În ceea ce privește recompensele cărților de credit, cardurile cadou nu au nici un premiu

Este o manevră pe care mulți titularii de cărți de credit o cunosc bine: Hai Maria de recompense - răscumpărarea punctelor pentru o carte cadou.

Aveți câteva mii de puncte rămase pe cardul dvs. de credit și doriți să închideți contul. Nu doriți să pierdeți aceste recompense. Dar acestea nu sunt suficiente pentru un bilet de avion și nu îndepliniți cerința minimă de răscumpărare pentru returnarea banilor. Deci, ca un copil care neglijează tranzacționarea biletelor de arcadă pentru o gumă de cauciuc roz, veți primi un card cadou.

Cardurile cadou rămân probabil cea mai omniprezentă opțiune de răscumpărare disponibilă în rândul emitenților cărților de credit. Dar pentru posesorii de carduri, acestea pot fi o lipsă, oferind versatilitate limitată și valori atât de reduse. Chiar și atunci când nu beneficiați de recompense cu carduri de credit, opțiunile mai bune abundă.

De ce emitenții oferă carduri cadou

În zilele anterioare ale recompenselor cu carduri de credit, cardurile cadou au adăugat o varietate mult mai necesară pentru a restrânge programele de recompense. Nu există planuri de călătorie? În loc să renunțe la expirarea milelor aeriene, puteți obține în schimb un card cadou.

"[Programele de loialitate] doresc să ofere consumatorilor posibilitatea de a alege", spune Teri Llach, directorul de marketing al Blackhawk Network, un distribuitor important al cardurilor cadou a căror clienți includ Chase și United MileagePlus. "Ei doresc ca consumatorii să-și folosească punctele în modul cel mai eficient și eficient, ceea ce le face mai loiali față de acest program". Oferirea de cărți cadou le ajută să facă acest lucru, spune ea.

Cardurile cadou sunt, de asemenea, rentabile pentru emitenți. În timp ce unii emitenți plătesc distribuitori de carduri cadou pentru servicii de împlinire, distribuitorul și emitentul împart în general și un mic procent din valoarea cardului cadou, spune Llach.

Dar este vorba în primul rând de acordarea de flexibilitate pentru posesorii de carduri, spune Brian Riley, directorul serviciului de consultanță în credite al Mercator Advisory Group. "[Emitenții] o văd mai mult ca un" Gee, nu trebuie să fac asta singură "decât o modalitate de a genera venituri", spune Riley.

Sunt, de asemenea, populare, spune el. "Toată lumea îi iubește. Dacă te duci la petrecerea de aniversare a unui copil … 9 din 10 cadouri care merg în aceste zile sunt cărți cadou."

De ce poate fi o afacere insuficientă

Cu toate acestea, cardurile cadou vin, de asemenea, cu aceste dezavantaje:

• Valoarea limitată de răscumpărare. Răscumpărarea recompenselor pentru un card cadou este în general de 1 cent sau mai puțin pe punct sau mile, potrivit evaluărilor efectuate de Investmentmatome. Într-un caz extrem, un card cadou a rezultat în mai puțin de 0,2 cent pe un punct, ajungând cu mult în urma altor opțiuni de răscumpărare.
• Ușor de pierdut sau de uitat. În timp ce s-ar putea să recuperați fondurile pierdute dacă înregistrați cardul sau salvați numărul cardului, procesul poate fi dificil. O carte de cadou folosită pe jumătate nu vă oferă un profit bun pentru recompense.
• Așteptați livrarea. Dacă emitentul dvs. oferă carduri cadou din plastic, dar nu varietatea digitală, va trebui să așteptați ca cartea dvs. să ajungă prin poșta de melc. Alte opțiuni de răscumpărare pot fi mai rapide.
• Mai puține beneficii decât cardurile de credit. Legea privind cardurile de credit din 2009 stabilea, în general, limite pentru taxele pentru carduri cadou și datele de expirare, ceea ce le face mai prietenoase consumatorilor. Cu toate acestea, ele nu oferă aceleași protecții ale consumatorilor ca și cardurile de credit. Nu puteți trimite o taxă pentru mărfurile deteriorate atunci când un comerciant refuză să ofere o rambursare, de exemplu. Și dacă ați efectuat o călătorie completă pe un card de cadou de la o companie de turism, cum ar fi o companie aeriană, ați putea pierde beneficii legate de călătoriile prin carduri de credit, cum ar fi renunțarea la taxele de verificare a bagajelor și asigurarea de anulare a călătoriei.

" MAI MULT: Cardurile cadou nu sunt cadouri

Când un card cadou are sens

Există cel puțin o dată când are sens perfect să obțineți un card cadou cu recompensele cărții de credit: atunci când doriți într-adevăr un card cadou și puteți obține cel puțin 1 cent un punct. Dar adevărata valoare de răscumpărare este, în definitiv, în ochii privitorului.

"Un card cadou se simte ca ceva special pe care un cumpărător îl poate folosi pentru a cumpăra ceva neobișnuit pentru ei înșiși - o adevărată trăire", spune Erin Wood, vicepreședinte al consiliului de administrație al Asociației Cadourilor de Retail, prin e-mail.

În cazul în care cardurile cadou sunt în partea de sus a listei dvs. - spuneți, pentru că doriți să vă tratați, să oferiți unul ca un cadou sau să profitați de o valoare de conversie bună pe care emitentul dvs. o oferă - mergeți la el.

Dar dacă un card cadou este ultima ta licitație de a stoarce valoarea din recompensele tale, știi că nu trebuie să fie așa.

Cum să vă întindeți recompensele în continuare

Chiar și atunci când nu aveți recompense sau planuri de călătorie, nu puteți îndeplini cerința minimă de răscumpărare pentru creditul înapoi sau declarația de credit sau doar doriți un bun bun necomplicat, aveți opțiuni. Înainte de a face o linie beeline pentru secțiunea carte cadou, ia în considerare aceste opțiuni de răscumpărare adesea ignorate, care oferă o valoare mai bună și versatilitate:

Dacă doriți un tratament convenabil, încercați răscumpărarea comerciantului direct. Verificați dacă emitentul dvs. vă permite să răscumpărați recompense direct și instantaneu cu site-urile partenere, cum ar fi Amazon. În acest fel, vă puteți trata fără să așteptați ca o carte cadou să sosească în cutia poștală sau căsuța poștală, în general fără o cerință minimă de răscumpărare. De asemenea, nu va trebui să vă faceți griji că veți pierde sau uitați ulterior o carte de cadou pe jumătate utilizată.

Dacă nu aveți destule puncte pentru o călătorie, combinați puncte și bani. Mai multe programe de loialitate vă permit să plătiți pentru zboruri și sejururi hotel parțial cu numerar și parțial cu recompense.Cu această opțiune, este posibil să puteți salva o călătorie în timp ce obțineți un profit bun în puncte și mile. Pentru că faceți călătoria pe cardul dvs. de credit, veți culege toate avantajele legate de călătorii pe care le oferă.

Dacă un alt program de loialitate oferă mai multă valoare, examinați transferurile de puncte. În cazul în care cardul dvs. vine cu parteneri de transfer 1: 1, recompensele care se îndreaptă spre un program de loialitate pe care îl utilizați ar putea fi cea mai valoroasă alegere. Presupunând că puteți îndeplini cerințele minime de răscumpărare, deplasarea ar putea dubla sau tripla valoarea punctelor sau milelor.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .