Ghidul complet pentru împrumuturile SBA

Ce este un împrumut SBA?

Administrația SUA pentru întreprinderile mici a fost creată în 1953 pentru a ajuta americanii să-și înceapă, să-și construiască și să își dezvolte afacerile. Ca agenție independentă a guvernului, SBA are parteneri atât cu organizații publice cât și private pentru a-și furniza serviciile, inclusiv împrumuturi.

Un împrumut SBA nu este un împrumut direct de la SBA. Este mai degrabă un împrumut care a fost făcut de un partener comercial de creditare, dar SBA a garantat pentru acești parteneri și care a fost structurat în conformitate cu cerințele SBA. Acest lucru ajută la minimizarea riscului pentru ambii parteneri și debitori. Doar cei fără acces rezonabil la alte surse de finanțare sunt eligibili pentru un astfel de împrumut.

Deoarece cerințele și practicile de garantare a împrumuturilor depind de guvernul Statelor Unite, modificările politicilor sau condițiile economice pot schimba condițiile de creditare. un împrumut SBA dacă sunteți parte dintr-un teritoriu american, inclusiv Statele Unite, Puerto Rico, Guam și Insulele Virgine SUA. Dacă nu sunteți parte a vreunuia dintre aceste teritorii, există o serie de alte oportunități de finanțare disponibile.

Ce tipuri de împrumut oferă programul de împrumut SBA?

SBA oferă un număr de programe de împrumut. În general vorbind, acestea sunt împărțite în patru categorii principale:

Credite generale pentru întreprinderi mici 7 (a)

1. Microbuze
2. Împrumuturi imobiliare și echipamente: CDC / 504
3. are propriile termeni și va necesita o aplicație individuală. Dacă "finanțarea datoriei" - așa cum ne referim la aceste tipuri de împrumuturi - nu este un traseu pe care doriți să-l coborâți, SBA oferă și alte câteva opțiuni, inclusiv un program Surety Bonds, un program Venture Capital și diverse subvenții. > Deși SBA nu oferă granturi pentru a ajuta la începerea sau dezvoltarea unei afaceri, există un număr de subvenții guvernamentale disponibile pentru organizații necomerciale, cum ar fi organizații non-profit și instituții de învățământ.
4. Folosiți instrumentul de căutare a finanțării guvernamentale pentru a afla ce finanțarea este disponibilă pentru tipul dvs. de activitate sau căutați în alte moduri de asigurare a finanțării.

A se vedea și: Cum să începeți o organizație non-profit

Ce puteți utiliza un împrumut SBA pentru?

Acum ați a decis că un împrumut SBA este modalitatea corectă de a vă finanța afacerea, următorul pas va fi să vă dați seama ce împrumut SBA este potrivit pentru dvs.

Luați în considerare: Trebuie să achiziționați noi terenuri sau echipamente? Poate doriți să achiziționați o afacere existentă? Sau poate refinanța datoria existentă? Oricare ar fi, cunoașterea a ceea ce doriți și cât de mult trebuie să o atingeți este esențială.

Iată câteva dintre lucrurile pe care le puteți utiliza un împrumut SBA pentru *:

Achiziționarea unei afaceri sau extinderea afacerii existente

Achiziționarea de bunuri imobile comerciale, inclusiv terenuri și clădiri

Construcții noi sau îmbunătățiri ale clădirilor comerciale existente

• Achiziționarea de echipamente, consumabile, utilaje etc.
• Dezvoltare de afaceri noi dacă începeți
• Capital de lucru pe termen lung și pe termen scurt sau consolidare a datoriilor
• * Notă: fiecare categorie are propriile cerințe, variații minime de plată în avans și politici diferite privind garanțiile și ratele dobânzilor. care caută un împrumut din cauza unor circumstanțe neprevăzute - cum ar fi un dezastru natural - puteți utiliza un împrumut de dezastru pentru:
• Repararea sau înlocuirea proprietății personale și proprii (proprietarii de locuințe și chiriașii sunt eligibili)
• Reparații sau înlocuirea proprietății imobiliare

prejudiciu (întreprinderile eligibile)

res Dacă sunteți sigur despre tipul corect de împrumut pentru afacerea dvs., puteți continua să citiți ghidul nostru aprofundat și apoi să aplicați în categoria corespunzătoare pe site-ul SBA sau puteți utilizați directorul de asistență locală SBA pentru a găsi un partener SBA în zona dvs. care vă va îndruma în alegerea împrumutului potrivit

• Care este tipul de împrumut potrivit pentru mine?
• Anterior, am subliniat cele patru categorii generale în care se încadrează împrumuturile acordate de SBA, inclusiv împrumuturile generale, microcreditele, creditele imobiliare și echipamentele și împrumuturile în caz de catastrofe. te cu diferite opțiuni înainte de a aplica un împrumut, abordați un împrumutător pentru a discuta despre opțiuni sau pentru a discuta cu un consultant.
• De asemenea, puteți obține o imagine de ansamblu asupra creditelor SBA vizionând acest videoclip:
• În această secțiune va lua o privire detaliată asupra împrumuturilor disponibile prin programul de împrumut SBA.

