Federații susțin că societățile de "Îmbunătățire a datoriei" se tem de împrumutatul împrumutatului studenților

Companiile "scutite de datorii" frauduloase preiau cele mai vulnerabile din cele 44 de milioane de persoane cu împrumuturi pentru studenți, în timp ce oficialii federali dispută cine este de vină și ce să facă, a constatat o investigație făcută de Investmentmatome.

Agențiile americane de aplicare a legii - Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor și Comisia Federală pentru Comerț - în ultimii ani au închis doar șapte companii care au ademenit consumatorii cu promisiuni roșii de a reduce sau ierta datoria studentului la împrumut.

Dar mai mult de 130 de întreprinderi de scutire de împrumuturi pentru împrumuturi care funcționau pe parcursul perioadei au avut înregistrări de comportament discutabil sau ilegal, potrivit unei revizuiri a dosarelor publice de către Investmentmatome. Căutarea documentelor de stat și federale la nivel național a identificat societățile afectate de procese, acțiuni în instanță sau ratinguri negative pentru Better Business Bureau - sau au avut proprietari care nu și-au putut gestiona propriile datorii.

Multe dintre întreprinderi continuă să învețe împrumutătorii, a aflat Investmentmatome. Unii plătesc taxe ilegale în avans și taxe lunare pentru consolidarea datoriei, apoi recuperează conturile debitorilor și lasă plățile să cadă, ceea ce duce la salariile garnisite, rambursările fiscale confiscate și creditul ruinat.

Oficialii CFPB își apără înregistrarea redusă de executare. Sprijinii consumatorilor sunt în mare măsură de acord cu aceștia, spunând că jucând Whac-A-Mole cu escrocii de scutire de datorii este un joc costisitor, fără fructe.

Procurorii de stat încearcă să umple golurile, închizând aproape trei duzini de companii din state individuale, dar multe dintre acestea rămân libere să opereze în celelalte 49.

Agenția de protecție a consumatorilor și avocații din cadrul departamentului Educație din S.U.A., pentru a permite ceea ce identifică ca fiind cauza principală a înșelătoriilor - practici incorecte ale companiilor de servicii de împrumut, cum ar fi Navient. Acești împrumutatori nu reușesc să ajute debitorii care se luptă să-și facă plățile, conducându-i în brațele companiilor necinstite, spun critici.

CFPB dă în judecată Navient Corp., acuzând administratorul de profit, lăsând debitorii în planuri de plată costisitoare, o afirmație pe care compania o contestă. Sprijinii consumatorilor spun că, în cazul în care Departamentul de Educație a făcut companii care oferă servicii de împrumut, oamenii să-i îndrume pe oameni în planuri de plată accesibile, debitorii disperați nu ar cădea în cazul înșelătoriilor de scutire de datorii.

"Faptul că aceste companii de" ameliorare a datoriilor "continuă să existe și funcționează este doar o travestire", a declarat Persis Yu, care conduce un program pentru a ajuta debitorii de împrumuturi de la Centrul Național pentru Drepturile consumatorilor. "Departamentul de Educație trebuie să primească sub control serviciile de întreținere, deoarece îmbunătățirea serviciilor este o modalitate foarte importantă de a dezactiva spigotul care permite funcționarea înșelătoriilor".

La 1,4 trilioane de dolari, creditele pentru studenți astăzi trag doar ipotecile la domiciliu ca o sursă de datorii personale, depășind cardurile de credit și împrumuturile auto. Una din cele cinci gospodării din S.U.A. are un împrumut pentru studenți, iar pentru mulți, povara este oneroasă.

Milioane de debitori au căzut în delincvență sau în incapacitate de plată, fiind în imposibilitatea de a efectua plăți lunare care sunt adesea mai mari decât creditorii aprobă pentru ipoteci.

Disperați, se îndreaptă către companii de reducere a datoriei care promite promisiuni de plăți mai mici sau iertare de împrumut.

