Cine vă poate vedea scorurile de credit sau rapoartele de credit?

Cu o multitudine de puncte de date personale disponibile online, s-ar putea să bănuiți că istoricul dvs. de credit este accesibil oricui cu o ușoară aptitudine pentru căutarea Google. Deși nu sunteți singura persoană care vă poate vedea scorurile și rapoartele dvs. de credit, vă puteți simți sigur că știți că aceste informații financiare sunt date numai celor care au nevoie de ea în mod legitim.

Cine poate accesa creditul dvs.

Scorurile de credit și rapoartele de credit pot fi obținute de mai multe tipuri de organizații. Ca regulă generală, presupuneți că, dacă o entitate are o nevoie legitimă de afaceri, ea poate accesa creditul dvs. Iată câteva dintre companiile și persoanele care ar putea să vă tragă rapoartele sau un scor:

bănci: Dacă deschideți un cont, banca vă poate retrage creditul pentru a vă verifica bonitatea, chiar dacă nu aveți un card de credit atașat contului. Acest lucru se datorează faptului că cu cât sunteți mai puțin de încredere, cu atât aveți mai multe șanse să vă depășiți și să abandonați conturile. De asemenea, creditul dvs. poate fi tras în cazul în care optați pentru protecția de tip overdraft, deoarece este considerată o linie de credit.

creditorii: Creditorii actuali sau potențiali - cum ar fi emitenții cărților de credit, creditorii auto și creditorii ipotecari - vă pot scoate scorul de credit și raportează și pentru a determina bonitatea. Istoricul creditelor este un factor major în determinarea (a) dării unui împrumut sau a unui card de credit și (b) termenii acestui împrumut sau card de credit. Cu cât este mai bun creditul, cu atât mai mult probabil că vei primi aprobarea pentru un împrumut cu condiții favorabile.

În unele cazuri, istoricul dvs. de credit poate fi luat în considerare pentru împrumuturile pentru studenți:

• Atunci când părinții solicită împrumuturi PLUS, creditul lor va fi determinat.
• Dacă aveți un împrumut federal în lipsă, nu veți putea obține un alt împrumut federal decât dacă a fost aranjat un plan de plată pentru împrumutul inițial.
• Când solicitați împrumuturi private - cele care nu sunt emise de guvernul federal - creditul dvs. poate fi tras.

Companii de utilitati: Când configurați utilități sau servicii de telefonie mobilă, compania de utilități vă poate trage rapoartele de credit. Și deși multe state au legi care îi împiedică pe companiile de utilități să vă refuze serviciul din cauza unui credit rău, ar putea fi obligat să plătiți un depozit.

Firme de asigurari: Creditul dvs. poate fi tras pentru a determina ratele de asigurare deoarece, statistic, cei cu credit slab sunt mai susceptibili să depună plângeri. Compania de asigurări va obține scorurile de credit pe bază de credit, cu excepția cazului în care utilizarea acestor scoruri este interzisă în statul dvs.

landlords: Potențialii proprietari ar putea să vă tragă creditul pentru a vedea dacă aveți o istorie de plată la timp. Proprietarii de teren presupun adesea că cu cât este mai bine creditul, cu atât mai probabil vă plătiți chiria lunară în timp util. Dacă creditul dvs. este mai mic decât de dorit, puteți să închiriați încă un apartament cu unul dintre sfaturile noastre pentru chiriași fără credit.

angajatori: Este un mit că angajatorul actual sau potențial vă poate accesa scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, în funcție de statul în care locuiți, poate fi posibilă tragerea unui raport de credit sau cel puțin o versiune modificată. Raportul tras de către angajator, probabil, nu va include numărul contului dvs. sau data nașterii, însă cele mai multe alte informații legate de credit sunt jocuri corecte, cu condiția ca acestea să nu reprezinte un risc de securitate pentru dvs.

Rapoartele dvs. de credit nu pot fi trase de către un angajator fără consimțământul dvs. scris. Și dacă vi se refuză un loc de muncă bazat pe conținutul raportului, prin lege trebuie să vi se ofere raportul respectiv și o "notificare de acțiune nefavorabilă", permițându-vă să știți ce a declanșat refuzul.

Agentii de colectare: Colecționarii pot să vă permită rapoartele de credit pentru informații de contact sau date despre activitatea contului dvs. Aceasta ajută agenția să vă contacteze și să vă evalueze dacă veți putea plăti soldul datorat.

Agentii guvernamentale: O agenție guvernamentală cu un motiv legitim pentru a vă trage creditul poate face acest lucru. Poate cauta informatii de contact; stabilirea posibilității de a avea venituri sau active nerevendicate atunci când solicitați asistență publică; sau de a determina cât de mult vă puteți permite în sprijinul copiilor și mai mult.

Orice entitate care dispune de o hotărâre judecătorească: Există o excepție de la "necesitatea unui motiv legitim de afaceri pentru a vă trage creditul". Dacă o entitate primește o hotărâre judecătorească pentru a accesa creditul, poate face acest lucru. Cu toate acestea, ordinele judecătorești nu sunt ușor de obținut, deci este puțin probabil ca raportul dvs. să fie dat unei persoane care nu are motive întemeiate să o vadă.

Cine nu vă poate accesa creditul

Cu excepția cazului în care postați fotografii ale rapoartelor dvs. de credit pe social media, informațiile dvs. de credit nu ar trebui să fie disponibile publicului. Acesta nu va apărea ca rezultat al motorului de căutare, iar cei dragi nu pot să o solicite, indiferent de relația dvs. Dacă o persoană utilizează informațiile dvs. personale pentru a obține istoricul dvs. de credit, îl puteți da în judecată pentru daunele efective sau 1.000 USD - oricare dintre acestea este mai mare - potrivit site-ului legal Nolo.

Cum puteți obține rapoartele de credit și scorurile

Dacă doriți să știți scorurile de credit, aveți câteva opțiuni. În primul rând, o serie de site-uri cu finanțe personale oferă un scor de credit gratuit; căutați unul care oferă, de asemenea, informații gratuite privind rapoartele de credit, cum ar fi Investmentmatome. În plus, unele companii de cărți de credit oferă scoruri de credit pentru oricine, chiar și pentru clienții non-clienți.

Ar trebui să verificați periodic rapoartele de credit pentru a vă asigura că nu există erori. Greselile materiale pot afecta scorul dvs. de credit, reducând șansele de a primi aprobarea pentru un împrumut și potențial vă costă bani în plus datorită ratelor mai ridicate ale dobânzii. Aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit o dată la fiecare 12 luni de la fiecare dintre cele trei agenții majore de raportare de credit, TransUnion, Experian și Equifax. Dacă v-ați înscris, de asemenea, pentru un scor de credit cu informații privind rapoartele de credit, puteți utiliza acest site pentru a monitoriza lunar informațiile adăugate în raport.

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ Erin_Lindsay17 .

Acest articol a fost actualizat la 13 decembrie 2016.