zile de la data când vă înscrieți să plătiți prima dvs. primă.
Dacă sunteți dezactivat, puteți beneficia de o extensie de 11 luni a COBRA după expirarea acestuia. În aceste 11 luni, primele dvs. COBRA pot fi de până la 150% din prima de angajator.
Pierderea asigurării de sănătate datorată schimbării locului de muncă este un eveniment de viață care se califică în conformitate cu Legea accesibilă. Aceasta înseamnă că, în loc să luați COBRA, puteți să vă înscrieți pentru un nou plan individual de asigurări de sănătate în afara înscrierii deschise. Acest lucru este valabil chiar dacă sunteți soțul / soția sau copilul angajatului care a pierdut acoperirea sau dacă ați pierdut asigurarea pentru că ați împlinit vârsta de 26 de ani. Iată alte opțiuni pentru asigurarea de sănătate atunci când vă calificați pentru COBRA: Rețineți aceste reguli despre COBRA, înscrierea deschisă și Legea cu privire la îngrijirea accesibilă: Calificarea pentru asigurarea de sănătate COBRA nu înseamnă că trebuie să o luați sau că ar trebui. Un motiv bun pentru a vă refuza COBRA este dacă nu vă puteți permite costul lunar: acoperirea dvs. va fi anulată dacă nu plătiți prima, perioada. Un plan de îngrijire accesibilă sau un plan de angajare al soțului poate fi cel mai bun pariu pentru primele accesibile. Aveți posibilitatea să obțineți subvenții fiscale pentru a vă reduce primele numai prin utilizarea schimbului ACA al statului dvs. Pe de altă parte, COBRA ar putea fi în valoare de un cost lunar puțin mai mare. "Dacă vă uitați doar la primă, COBRA nu are întotdeauna sens", spune Emily Bremer, purtător de cuvânt al Asociației Naționale a Asigurătorilor de Sănătate. Dar, atunci când începi să te uiți la ce ar putea costa pentru a schimba planurile la mijlocul anilor, COBRA ar putea fi mai rentabil, spune Bremer. Planurile angajatorilor au adesea costuri mai mici decât cele individuale. O schimbare la mijlocul anilor ar putea fi scumpă dacă aveți o afecțiune cronică, aveți nevoie de rețete costisitoare sau aveți nevoie de multe servicii de sănătate. De exemplu, ați putea dori să continuați cu planul de angajare în cadrul COBRA dacă: O diferență puțin cunoscută între planurile grupului de angajatori și planurile individuale de sănătate este rețeaua furnizorilor: Planurile angajatorilor oferă de obicei acces la nivel național la o rețea vastă de medici. Planurile individuale pe care le-ați cumpăra pe o piață sau direct de la un asigurător ar putea include numai medici locali, Bremer spune, astfel încât trebuie să stați în imediata vecinătate pentru îngrijirea sănătății pentru ca planul să plătească. Dacă părăsiți zona și aveți nevoie de servicii medicale, este posibil să nu existe medici de rețea sau spitale, deci va trebui să plătiți prețul integral. Aceasta poate fi o problemă dacă: "Totul coboară la matematică", spune Bremer. "Există mult mai multe pentru o astfel de decizie decât pentru prime." Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites. Actualizat 8 septembrie 2016. COBRA termenele de asigurare de sănătate
14 zile
Permiteți angajatorului să vă anunțe drepturile COBRA.
45 de zile
Timpul în care trebuie să plătiți prima dvs. primă după ce ați ales COBRA.
60 de zile
Timpul pe care trebuie să-l refuzați sau să vă înscrieți la COBRA sau altfel alegeți un plan diferit.
3 luni
Suma de timp puteți merge fără asigurare de sănătate înainte de a trebui să plătiți pedeapsa Obamacare.
Alternative la COBRA
Alegerea dintre COBRA și un nou plan
