Pentru un credit de mare valoare, cardurile cu plată sunt mai degrabă decât datorii

Mulți consumatori cred că pentru a obține un scor de credit ridicat, trebuie să efectuați un echilibru pe cardurile de credit de la o lună la alta, plătind dobânzi de-a lungul drumului. Dar cercetările arată contrariul: persoanele care își plătesc integral soldurile în fiecare lună au mai multe șanse de a obține scoruri excelente.

NPR a compilat date de la Biroul Național de Cercetări Economice, care arată că 73% dintre consumatorii cu un scor FICO de 800 își plătesc echilibrul în fiecare lună, comparativ cu mai puțin de un sfert dintre consumatorii care au un scor FICO de 700 sau Mai puțin.

Dar ce zici de ideea că trebuie să ai datorii pentru a construi un credit?

"Acesta este un mit", spune Ken Chaplin, vicepreședinte senior al biroului de credit TransUnion. "Cheia construirii unui credit bun are acces la credite deschise", care nu utilizează neapărat acest credit.

Confuzia poate rezulta din faptul ca 10% din scorul dvs. FICO este determinat de cat de diversificat este creditul dumneavoastra. Aceasta poate ajuta la un amestec de tipuri de datorii, inclusiv cele care se reportează de la o lună la alta, cum ar fi un credit ipotecar sau de mașină. Dar nu este necesar.

De ce să vă plătiți echilibrul în întregime este o idee bună

Un total de 30% din scorul dvs. FICO este determinat de suma pe care o datorezi. Un element cheie al acestui calcul este raportul dvs. de utilizare a creditului sau procentul din creditul disponibil pe care îl utilizați în prezent. "În general, scorul dvs. scade când folosiți mai mult de 30% din creditul disponibil", spune Chaplin. Dar nu considera ca pragul de 30% ca obiectiv; un raport de utilizare a creditului de 0% este optim.

Nerd notă: Ratele de utilizare care intră în scorul dvs. de credit se bazează pe soldul pe care emitentul cardului de credit îl raportează birourilor de credit în fiecare lună. Pentru a menține un raport de utilizare a creditului de 0% pe o anumită cartelă, va trebui să plătiți soldul cardului inainte de emitentul raportează acest lucru. Aceasta este, de obicei, data declarației, dar contactați emitentul cardului pentru a fi sigur.

Sfaturi pentru plata datoriilor

Dacă aveți în mod regulat un sold de la o lună la alta, este posibil să nu fie ușor să începeți imediat să plătiți integral. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să ajungeți pe drumul cel bun:

Evitați adăugarea mai mult la card:Dacă încercați să reduceți soldul cărții dvs. de credit la zero, va trebui să întrerupeți utilizarea cardului. Utilizați cardul dvs. de debit sau numerar, până când vă pierdeți soldul.

Reducerea cheltuielilor:Dacă nu ați evaluat obiceiurile de cheltuieli, acum este momentul potrivit. Începeți prin a vă distruge cheltuielile în categorii (cum ar fi chirie, alimente, divertisment etc.) și apoi utilizând chitanțe sau extrase bancare pentru a adăuga cheltuieli în fiecare categorie din ultimele luni. Apoi marchează zonele în care poți tăia cheltuielile tale și folosești banii în plus pentru a-ți plăti datoria.

Creșteți venitul:Dacă v-ați redus costurile și sunteți în continuare legați de bani, luați în considerare modalitățile de a vă mări câștigul salarial. Faceți acest lucru prin găsirea unor modalități de a crește salariul dvs. primar, de a lua un al doilea loc de muncă, de a efectua activități secundare sau de a vinde câteva lucruri pe care nu le mai utilizați.

Consolidați-vă datoria:Dacă efectuați un echilibru pe mai multe carduri, luați în considerare consolidarea acestora pe un card de credit cu un avans APR introductiv de 0% la transferurile de sold. Veți economisi bani în interes și veți plăti soldul mai repede.

Petreceți numai ceea ce aveți:Odată ce ați plătit datoria de pe cardul dvs. de credit, faceți-i un obiectiv să cheltuiți doar ceea ce puteți plăti la sfârșitul lunii. Creați un buget pentru a vă stabili așteptările și pentru a vă menține responsabilitatea.

Plătește integral o prioritate

Plata cardului dvs. de credit în întregime este un obicei bun și vă va stimula scorul dvs. de credit și vă va ajuta să evitați interesul. Dacă aveți în prezent probleme în a vă plăti soldul, nu renunțați. S-ar putea să ai nevoie de ceva efort, dar să-ți plătești datoriile și să-l păstrezi în acest fel te va ajuta să faci un succes financiar.

Ben Luthi este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @benluthi .

Imagine prin iStock.