Împrumutul General pentru Întreprinderi Mici - 7 (a) - Imaginea lui Ben Patterson pentru Bplans

1. Împrumuturi generale pentru întreprinderi mici 7 (a)

Categoria de împrumut 7 (a) este cea mai comună dintre toate împrumuturile SBA

. Aceasta este cea pe care o veți utiliza pentru a acoperi un spectru larg de nevoi ale afacerii, cum ar fi achiziționarea de bunuri comerciale, achiziționarea de echipamente, refinanțarea datoriei și plata diferitelor cheltuieli operaționale.

În plus, în această categorie există un număr de împrumuturi specializate. Aceste împrumuturi vor acoperi atât nevoi de afaceri pentru export și import, nevoi ale afacerilor din mediul rural, nevoi de capital de lucru pe termen scurt și multe altele.

Dacă operează deja o afacere, dacă afacerea dvs. este o operațiune în desfășurare pentru profit și atât timp cât valoarea dvs. netă nu depășește 15 milioane USD sau un venit mediu net mai mare de 5 milioane USD în ultimii doi ani.

Dacă descoperiți că una dintre împrumuturile specializate sunt mai potrivite nevoilor dumneavoastră - de exemplu, dacă sunteți o afacere rurală - aruncați o privire la următoarele categorii:

CAPLines

SBA Export Credit Programs Advantage Loans

Business Rural

Termeni de rambursare, sumele împrumuturilor, comisioane și rate ale dobânzii

Există termeni diferiți pentru rambursarea împrumutului general 7 (a), inclusiv: termenul de scadență, amortizarea, garanția

• suma maximă care poate fi împrumutată în cadrul unui împrumut de 7 (a) este de 5 milioane USD. Nu există o sumă minimă
• Toate împrumuturile SBA au o taxă de garanție care se bazează pe scadența împrumutului (data la care împrumutul este deținut integral) și suma garantată în dolari (nu suma totală a împrumutului). Creditorul poate plăti inițial această taxă și mai târziu, la închidere, îl poate transmite împrumutatului sau dacă fondurile necesare pentru rambursarea creditorului pot fi incluse în totalul împrumutului.
• Schimbări recente și informații utile:
• Creditele care au depășit 150.000 $ și au o scadență de un an sau mai puțin au o taxă de 0,25% (din partea garantată a împrumutului numai)

Creditele cu scadențe mai mari de un an și care se situează între 150.000 și 700.000 de dolari au o taxă de 3% pe partea garantată a împrumutului

Creditele cu scadențe mai mari de un an și care depășesc 700.000 dolari au un avans de 3.5% taxa pe partea garantată

Pentru împrumuturi de peste 1 milion de dolari, există o taxă suplimentară de 0,25% pe partea garantată a împrumutului.

Ratele dobânzilor la 7 (a) împrumuturi sunt negociate de SBA și de partenerul împrumutat. Ratele sunt compuse din două părți -

o rată de bază și o rată admisibilă

• .
• Rata de bază este stabilită în trei moduri: o rată primară care este publicată într-un ziar național zilnic; Interbancare londoneză lunară Prime plus 3%; sau SBA Peg Rate
• Creditorii pot adăuga o rată admisibilă la rata de bază pentru a ajunge la rata dobânzii finală. Aceste rate sunt limitate de SBA:
• Împrumuturile cu scadențe mai mici de șapte ani pot avea o rată maximă de împărțire de 2,25%
• Împrumuturi cu scadența mai mare de șapte ani pot avea o rată maximă de împărțire de 2,75%

prelucrate prin proceduri expres și de mai puțin de 50.000 de dolari pot avea rate maxime mai mari. În cazul garantării împrumuturilor, SBA poate garanta: 85% pentru împrumuturi de până la 150.000

75% mai mic de 150.000 $

50% pentru împrumuturi expres

• Suma maximă pe care SBA o poate garanta este de 3.750.000 $
• Dacă doriți să aflați mai multe despre împrumutul general 7 (a), puteți să lăsați un comentariu de mai jos sau să vizitați site-ul SBA.
• Deși Bplans nu oferă consultanță juridică, vă putem îndruma către centrul adecvat sau resurse.

