Ar putea RevolutionCredit să vă ajute să obțineți o rată mai bună pentru împrumutul dvs. următor?
The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy
Cuprins:
- Ce este RevolutionCredit?
- Cum RevolutionCredit vă poate ajuta să obțineți o rată mai bună la următorul împrumut
- Amintiți-vă, scorul dvs. de credit este încă important
Să recunoaștem: Uneori, un scor de credit nu este suficient pentru a determina probabilitatea de a rambursa un împrumut. Dar, din păcate, vă poate împiedica să obțineți credit în condiții decente. Acest lucru este deosebit de frustrant pentru persoanele cărora le-a fost afectat creditul printr-un singur obstacol financiar, cum ar fi imposibilitatea de a plăti o factură medicală.
Introduceți RevolutionCredit. Această lansare inovatoare încearcă să scadă modul în care băncile evaluează riscul de credit, care este probabil să fie în beneficiul creditorilor și al debitorilor. Sunteți gata să aflați mai multe? Uitați-vă la detaliile de mai jos.
Ce este RevolutionCredit?
RevolutionCredit, lansat în 2012, este condus de fondatorul și CEO-ul Zaydoon Munir. Munir este fostul director executiv al Experian, una dintre cele trei birouri de credit majore din Statele Unite. În timpul său acolo, Munir a devenit familiarizat cu sistemul de creditare utilizat în prezent - și limitările sale.
Potrivit lui Munir, misiunea RevolutionCredit este de a identifica consumatorii a căror obiceiuri de împrumut vor depăși ceea ce prezice scorul lor de credit. Am avut ocazia să mă întâlnesc cu Munir, care a spus:
"Modelul actual de creditare este bun pentru a identifica oamenii pe marginea extremă a spectrului împrumutat - cei care sunt foarte riscanți și cei care nu sunt deloc riscanți. Acest [RevolutionCredit] ajută la o mai bună diferențiere între persoanele care intră în mediul larg pe acel spectru … aproape 80 de milioane de consumatori cad în această bandă."
Pentru a face acest lucru, compania a creat o suită de module de educație financiară. Clienții (de obicei băncile și uniunile de credit) achiziționează modulele și le oferă creditorilor potențiali o modalitate de a-și judeca mai bine riscanța. Potrivit Munir, debitorii care sunt de acord să completeze modulele au posibilitatea de a arăta "intenția, angajamentul și aptitudinile" pentru a-și îmbunătăți expertiza financiară. Numeroase studii efectuate de RevolutionCredit și partenerii săi arată că aceste calități se corelează cu un risc de credit mai mic.
Toate acestea înseamnă că RevolutionCredit oferă creditorilor posibilitatea de a aduce date comportamentale anticipative în evaluarea bonității individului. Aceasta este probabil o schimbare salutată pentru debitorii care au făcut greșeli de bani în trecut, dar de atunci au revizuit obiceiurile lor.
Cum RevolutionCredit vă poate ajuta să obțineți o rată mai bună la următorul împrumut
Dacă modelul RevolutionCredit vă atrage atenția, probabil că vă întrebați cum ar putea să funcționeze pentru a vă ajuta să vă calificați pentru o rată mai bună la următorul împrumut. Munir a explicat că fiecare client folosește produsul în mod diferit - depinde de creditorul individual modul în care programul este încorporat în procesul de evaluare a creditului.
Dar aici este un scenariu plauzibil: Un client vine într-o bancă în căutarea unui împrumut personal. Scorul ei de credit este de 690 - la nivelul scăzut al dobânzii de către majoritatea standardelor instituțiilor financiare. Se va califica pentru o rată a dobânzii, de exemplu, de 11%, pe baza modelului obișnuit de creditare al băncii. Cu toate acestea, dacă ea este de acord să se supună educației financiare prin RevolutionCredit, i se va oferi o rată mai mică. Poate că, dacă se va înscrie bine la testul cursului, rata ei ar putea scădea și mai mult.
Sună grozav, nu? Din păcate, probabil că nu vă puteți înscrie cu creditorul dvs. încă. Munir mi-a spus că, din august 2014, are șapte clienți plătitori. Revoluția pe care RevolutionCredit o coboară la pământ, dar ține cont de oportunități în viitorul apropiat.
Amintiți-vă, scorul dvs. de credit este încă important
Cu toate că RevolutionCredit urmărește să aducă o nouă dimensiune modului în care creditorii evaluează nivelul de risc al unui împrumutat individual, este important să rețineți că scorul dvs. de credit încă mai contează - mult. Pentru a vă păstra o formă bună, asigurați-vă că urmați sfaturile de top ale lui Nerds:
- A plati toate facturile la timp - nu există scuze!
- Păstrați balanțele toate cărțile dvs. de credit sub 30% din creditul disponibil la toate ori.
- Începeți să utilizați creditul în mod responsabil cât mai curând posibil.
- Nu aplicați pentru creditul de care nu aveți nevoie.
- Nu solicitați prea multe împrumuturi sau carduri de credit într-o perioadă scurtă de timp.
- Examinați raportul dvs. de credit cel puțin o dată pe an - dacă observați o eroare, luați măsuri pentru a fi corectată.
Linia de jos: RevolutionCredit încearcă să aducă o abordare mai cuprinzătoare a modului în care creditorii evaluează riscul de credit al debitorului. Cu toate că lucrurile par promițătoare, scorul dvs. de credit va fi în continuare un factor important în decizia de creditare a băncii. Luați pași pentru a vă scânteia!
Imagine de credit aprobată prin intermediul Shutterstock