Cele mai comune 10 greșeli de planificare financiară

De Brian Frederick

Aflați mai multe despre Brian pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

1. O prea mare concentrare asupra performanțelor anterioare.

Este incredibil de periculos să alegeți investiții doar pe baza unor returnări anterioare, deoarece ceea ce cade în jos are tendința de a reveni și ceea ce a făcut extrem de bine cade pe pământ. Lucrurile care au cea mai bună performanță din trecut sunt cele mai riscante investiții atunci când piața se descurcă bine și cele mai conservatoare în cazurile în care piața se descurcă prost. Așa cum scriu, stocurile s-au descurcat bine în 2013, în ultimele douăsprezece luni și în ultimii trei ani. Chiar credeți că lucrurile care au "lucrat" în acel moment vor continua să funcționeze atunci când piața bursieră se răcește în mod inevitabil?

2. Prea mult risc în investițiile lor, caracteristice prea mult în stocuri și poziții foarte concentrate.

Prin asumarea mai multor riscuri cu un portofoliu, tot ceea ce inseamna ca maximele vor fi mai mari, iar cele mai mici vor fi mai mici decat un portofoliu mai conservator. Când mă uit la portofolii de acțiuni, văd rar orice expunere la obligațiuni, companii mici din S.U.A. sau companii internaționale. Persoana este investită numai în companii mari din S.U.A. Frecvent, portofoliul va avea poziții mari în doar câteva companii și apoi o colecție întâmplătoare de alte lucruri care o înconjoară.

3. Cumpărarea înaltă și vânzarea scăzută.

Acesta este un rezultat direct al concentrării pe performanțele anterioare și pe asumarea prea multor riscuri. Mai degrabă decât concentrându-se pe fundamentale și cumpărarea scăzută și vânzarea de înaltă, emoții sub formă de frică și lăcomie lovi cu piciorul în a duce la cumpărare și de vânzare la momentul nepotrivit. Warren Buffett a spus că cel mai bun este "frică atunci când ceilalți sunt lacomi și sunt lacomi atunci când alți oameni se tem."

4. O prea mare concentrare pe ceea ce știu.

Managerul famillat Fidelity Magellan, Peter Lynch, a făcut cumpărarea a ceea ce știi celebru în anii '80, iar oamenii au crezut că investiția era doar o chestiune de a cumpăra acțiuni în companii ale căror produse le cunoșteai și le plăcea. Ceea ce face ca un produs bun să nu facă întotdeauna o investiție bună și invers. Există un echilibru în faptul că, în calitate de investitor, doriți să știți ce achiziționați, dar dacă vă concentrați prea mult, portofoliul dvs. nu este diversificat în mod corespunzător.

5. Structurarea incorectă a acoperirilor de asigurare.

Majoritatea persoanelor suprasolicite pierderile mici, frecvente și neasigurarea pierderilor catastrofale rare. Această asigurare de peste este cel mai frecvent evidențiat de lucruri cum ar fi setarea auto și proprietarii de deductibile prea scăzut, cumpărarea de garanții extinse pe electronice de consum, și optează pentru lucruri ca asigurându-vă smartphone-ul. Dimpotrivă, evenimentele rare și catastrofale, cum ar fi moartea prematură, handicapul care vă împiedică să lucrați, inundațiile și cutremurele, sunt insuficient asigurate. Voi scrie mai multe despre acest lucru mai târziu, dar regula generală cu asigurarea este să vă asigurați pe cont propriu cât puteți și să arătați aceste economii într-o bază financiară bună, astfel încât să puteți absorbi pierderea dacă și când apare. Cumpărați suma potrivită de tipul corect de acoperire și asigurați-vă că plătiți un preț corect pentru acest lucru pe lucrurile pe care alegeți să le asigurați.