Microfoane - Imagine de Ben Patterson pentru Bplans

• 2. Micro-uri
• Multe întreprinderi mici, inclusiv utilizatorii noștri din LivePlan, se îndreaptă spre SBA pentru un MicroLan. Acestea includ și anumite centre de îngrijire a copiilor care nu sunt profitabile. Un microanalan este un împrumut care nu depășește 50.000 de dolari.
• Aceste împrumuturi sunt de obicei utilizate pentru a ajuta la începerea unei afaceri sau extinderea unei afaceri. Alte utilizări pentru microîntreprinderi includ:

Achiziționarea de mobilier, amenajări, echipamente și mașini

Achiziționarea de inventar și consumabile

Capitalul de lucru

Termenele de rambursare, sumele împrumuturilor și ratele dobânzilor

Microbulele nu pot fi utilizate să plătească datorii sau să cumpere bunuri imobile. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut exclusiv pentru a cumpăra proprietăți imobiliare, treceți la creditele imobiliare și echipamentele de mai jos, în caz contrar, aplicați un împrumut general 7 (a) dacă nevoile dvs. sunt amestecate.

În timp ce microîntreprinderile sunt administrate de intermediari desemnați în mod special Creditorii intermediari vor fi, de asemenea, responsabili pentru stabilirea ratelor dobânzii la aceste împrumuturi, deși vă puteți aștepta de obicei să plătiți între 8% și 13%.

Termeni de rambursare Microloan va fi, de asemenea, variabilă în funcție de diferiți factori, deși termenul maxim de rambursare este în prezent stabilit la șase ani

• Termenii de rambursare sunt stabiliți pe baza următorilor factori:
• Utilizarea planificată a împrumutului
• Suma împrumutului

Cerințele stabilite de creditor

Nevoile proprietarului unei întreprinderi mici

De asemenea, merită să ne amintim că fiecare creditor va avea propriile cerințe de credit și va necesita un tip de garanție, precum și garanția personală a proprietarului.

Dacă y nu sunteți sigur dacă acest lucru este tipul potrivit de împrumut pentru nevoile dvs., utilizați instrumentul de căutare locală al asistenței SBA pentru a găsi un birou district care vă poate ajuta să vă decideți.

Credite imobiliare și echipamente - Imagine de Ben Patterson pentru Bplans

3. Imobiliare și echipamente Împrumuturi: CDC / 504

• Acest împrumut este exact așa cum se pare - un împrumut acordat pentru achiziționarea de bunuri imobile sau de echipamente; îmbunătățirea proprietății imobiliare / comerciale și construirea, transformarea sau renovarea proprietății comerciale existente
• CDC reprezintă "Compania certificată de dezvoltare".
• Pentru a aplica un împrumut CDC / 504, aveți nevoie de un plan de afaceri, de expertiză și de un "caracter bun".
• De asemenea, trebuie să îndepliniți următoarele criterii:

Operați ca o societate cu scop lucrativ

Faceți afaceri sau vă propuneți să faceți afaceri în Teritoriile SUA. o valoare netă mai mică de 15 milioane USD și un venit mediu net mai mic de 5 milioane USD pentru cei doi ani precedenți, după impozitare.

Nu se angajează sau căuta să investească în domeniul imobiliar de închiriere

O capacitate de rambursare (

)> Fiți o afacere eligibilă - consultați lista completă a întreprinderilor eligibile aici

Planificați utilizarea veniturilor în scopul aprobat, cum ar fi finanțarea mijloacelor fixe (imobiliar și echipamente)

Nu au fonduri disponibile din alte surse - fie personale o r

De asemenea, trebuie remarcat faptul că un împrumut CDC / 504 nu poate fi utilizat pentru a cumpăra un inventar, ca capital de lucru, pentru refinanțare, rambursare sau consolidare a datoriilor sau pentru investiții imobiliare

• sumele împrumuturilor, comisioanele și ratele dobânzilor
• Sumele împrumuturilor pentru împrumutul CDC / 504 sunt determinate de modul în care vor fi utilizate fondurile, pe baza căruia unul dintre cele trei obiective pe care le susțin:
• Crearea de locuri de muncă
• din suma de 5 milioane USD sau 5,5 milioane de dolari pentru cerințe / restricții)
• Politică publică
• (suma maximă a împrumutului de 5 milioane USD sau 5,5 milioane USD pentru întreprinderile mici - cu cerințe / restricții)
• milioane - cu cerințe / restricții)
• Pentru informații detaliate despre aceste trei categorii, puteți vizita site-ul SBA

De obicei, activele care sunt finanțate sunt considerate garanții. În plus, garanțiile personale ale principalilor proprietari vor fi, de asemenea, necesare.