"Ei încearcă să profite de disperare", spune Janna Champagne, o asistentă medicală cronică din Oregon, care datora mai mult de 150.000 de dolari. A plătit pentru ajutor de la o companie numită Debt Relief Pros Inc., dar spune că "au făcut tot felul de promisiuni pe care nu le-au putut păstra".

În cel mai bun caz, companiile colectează pur și simplu banii clienților și înscriu debitorii în programe federale disponibile gratuit pe site-urile guvernului. Cei mai răi infractori câștigă împuternicire, ID-uri și parole pentru a accesa conturile de împrumut - și le lasă să cadă.

În consecință, banii care ar trebui să treacă în contul contribuabililor din SUA sub formă de plăți de împrumut în schimb sunt scutiți de operațiuni ilicite.

O echipă de cercetători și reporteri Investmentmatome a examinat industria de salvare a datoriilor studenților, efectuând o revizuire federală și de 50 de state a dosarelor instanțelor și a altor documente publice.

Înregistrările arată că o mână de avocați agresivi generali - în special, cei din Washington și Illinois - au închis cel mai mare număr de companii de împrumuturi studenților care nu pot face afaceri în state individuale.

"Există cu siguranță o problemă Whac-A-Mole, motiv pentru care elementul de service este atât de important", a declarat Lisa Donner, director executiv al americanilor pentru reforma financiară.

Pentru a ajuta consumatorii, Investmentmatome a lansat o listă de monitorizare a creditelor pentru studenți Investmentmatome, formată din pagini web de pe mai mult de 130 de companii, avertizând debitorii să aibă grijă.

Compania care a luat banii lui Champagne a făcut lista, deoarece Oregon a interzis-o să opereze orice afacere de salvare a datoriilor din stat. Statul din Washington a ordonat companiei să facă rambursări debitorilor de acolo.

Dar, în întreaga țară, oficialii de stat spun că sunt strânși și depășiți.

"O soluție națională este cea mai bună modalitate de a face față acestei probleme", a declarat Shannon Smith, șeful diviziei de protecție a consumatorilor de la Washington. Agenția Smith a preluat un rol de conducere la nivel național, cu doar doi avocați care lucrează cu fracțiune de normă în cazul fraudelor de scutire de datorii.

Secretarul de presă al procurorului general din Florida, un focar pentru centrele naționale de apeluri, care se ocupă de acordarea împrumutului pentru studenți, declară că rachetele împrăștie agenții federale și de stat.

"Din păcate, există mai multe escrocheri suficiente pentru a merge în jurul diferitelor organe de executare", a spus Kylie Mason. "Vom continua să lucrăm împreună și independent pentru a face tot ce putem pentru a opri aceste scheme frauduloase cât mai repede și mai eficient posibil".

" MAI MULT: Barred într-o singură stare, doar să apară în altul

Autoritățile de reglementare a depăși

Cu un deceniu în urmă, deoarece ipotecile nereușite au contribuit puternic la cea mai gravă economie în 70 de ani, guvernul S.U.A. sa mutat rapid și pe larg. A impus noi reglementări și a intensificat executarea silită împotriva companiilor de servicii de împrumut care nu au reușit să-i ajute pe oameni să își păstreze casele.

Acțiunile au stabilizat economia și au ajutat mulți proprietari să evite ruinarea financiară.

Situația cu împrumuturile de educație de astăzi este "asemănătoare în mod eronat" cu cea a crizei pieței imobiliare, spune Seth Frotman, ombudsmanul pentru împrumuturi pentru Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor.

La fel cum operatorii de înșelătorie au oferit "decolorarea" în urmă cu un deceniu, companiile oferă astăzi falsă reducere a datoriilor studențești și taxă pentru programe federale gratuite, spune Frotman.

Dar, în ciuda asemănărilor dintre crizele ipotecare și student-datorii, Congresul și, în prezent, două administrații prezidențiale nu au reușit să se mute în general sau în mod asertiv pentru a opri abuzurile cu debitorii studenților.

