5 prăbușiri comune de credit - și cum să le trecem peste ele

Nu există nici o îndoială: Sistemul de creditare pe care îl folosim în Statele Unite este complicat. Mai mult, există o mulțime de critici care susțin că este absolut nedrept.

Deși este adevărat că procedurile noastre de raportare a creditelor ar putea probabil să utilizeze unele reforme, există modalități de a trece peste crimele comune de credit. Uitați-vă la cele 5 enumerate mai jos, plus sfaturile noastre pentru a lucra în cadrul sistemului pe care l-am primit.

1. Trebuie să intrați în datorii pentru a construi un credit

Oamenii care preferă să plătească în numerar adesea se plâng că nu există nicio modalitate de a construi un credit fără a intra în datorii. Acest lucru provine dintr-un nucleu al adevărului: trebuie să utilizați creditul pentru a crea o istorie de credit.

Dar asta nu înseamnă neapărat că trebuie să-ți dai datorii. De exemplu, dacă utilizați în mod regulat un card de credit și vă plătiți integral soldul în fiecare lună, faceți credit, dar nu obțineți datorii. Luați în considerare această opțiune ca o alternativă la obținerea unui împrumut pe care nu doriți sau nu aveți cu adevărat nevoie.

2. Orice mică greșeală este folosită împotriva mea

În cazul în care creditorii dvs. raportează informațiile dvs. de plată către cele trei birouri de credit majore (care au cel mai mult), s-ar putea să vă simțiți ca și cum s-ar deranja asupra dvs. pentru fiecare mică greșeală pe care o faceți. Este adevărat că neplăceri cum ar fi plățile pierdute, luarea prea multor datorii și trimiterea prea multor cereri de credit se vor întoarce la birourile de credit și vă vor afecta scorul.

Dar este important să ne amintim că multe dintre aceste greșeli pot fi evitate. De exemplu, setarea de alerte text și de e-mail, astfel încât să știți când facturile dvs. sunt datorate sau în cazul în care echilibrul cardului dvs. de credit este prea mare va merge mult pentru a preveni un gaffe.

Și chiar dacă ceva nu merge bine, o greșeală de bani nu va rămâne pe raportul dvs. de credit pentru totdeauna. Cele mai multe semne negative au scăzut după șapte ani; dacă efectuați mișcări de credit inteligente în acel moment, scorul dvs. va reveni. Pe scurt, există o mulțime de oportunități de a evita majoritatea greșelilor și de a reveni la cele pe care nu le puteți face.

3. Economiile mele nu sunt incluse în scorul meu

Mulți oameni sunt frustrați să afle că unele dintre bunele lor obiceiuri financiare (precum salvarea) nu sunt încorporate în scorurile lor de creditare. Dacă excelezi în acest domeniu, senzația de slăbiciune este normală.

Rețineți, totuși, că scopul sistemului de creditare este evaluarea riscului debitorului. Creditorii vor să știe cât de probabil este că vei rambursa banii pe care i-ai crezut, nu cât de probabil e că vei salva.

Uită-te la lucrul la scorul dvs. de credit ca o oportunitate de a evidenția o altă parte a responsabilității dvs. financiare. Din nou, acordați o atenție deosebită plății facturilor la timp și înlăturarea datoriei de pe cardul de credit - aceste două obiceiuri vă vor ajuta să scânteiați scorul.

4. Rapoartele de credit sunt pline de erori

Deși creditorii și cele trei birouri de credit majore fac eforturi pentru a crea un raport precis al comportamentelor legate de credit, se întâmplă greșeli. De fapt, un studiu efectuat de Comisia Federală de Comerț din 2013 a constatat că 1 din 5 americani are o eroare la cel puțin unul dintre cele trei rapoarte de credit.

Cea mai bună modalitate de a face față acestei situații este să vă revizuiți cu atenție rapoartele de credit cel puțin o dată pe an și să luați măsuri pentru a corecta greșelile dacă le găsiți. Și vestea bună este că obținerea unei erori fixe este de așteptat să devină mai ușoară în curând, datorită noilor reguli stabilite de Biroul de protecție financiară a consumatorilor.

5. Nu este clar modul în care scorul meu este determinat

Din punct de vedere istoric, agențiile de raportare a creditelor au fost secretive cu privire la modul în care sa stabilit scorul dvs. de credit. În timp ce unele informații sunt în continuare proprietate, avem o imagine mult mai clară în aceste zile despre ceea ce determină scorurile noastre de credit:

• Istoricul plăților - 35%
• Sume datorate - 30%
• Durata istoriei creditului - 15%
• Amestec de conturi - 10%
• Noi întrebări de credit - 10%

Din nou, cele două cele mai puternice lucruri pe care le puteți face pentru scorul dvs. de credit vă plătesc facturile la timp și rămân departe de datorii de card de credit. Dar dacă doriți să aflați mai multe despre raportul dvs. de credit și scorul de credit, Nerds are o mulțime de resurse mari. Asigurați-vă că le verificați!

Imaginea micului tip prin Shutterstock