Scenariile cu cele mai scazute cauze de scor de credit si cum se pot descurca cu ele

Efectuarea unei greșeli grave de bani nu se simte niciodată bine, și de a face față unei mizerii de credit poate fi dureroasă.

Dacă scorul dvs. de credit a lovit un patch dur, nu vă faceți griji: Chiar și cele mai grave erori pot fi reparate. Aruncați o privire asupra celor patru scenarii cele mai nefavorabile de mai jos și cum să le rezolvați.

1. Ați avut un faliment sau o închidere

Pierderea casei dvs. într-o situație de blocare a pieței sau trecerea printr-un faliment va avea ca rezultat un semn negru grav pe raportul dvs. de credit, care va rămâne în jur de șapte ani (posibil mai mult în cazul falimentului). Imediat după eveniment, veți vedea o scădere bruscă în scorul dvs. de credit. În consecință, va fi dificil să obțineți credit.

Aceasta reprezintă o provocare, deoarece obiectivul dvs. cel mai important este să dovediți creditorilor că ați învățat din experiență și că sunteți un împrumutat responsabil. Cu toate acestea, nu este imposibil. Începeți de:

• Obținerea unui card de credit securizat - Alegerea unui card de credit securizat pe un card de debit preplătit vă va ajuta să vă reparați creditul, deoarece utilizați o linie de credit. Deoarece probabil că nu vă veți califica imediat pentru o carte de credit tradițională, aceasta este cea mai bună opțiune.
• Efectuați toate plățile la factură la timp - O mare parte din scorul dvs. de credit este determinată de istoricul dvs., cu plata facturilor la datele scadente. Pentru a vă reîntoarce, faceți plățile în timp util o prioritate financiară de top.
• Ați raportat plățile la chiria la timp - Dacă închiriați, probabil că este vorba despre cea mai mare cheltuială, așa că numără-te. Puteți să vă asigurați că plățile pentru chirii sunt raportate birourilor de credit.

În timp, veți putea să faceți upgrade la un card de credit negarantat și să vă calificați pentru alte împrumuturi. Dacă păstrați obiceiurile bune de credit, scorul dvs. va reveni în cele din urmă.

2. Ai renunțat la stabilirea creditului - pentru o perioadă foarte lungă de timp

Dacă sunteți în vârsta de 30 de ani și încă nu aveți un cont de credit deschis în numele dvs., veți avea foarte greu să obțineți un credit ipotecar sau alt tip de împrumut. În ciuda întârzierii dvs., există strategii pe care le puteți utiliza pentru a începe să construiți imediat un credit.

Un bun loc pentru a începe este trăgând raportul dvs. de credit pentru a vă familiariza cu informațiile de pe ea. Veți dori, de asemenea, să deschideți un card de credit, deoarece aceasta este o modalitate ușoară de a crea rapid un credit. Din fericire, există mai multe cărți pe piață care răspund persoanelor cu o istorie de credit limitată.

După mai multe luni de utilizare a cărții de credit responsabile (ieșirea din datorii și plata facturii la timp), vă recomandăm să luați în considerare deschiderea unui împrumut în tranșă. Acest lucru va îmbunătăți mixul de conturi din raportul dvs. de credit și vă va oferi o altă oportunitate de a vă crea scorul.

3. Ați depășit mai mult de un card de credit

Cardurile Maxing out doare partea din scorul dvs. de credit care vine de la rata de utilizare a creditului. Multiple carduri max-out înseamnă o pierdere și mai mare a punctelor.

Primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să încercați să vă ridicați limitele de credit. Rata de utilizare va scădea, deoarece soldurile dvs. vor reprezenta o parte mai mică a limitelor crescute. Asigurați-vă că sunteți suficient de disciplină pentru a rezista nevoii de a face cheltuieli suplimentare.

Următorul pas este să vă plătiți cardurile. Acest lucru nu numai că vă îmbunătățește raportul de utilizare, ci și economisiți bani în interes.

4. Aveți conturi în colecții

Atunci când un cont este trimis unui colector de datorii, înseamnă în esență că creditorul dvs. a renunțat la speranța că veți plăti pe acesta. Birourile de credit văd acest lucru ca un semn că nu sunteți un împrumutat de încredere, astfel încât scorul dvs. va avea un mare succes.

Unele scoruri de credit ignoră acum contul colecțiilor plătite, dar acest lucru nu este valabil pentru toate. Dar aceste informații vor rămâne doar pe raportul dvs. de credit timp de maxim șapte ani și ar putea să renunțe mai devreme. Cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să învățați din această greșeală și să faceți pași pentru a nu mai avea loc din nou. Acestea includ:

• Efectuați un buget pentru a vă asigura că vă puteți plăti facturile.
• Urmăriți-vă cheltuielile.
• Numai luând în considerare plățile pe care le puteți permite în mod confortabil.

Recondiționarea creditului după o alunecare durează mult timp. Dar vestea bună este că, indiferent cât de gravă este greșeala, scorul dvs. poate fi restabilit.

Acest articol a fost actualizat pe 16 septembrie 2016

În cel mai rău caz imagine prin Shutterstock