Într-o declarație scrisă, răspunzând constatărilor site-ului nostru, un purtător de cuvânt al FTC a constatat că agenția a dat în judecată recent câteva companii de eliberare a datoriilor studențești și că colaborează cu avocații de stat general în unele cazuri. Purtătorul de cuvânt, care a refuzat să fie identificat, a mai spus că comisia a rezolvat probleme din industrie, interzicând taxele în avans pentru serviciile de scutire de datorii vândute de telemarketeri.

FTC va continua punerea în aplicare, a spus declarația, care se încheie cu: "stați tuned."

Agenția Frotman a închis numai trei companii de datorie în cei șase ani de funcționare. El a numit înșelătorie împrumut de student simptome de "servire sloppy" de către contractanți Departamentul Educație angajează să administreze împrumuturi federale.

"Una dintre cele mai rapide căi de a scoate înșelătoriile din afaceri este să vă asigurați că debitorii pot obține ajutorul de care au nevoie atunci când au nevoie, gratuit, de la serviciul lor de împrumut pentru studenți", a spus Frotman.

Departamentul pentru Educație nu poliționează industria de salvare a datoriilor, altul decât trimiterea de scrisori de încetare și desființare companiilor care pretind în mod fals o afiliere la departament. Agenții agenției au refuzat să comenteze Constatările site-ului nostru.

În Congres, unii parlamentari democrați susțin o represiune.

La o ședință a Comitetului de Supraveghere a Camerei de pe 3 mai, Rep. Elijah Cummings, D-Md., A criticat companiile frauduloase de reducere a datoriei care convinge debitorii să semneze acorduri de putere.

"Ceva despre asta, doar lacrimi la inima mea", a spus Cummings. "Ar fi o malpraxis legislativă pentru noi să nu protejăm acești studenți".

Dar starea de spirit predominantă în Washington, D.C., este pentru mai puțină supraveghere, nu mai mult. Republicanii, care controlează Casa, Senatul și Casa Albă, exprimă un interes mai redus decât democrații în protejarea debitorilor studenților.

Președintele Trump's 2018 propunere de buget urmărește să elimine subvenționate împrumuturi studenților federale și iertarea datoriilor pentru guvernul și lucrătorii non-profit.

Oferirea de ajutor într-un sistem complex

Grupuri cinstite nonprofit, cum ar fi membrii Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor, ajută la educarea consumatorilor. Consilierii certificați de organizație, cum ar fi consilierul de la Illinois, Taunya Kennedy, spun că îndeplinesc o nevoie pe care servitorii de împrumut nu o au: să ajute oamenii să înțeleagă opțiunile lor de rambursare și posibila iertare a împrumuturilor.

Serviciile de împrumut sunt "nu neapărat în afacerea de a educa", spune Kennedy, care lucrează pentru Money Management International. "Asta e ceea ce avem de făcut în afacere."

" MAI MULT: Certified consilierii de împrumut pentru studenți oferă un ajutor legitim împrumutătorilor

Șampanie, asistentul care a plătit 360 de milioane de dolari pentru a-și semnala acordarea ajutorului pentru dizabilități, a primit o rambursare din partea companiei. Spune că încearcă să nu se gândească la împrumuturile pentru studenți. Când nu lucrează cu fracțiune de normă, se îngrijește de fiica ei de 15 ani, care are autism.

Șampania spune că intenționează să facă faliment. Ea speră să obțină împrumuturile eliberate, dovedind greutăți nejustificate. Dar acest lucru se poate dovedi dificil deoarece Congresul a adoptat o lege care face debitorii responsabili de împrumuturile pentru studenți, chiar și după faliment.

"Am avut un plan," spune Champagne. "Viața tocmai ma lovit."

Richard Read și Teddy Nykiel sunt scriitori de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Reporterul Alex Richards a contribuit la această poveste.

Noua Investmentmatome Student Loan Watch List avertizează consumatorii cu privire la companiile de ajustare a datoriei pentru a evita.

Înscrieți-vă la alertele noastre prin e-mail pentru a vă ajuta să vă protejați portofelul. Alăturați-vă conversației și împărtășiți poveștile dvs. cu echipa de investigație a site-ului nostru pe Facebook.