Planificarea de pensionare depășește dolari și cenți
RECALCULAREA PENSIILOR, O NOUĂ ETAPĂ
De Andy Tilp
Aflați mai multe despre Andy pe site-ul nostru Întrebați un consilier
Nu cu mult timp în urmă, un cuplu la mijlocul anilor 50 a venit în birou pentru a avea prima întâlnire "să ne cunoaștem". Frank, manager de facturare la producătorul local, și soția sa, Janet, manager de proiect pentru o firmă locală de înaltă tehnologie, și-au făcut bine viața. Ei au fost diligent cu privire la salvarea pentru pensionare, iar ultimul lor copil este aproape de colegiu.
Pentru a înțelege de ce un client a venit să viziteze, una dintre primele întrebări pe care le întreb este întotdeauna "spune-mi despre imaginea de ansamblu a situației tale". Frank a răspuns: "Îmi plac oamenii cu care lucrez, dar eu nu pot să-mi suport slujba. Am destui bani pentru a mă întoarce în vizita mea și să mă retrag luna viitoare?
Un plan financiar complet detaliat va răspunde la întrebarea specifică. Acesta este un proces simplu în care cheltuielile, veniturile și activele acestora sunt hărțuite în viitor. Apoi, diferite scenarii sunt puse împreună, iar datele sunt aplicate la o varietate de teste de analiză. Rezultatele testului oferă o indicație matematică și statistică cu privire la disponibilitatea mijloacelor financiare pentru a permite lui Frank să se pensioneze.
Cu toate acestea, indicatorul statistic este doar o parte a întrebării care trebuie răspunsă. Înainte de colectarea oricăror date, trebuie să ia în considerare întrebarea mai importantă care nu se bazează pe date: "După ce vă retrageți, atunci ce?"
Frank a spus că intenționează să lucreze în grădină, să își "curețe" în cele din urmă magazinul și să învețe să joace tenis. Când a fost subliniat că probabil va avea atât de mult timp la pensie ca și în viața sa profesională și este presat mai mult despre ceea ce va face pentru cei care vor urma după 30 de ani, el răspunde: "Huh, nu m-am gândit despre asta …. Vreau doar să plec din slujba mea.
Problema a fost complicată și mai mult pentru că Janet și-a iubit slujba și a intenționat să lucreze timp de cel puțin 10 ani.
Un plan cuprinzător de viață
Situația lui Frank arată că planificarea financiară este mult mai importantă decât aspectul de nuci și șuruburi, de dolari și de cenți, dacă vor fi suficienți bani. Primul pas al oricărui plan financiar, indiferent de vârsta sau stadiul vieții tale, ar trebui să fie un plan de viață - adică să te gândești la obiectivele tale, la visele tale și la ceea ce vrei să faci în următoarele etape ale vieții. Întrebarea importantă pentru Frank să se gândească este odată ce "luna de miere de pensionare" a dispărut, ce va face el pentru a fi încântat și motivat să se ridice în fiecare dimineață? Pentru a ajuta la aceste ponderings, câteva întrebări care trebuie luate în considerare sunt:
- Vrei să fii parte a valului de antreprenori gri? Cu alte cuvinte, indivizii care au dorit să aibă propria lor afacere și sunt acum capabili să aplice tot ce au învățat prin carieră pentru a-și face propria lor aventură.
- Gândiți-vă la zilele tinere idealiste ale colegiului când vroiați să ieșiți și să schimbați lumea. Sunt lovite de o coardă lungă uitată care te motivează să urmărești din nou aceste pasiuni?
- Dar o carieră complet diferită? Sau poate ceva ce ați vrut mereu să experimentați, dar viața a rămas în cale?
- Dar revenirea la școală?
- Puteți să vă oferiți voluntar pentru a ajuta organizațiile care au nevoie mare de expertiza câștigată în cariera dvs.?
- Puteți să faceți voluntariat în alte moduri pentru a vă ajuta comunitatea?
Acestea sunt toate întrebări centrate pe tine. În alte cazuri, trebuie să faceți planuri împreună. În cazul lui Frank și Janet, ce vor face împreună când va mai lucra și după ce va părăsi locul de muncă? Janet trebuie, de asemenea, să răspundă la întrebarea ce o va motiva în timpul pensionării.
Odată ce aceste obiective și vise sunt cartografiate, atunci nucile financiare și buloane pot fi aplicate pentru a răspunde la întrebarea inițială a lui Frank. În funcție de răspuns, este posibil ca unele dintre cronologie și / sau obiective să fie ajustate pentru a se potrivi realității situației financiare. Dar cheia este că vă deplasați înainte la următorii pași din viața voastră cu motivație și acțiune pozitivă, mai degrabă decât cu dorința de a ieși dintr-o situație negativă.