Îmbunătățiți-vă datoriile cu cardul de credit cu 3 tactici

Cardurile de credit te fac nervosi? Câștigarea bonusurilor de înscriere și a recompenselor cu cărți de credit poate fi surprinzătoare, dar vă faceți griji cu privire la suportarea prea multă datorie - și a interesului pe care îl aduceți.

Dar o strategie de îndatorare vă poate împiedica să împrumutați mai mult decât vă puteți permite. Acești trei pași vă pot pregăti pentru neașteptate și vă pot proteja de un ciclu de îndatorare a cardurilor de credit care trimite spirala dobânzii.

1. Începeți un fond de urgență

Viața vă poate arunca răsturnări și transformări - pierderi de locuri de muncă, datorii medicale, reparații la domiciliu și mașini, alte urgențe. În loc să se bazeze pe un card de credit de mare interes pentru a plăti pentru cheltuieli neașteptate, construiți un fond de urgență pentru a atinge.

Nu lăsați descurajarea ghidului de a avea cheltuieli de trai de trei până la șase luni; chiar și un mic fond de pornire poate ajuta. Un fond de 500 de dolari este suficient pentru a acoperi urgențele comune, cum ar fi o reparație auto sau costuri medicale minore, potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor.

"Trebuie să începeți undeva, chiar dacă este vorba doar de 25 USD pe săptămână", spune Thomas Nitzsche, purtător de cuvânt al Money Management International, o agenție non-profit de consiliere în domeniul creditelor. "Pentru că dacă nu începeți undeva, este posibil să nu începeți."

Carrie Lindsey, o mamă a doi care conduce blogul despre stilul de viață Carrie Elle, a fost recunoscătoră pentru a avea un fond de urgență atunci când mașina ei a început să aibă probleme. În mod repetat, și-a drenat fondul pentru reparații - și a continuat să o umple.

"Fondul de urgență a fost acest cadou în curs de desfășurare", spune Lindsey. "Este foarte liniștitor și foarte eliberator, pentru că nu simți că ești dependent de altcineva să-i plătești facturile".

Păstrați-vă fondul într-un cont de economii care nu percepe o taxă lunară. Rata procentuală anuală va fi probabil scăzută - media națională a conturilor de economii este de 0,06% puțin - dar puteți găsi conturi cu APY de 1% sau mai mult.

Pentru o creștere ulterioară, plătiți-vă în mod automat prin rutarea unei părți din fiecare salariu direct în fondul dvs. de urgență. Vânturile periodice - creșteri, bonusuri, rambursări de impozite, bani pentru ziua de naștere - pot, de asemenea, să vă stimuleze fondul

2. Mențineți un credit bun pentru a vă califica pentru oferte cu dobândă redusă

Un fond de urgență nu este întotdeauna suficient pentru a acoperi cheltuielile. Uneori aveți nevoie de un plan B, care ar putea implica solicitarea și utilizarea unei cărți de credit introductive APR de 0%.

Astfel de carduri vă pot economisi bani pe dobândă pentru o perioadă de timp, dar este posibil să aveți nevoie de un scor bun de credit - 690 sau mai mare - pentru a vă califica. Pentru a vă menține un credit bun, este esențial să efectuați toate plățile la termen în timp și să utilizați 30% sau mai puțin din limitele de creditare.

În funcție de situația de urgență, este posibil să nu aveți timp să solicitați un card de credit și să așteptați să vină, dar persoanele care au un credit bun au alte opțiuni. Un împrumut personal, de exemplu, poate oferi aprobare mai rapidă, sume mai mari de împrumut și un termen fix - ceea ce înseamnă că veți avea un termen limită pentru a-l plăti. Se cântărește costul dobânzilor și al comisioanelor înainte de a lua o decizie.

În unele cazuri, este posibil să nu aveți nevoie să împrumutați nici măcar bani. Cu datoria medicală, de exemplu, furnizorul ar putea fi capabil să vă stabilească un plan de plată sau ați putea să aplicați pentru ajutor financiar, spune Nitzsche.

3. Acționați rapid dacă datoriile încep să crească

În cazul în care interesul pentru cartea de credit începe deja să se adune, veți dori să sari în acțiune înainte de a ieși din mână. Aceasta poate implica reducerea cheltuielilor inutile, luarea de concursuri secundare sau cererea pentru un card de credit de transfer de echilibru.

Aceste carduri vă permit să transferați datorii de la un card de credit cu dobândă mare la unul cu un APR inferior. Din nou, un credit bun va fi un factor în determinarea calificării.

Cardul de transfer echilibrat ideal nu are o taxă anuală și o lungă durată de întârziere de 0% pentru APR, pentru a vă oferi timp pentru plata datoriilor. Veți avea totuși, în continuare, o taxă de transfer de echilibru - în general, între 3% și 5% din suma transferată - deși puteți găsi cărți care nu percep taxe, atâta timp cât transferul se face într-un anumit moment.

Dacă nu vă puteți califica pentru o carte de credit de transfer de sold sau dacă limita de credit pe care o oferiți nu este suficientă pentru a vă plăti datoria, este posibil să luați în considerare alte opțiuni.

"Este foarte important să discutați cu creditorii, în special dacă circumstanțele dvs. sunt rezultatul a ceva care nu este controlat de dvs.", spune Nitzsche. "Dacă aveți mai mulți creditori, puteți vorbi întotdeauna cu un consilier de credit pentru a vedea dacă vă pot ajuta să vă stabiliți un buget și să vă stabiliți conturile pe un plan de gestionare a datoriei".