Termenii împrumutului pot varia între 10 și 20 de ani, iar ratele dobânzilor, conform SBA, sunt fixate la o creștere peste rata de piață curentă pe cinci ani și 10

Pentru a găsi o companie certificată de dezvoltare pentru a gestiona împrumutul dumneavoastră CDC / 504, puteți utiliza SBA-ul instrument de asistență locală. Asigurați-vă că selectați "Certified Development Company" atunci când vă puteți perfecționa căutarea.

• Credite în caz de catastrofe - Imagine de Ben Patterson pentru Bplans 4. Dezastre Credite
• Creditele în caz de dezastru sunt împrumuturi cu dobândă redusă acordate întreprinderilor de toate mărimile și tipurile, proprietarilor de locuințe și chiriașilor Aceste împrumuturi pot fi folosite pentru a repara sau a înlocui obiecte deteriorate sau distruse într-un dezastru natural declarat.
• Aceste elemente pot include: Imobiliare

Active de afaceri

Proprietăți personale

Mașini

Echipamente

Inventar

1. Acasă și proprietatea personală

Se poate aplica până la 200.000 de dolari pentru a înlocui / repara șederea primară, nu pentru a face upgrade!

Împrumutanții și proprietarii de case pot solicita până la 40.000 dolari pentru a înlocui / repara proprietatea personală deteriorată sau distrusă într-un dezastru.

2. Afaceri în caz de dezastru

Se poate solicita împrumutul de până la 2 milioane USD pentru repararea sau înlocuirea imobilelor, a mașinilor, a echipamentelor, a amenajărilor, a inventarului și a îmbunătățirilor închirieri. Datoria economică în caz de dezastru

• Se poate împrumuta până la 2 milioane USD pentru a ajuta la cheltuielile de funcționare și pentru a contribui la îndeplinirea obligațiilor financiare.
• 4. Rezervorii militari Credite pentru prejudiciile economice
• Pot solicita împrumuturi de până la 2 milioane de dolari pentru a ajuta o afacere mică să-și îndeplinească cheltuielile de funcționare obișnuite și necesare pe care le-ar fi putut întâmpina dacă un angajat cheie nu a fost chemat în funcție activă în rolul său ca rezervă militară
• Valoarea creditului va depinde de prejudiciul economic real calculat de SBA
• Dacă nu sunteți sigur de eligibilitatea dvs. în această categorie, asigurați-vă că ați revizuit lista actuală declarată în caz de dezastru natural.
• Dezastrele naturale includ evenimente precum:

Cutremure

Furtuni severe

• Inundații
• Incendii și incendii

Tornade

• >
• Vezi și: Ce trebuie să faceți atunci când aveți nevoie de un împrumut de dezastru

Termenii de eligibilitate și rambursare vor fi determinați de circumstanțele dvs. și de tipul de categorie pe care o aplicați. În cazul în care declarația dumneavoastră de dezastru este legată de agricultură, revedeți lista secretarilor de dezastre din agricultură (Descărcarea PDF este sortată după stat).

• Și dacă aveți deja asigurare, va trebui să includeți acest lucru în cererea de împrumut ca venituri din acoperirea asigurărilor va fi dedusă din estimarea totală a daunelor pentru a determina suma totală pe care sunteți eligibil să o împrumutați.
• Puteți solicita un împrumut de dezastru pe site-ul SBA. Acesta este cel mai rapid mod de a primi o decizie. De asemenea, puteți trimite o cerere prin poștă.

Aveți un împrumut SBA potrivit pentru afacerea dvs.

Ați fost acordat anterior un împrumut SBA? Ați fost refuzat? Ce vă recomandați viitori împrumutați să ia în considerare înainte de a semna sau înainte de a completa o cerere?

• Ce doriți să știți înainte de a împrumuta?
• Vă recomandăm să vorbiți mai întâi cu cineva de la SBA? vă place să împărtășiți sfaturile celei mai bune practici pentru completarea unei aplicații!
• Acest articol face parte din
• Ghidul nostru pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici și
• Ghidul nostru de finanțare a afacerilor: finanțați afacerea dvs. astăzi, împreună cu Bplans.