6. Nu aveți un plan de proprietate.

Da, o înțeleg - gândindu-vă la propria dvs. mortalitate, dar trebuie să aveți în continuare lucruri pentru a avea grijă de cei dragi, dacă vi se va întâmpla ceva. În colaborarea cu clienții generației X, există o mortalitate scăzută, dar atunci când se întâmplă o moarte prematură, oamenii de obicei nu dispun de resurse financiare pentru a-și înlocui veniturile fără un fel de asigurare. Este mai bine să ai un plan în loc și nu ai nevoie decât de a avea nevoie de el și de a nu-l avea. De asemenea, nu vă recomand să folosiți programe sau servicii de tip do-it-yourself pentru a vă elabora documentele imobiliare. Majoritatea avocaților sunt foarte price competitivi în ceea ce privește documentele de planificare a bunurilor de bază și experiența lor este de neprețuit.

7. Achiziționarea de asigurări de viață ca beneficiu al angajaților.

Deși este ușor și ieftin să iei asigurare de viață de la angajatorul tău, această acoperire crește de obicei dramatic când te afli în mijlocul anilor '40, nu îți dă o rată mai mică dacă ai o sănătate peste medie și cea mai mare foarte important, dispare când părăsiți slujba. Deși este nevoie de ceva efort pentru a cumpăra o politică pe cont propriu, deoarece trebuie să treceți prin subscrieri medicale, beneficiile sunt că puteți bloca o rată de până la 30 de ani și aveți o politică care nu depinde de locul de muncă. De asemenea, dacă aveți o sănătate excelentă și un non-fumător, este posibil să economisiți bani și pe politicile grupului.

8. Nu contabilizarea impozitelor.

Atunci când factorul de securitate socială / Medicare impozit, impozitul pe venit, impozitul pe proprietate și impozitul pe vânzări este ușor de văzut de ce taxele sunt cele mai mari cheltuieli pentru majoritatea americanilor. Dacă într-adevăr doriți să faceți un impact asupra creșterii bogăției, asigurați-vă că vă adresați mai întâi lucrurilor mari!

9. Nu-ți urmărești cheltuielile.

Există un echilibru aici - nu trebuie să știți cât de mult cheltuiți până la ultimul penny, dar trebuie să aveți o idee grosolană despre locul în care se îndreaptă banii dvs. și unde puteți reduce cantitatea de grăsimi dacă este nevoie. Ceea ce folosesc personal și cu clienții este Sistemul de Management al Cashului în primul rând. Ceea ce îmi place la primul pas este că nu se simte ca un buget, dar încă oferă parametri și un cadru pentru a vă asigura că cheltuielile dvs. sunt în concordanță cu ceea ce încercați în cele din urmă să realizați cu viața voastră.

10. Nu vă clarificați obiectivele.

Nu este greu să ai vagi obiective cum ar fi "Vreau să te retragi" sau "Vreau să plătesc pentru educația copiilor mei". Ceea ce dau cu adevărat obiectivele puterile lor speciale este ca aceștia să fie suficient de clare în cazul în care vă ajută să întârziați satisfacerea, să evitați comportamentele proaste și să vă concentrați pe recompensele pe termen lung. Cu cât sunteți mai precis pe obiectiv, cu atât mai bine. De exemplu, în ceea ce privește obiectivele educaționale, vă puteți concentra pe lucruri precum: Unde doriți ca copiii dvs. să meargă la facultate? Vrei să plătești pentru orice diplomă de absolvent? Când vrei să se întâmple acest obiectiv? De asemenea, scrieți-vă obiectivele în jos și faceți-vă responsabilitatea față de altcineva pentru ca acestea să fie realizate!

Tu ce crezi? Ce greșeli ați făcut? Cum a fost corectată greșeala? Ce a făcut în cele din urmă să vă costumească? Împărtășiți-vă gândurile în comentariile.

Articole similare:

Top zece mari orașe pentru proprietari de case

Sfaturi FINRA pentru cercetarea consultantului financiar

Ce se întâmplă atunci când nu plătiți împrumuturile pentru studenți?