Reguli pentru colectarea datoriilor pentru a proteja consumatorii

In onoarea Săptămâna Națională pentru Protecția Consumatorilor , Nerdii doresc să vă educăm despre drepturile dumneavoastră în calitate de consumator. Astăzi, vom explica Legea privind practicile privind colectarea datoriilor corecte, ce colectori de datorii pot și nu pot face legal și unde puteți raporta orice comportament rău de la agențiile de colectare.

Puține lucruri sunt mai frustrante decât a fi hărțuite de colectori de datorii pentru datoriile pe care doriți să le plătiți, dar nu pot. Dar regulile federale vă protejează de practicile de colectare nepotrivite și înșelătoare. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre drepturile dvs. în calitate de consumator atunci când aveți un cont în colecții.

FDCPA

Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte este un amendament la Legea privind protecția consumatorilor de credite, creată pentru a proteja consumatorii de practicile abuzive de colectare a datoriilor. Acesta definește drepturile consumatorilor atunci când se ocupă de agențiile de colectare și limitează acțiunile pe care colectorii de datorii le pot lua.

Ce colectori de datorii pot face

Atunci când datoriile dvs. sunt scadente, creditorul dvs. o poate vinde unei agenții de colectare. Debitorii de la agenție pot încerca apoi să colecteze datoriile pe care le datorezi, de obicei prin scrisori și apeluri telefonice. În cazul în care contactul este legitim, un colector ar trebui să vă poată furniza numele, adresa și numărul de telefon al agenției de colectare atunci când vi se solicită acest lucru.

O agenție de colectare are dreptul să vă apeleze la domiciliu sau la locul de muncă în decurs de timp rezonabil, cu excepția cazului în care este cerută în mod expres să nu facă acest lucru. În termen de cinci zile de la apelul dvs., o agenție de colectare este obligată să vă trimită o notificare scrisă de validare care să menționeze suma pe care o datorezi și numele creditorului dvs.

Dacă nu credeți că datorați datoria, puteți trimite agenției o scrisoare care să explice acest lucru în termen de 30 de zile de la primirea notificării de validare, potrivit Comisiei Federale de Comerț. Cu scrisoarea, includeți orice dovadă că datoria nu este a ta. Agenția de colectare trebuie să înceteze să vă contacteze în acest moment, cu excepția cazului în care vă poate trimite în scris o verificare a faptului că datoria dvs. este a ta.

Dacă datoria este a ta și doriți ca agenția să vă oprească să vă contacteze, puteți trimite o scrisoare care să solicite acest lucru. După ce ați primit scrisoarea dvs., există două circumstanțe în care puteți fi contactați în continuare:

• Colectorul vă poate contacta pentru a vă informa că nu va mai exista niciun contact ulterior.
• Colectorul vă poate contacta pentru a vă anunța că va exista o acțiune specifică - cum ar fi un proces - împotriva dumneavoastră.

Sfat pentru Nerd: Faceți copii ale oricăror corespondențe pe care le trimiteți și le primiți de la agenția de colectare în cazul în care trebuie să luați o acțiune în justiție sau să luați o acțiune în justiție împotriva dvs.

Vorbind despre procese, o agenție de colectare vă poate da în judecată pentru a colecta o datorie dacă nu plătiți într-o anumită perioadă de timp. Dacă pierzi, colecționarul poate primi o comandă de închisoare împotriva ta și poate lua banii din contul tău bancar. De asemenea, puteți avea o parte din salariile tale împodobite. Asigurați-vă că răspundeți la orice sumă de judecată primită; altfel vă pierdeți dreptul de a lupta împotriva unei încarcerări.

Debitorii pot contacta terți în scopul obținerii adresei, numărului de telefon sau a numelui locului de muncă. În general, părțile terțe pot fi contactate numai o singură dată.

" MAI MULT: Ce înseamnă Legea privind cardurile de credit pentru consumatori

Ce colectori de datorii nu pot face

Debitorii nu vă pot contacta în timpul orelor nerezonabile, în general înainte de ora 8 a.m. sau după ora 9 dimineața. De asemenea, ei trebuie să înceteze să vă apeleze la locul de muncă dacă îi spuneți în scris sau prin telefon că nu puteți accepta apeluri acolo.

Un colector de datorii nu te poate hărțui despre o datorie. Amenințările violenței și ale limbajului obscene sunt considerate hărțuire, precum publicarea publică a numelui dvs., deoarece vă datorați o datorie sau vă deranjează prin mai multe apeluri telefonice.

Un colector de datorii nu poate să se angajeze în practici incorecte de colectare, cum ar fi încercarea de a colecta mai mult decât datorați, depunerea timpurie a unui cec postat sau luarea proprietății atunci când nu este permisă din punct de vedere legal.

Dacă o agenție de colectare are mai multe datorii, nu poate aplica plățile pe care le efectuați la o datorie către alta. De asemenea, acesta nu poate aplica plăți către o datorie pe care o spui că nu o datorezi.

Un colector de datorii nu vă poate minți pentru a colecta banii pe care îi datorezi. Aceasta include reprezentarea falsă în calitate de avocat, reprezentant guvernamental sau altcineva; declarând că ați comis o infracțiune; declarând că datorați mai mult decât voi; sau înșelăciind legalitatea formularelor trimise. Debitorii nu pot spune că vor avea loc acțiuni în justiție sau aruncări de salarii dacă nu este adevărat. De asemenea, aceștia nu pot să ofere nimănui informații false despre dvs. sau să falsifice numele agenției pentru care lucrează.

Dacă aveți un avocat care vă reprezintă, agenția de colectare trebuie să vorbească cu avocatul dvs., nu cu tine. Ca regulă generală, un colector de datorii nu poate discuta datoriile dvs. cu nimeni altul decât dvs., soțul / soția și avocatul dvs. Dar, după cum sa menționat mai sus, terțe părți pot fi contactați o singură dată pentru a obține informații despre locația dvs.

Nerd notă: Statul dvs. poate avea reguli suplimentare de colectare a datoriilor. Pentru mai multe informații, contactați procurorul general al statului.

Ce puteți face dacă un colector de datorii încalcă regulile

Dacă credeți că un colector de datorii a încălcat aceste reguli, trebuie să raportați aceste instanțe Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, Comisiei Federale pentru Comerț și biroului dvs. de stat al procurorului general.

Puteți da în judecată o agenție de colectare în termen de un an de la orice încălcare a drepturilor dvs. de consum. Dacă câștigi, poți să colectezi o compensație financiară pentru costurile de judecată, taxele pentru avocați și toate daunele aplicabile, potrivit lui Nolo. De asemenea, puteți avea dreptul la o sumă de până la 1.000 de dolari pentru despăgubiri de la colector, chiar dacă nu există alte daune aparente decât încălcarea legii. Dacă vă înscrieți într-un grup de persoane care suge un colector într-un proces de acțiune de grup, grupul poate primi despăgubiri de până la 500 000 USD sau 1% din valoarea netă a colectorului, oricare dintre acestea este mai mică.

Nerd notă: Chiar dacă sugeți cu succes un colector pentru practici de colectare ilegală și câștigați procesul dvs., totuși vă datorezi orice datorie care este în mod legal a ta.

Linia de fund: FDCPA descrie ce colectori de datorii pot și nu pot face în încercarea de a colecta o datorie. Cunoașteți drepturile dvs. și raportați orice comportament necorespunzător sau ilegal către FTC, CFPB și biroul dvs. de stat al procurorului general.

Erin El Issa este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @ Erin_Lindsay17 și pe Google+.

Imagine prin iStock.