5 lucruri pe raportul dvs. de credit care ar putea sperie un creditor

Atunci când aplici pentru un împrumut, în general, vrei să eviți să ai ceva în raportul tău de credit care ar putea face să pari riscant. Elementele negative pot afecta nu numai șansele de a înregistra o rată scăzută a dobânzii, dar și ele pot să vă refuze un împrumut. Iată cinci articole de credit care pot da creditorilor heebie-jeebies.

1. Împrumuturi cu semnătură

În timp ce s-ar putea să vizualizați un împrumut pe care l-ați semnat pentru o persoană iubită ca datorie, raportul dvs. de credit îl tratează la fel ca un cont pe care sunteți debitorul principal. Deși datoria suplimentară nu este de multe ori suficientă pentru a menține creditorii departe, aceasta mărește sarcina datoriilor globale și rata datoriei / veniturilor, ceea ce vă poate face să pari mai mult decât un risc decât credeți.

Gândiți-vă de două ori înainte de a semna împreună un împrumut sau un card de credit, mai ales dacă intenționați să solicitați un împrumut pentru dvs. în viitorul apropiat.

2. Anchete multiple de credit într-un timp scurt

Dacă aveți obiceiul să vă înscrieți pentru carduri de credit doar pentru a obține bonusurile de înscriere, știți că această practică vă poate afecta șansele de împrumut în viitor. Chiar dacă efectuați plățile la timp și în întregime în fiecare lună, mai multe solicitări tari pe raportul dvs. de credit într-un timp scurt pot semnala creditorilor că ați căzut în vremuri grele financiar și că utilizați credite pentru a obține.

Pentru a împiedica ca aplicațiile dvs. de credit să creeze un vibrativ plăcut, aplicați numai atunci când aveți nevoie de credit. Este inteligent să limitați aplicațiile la o dată la șase luni.

3. Falimentul care nu a fost descărcat

Înainte de a obține credit după depunerea pentru faliment, mulți creditori vor cere ca falimentul să fie descărcat de la instanța de judecată. Acest lucru se datorează faptului că puteți încă să adăugați datorii la faliment cu un amendament până când acesta a fost descărcat. Deoarece creditorii nu doresc ca împrumutul lor să fie inclus în faliment, este posibil să nu ia în considerare cererea dvs.

Ca regulă generală, falimentul capitolului 7 poate fi descărcat după patru până la cinci luni de la depunerea dosarului, iar falimentul capitolului 13 poate dura, în general, trei până la cinci ani înainte de descărcarea de gestiune. Cu toate acestea, poate dura mai mult, în funcție de caz. Evitați confundarea unei descărcări cu o mișcare de descărcare. Odată ce a fost prezentată o propunere de descărcare de gestiune, instanța poate dura ceva timp să o proceseze și să emită o scrisoare oficială de descărcare de gestiune.

4. Vânzare pe scurt

Proprietarii de case de obicei intră într-o vânzare în lipsă pentru a evita stigmatizarea negativă a blocării și au mai mult control asupra vânzării casei. Cu toate acestea, mergând pe ruta de vânzare pe termen scurt în loc de blocare a pieței nu poate face o diferență în raportul dvs. de credit.

În loc să văd "vânzarea în lipsă" pe raportul dvs., creditorii vor vedea ceva de genul "debit off", "stabilit pentru mai puțin decât suma totală datorată" sau "fapta în loc de blocare a pieței." În ochii unui creditor, să fie tratată la fel de grav ca o blocare a pieței și poate face dificilă obținerea aprobării pentru un împrumut, în special un credit ipotecar.

5. Balanțe de cărți de credit înalte

Deși creditorii nu văd dacă faceți doar plata minimă în fiecare lună pe factura cardului dvs. de credit, un echilibru ridicat ar putea sugera acest lucru. Acest lucru poate semnala creditorului faptul că nu sunteți în măsură să acceptați o altă plată datorată. Din acest motiv, este mai bine să nu lăsați soldul să depășească 30% din limita de credit și să fie mai scăzut.

Este posibil să aveți o rată mare de utilizare a creditelor pe cardurile de credit, chiar dacă plătiți soldul integral în fiecare lună. Depinde doar de momentul în care emitentul raportează datele către birourile de credit. De obicei, emitenții cărților de credit raportează soldul dvs. aproape de data declarației; puteți evita să aveți un echilibru ridicat raportat prin efectuarea de plăți mai mici de mai multe ori pe parcursul lunii.

Linia de jos

Indiferent dacă încercați să vă construiți istoricul de credit de la zero sau să-l protejați de deciziile financiare incorecte, este esențial să luați în considerare cu atenție fiecare împrumut sau card de credit pentru care aplicați. Ceea ce poate părea o idee bună pe termen scurt poate avea consecințe negative pe termen lung.

Ben Luthi este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @benluthi .

Acest articol a fost actualizat la 5 august 2016. A fost publicat inițial la 25 iunie 2015.