Cum să împartă asigurarea într-un divorț

Pe fondul durerii și a logisticii complicate a descompunerii, asigurarea nu poate fi în minte. Dar obținerea acoperire în ordine ar trebui să fie ridicat pe lista de sarcini. Asigurarea corectă creează o plasă de siguranță financiară pentru începutul proaspăt.

Iată o descriere a ceea ce trebuie să faceți.

Lista de verificare a asigurărilor pentru divorț
Asigurare de sanatate	Obțineți asigurare de sănătate dacă pierdeți acoperirea prin divorț Asigurați-vă că copiii sunt acoperite
Asigurare auto	Notificați compania de asigurări dacă vă deplasați în timpul separării Obțineți politici separate atunci când mașinile sunt împărțite Listați șoferii adolescenți în politicile unuia sau al ambilor părinți
Asigurarea caselor și a chiriașilor	Mențineți asigurarea de origine în ambele nume, atâta timp cât casa este deținută în comun Mutarea la un apartament? Luați în considerare asigurarea chiriașilor Scoateți numele ex-soțului pe asigurarea de origine dacă deveniți proprietarul unic
Asigurare de viata	Modificați beneficiarii pentru polițele de asigurare de viață, dacă este necesar Cumpărați asigurarea de viață pe un soț care plătește ajutor de pensie sau pensie alimentară
Asigurare de invaliditate	Achiziționați asigurare de invaliditate pentru a vă acoperi veniturile Asigurați-vă că un fost soț care oferă asistență pentru pensie sau pentru copil are asigurări de invaliditate

Asigurare de sanatate

Îți poți păstra asigurările de sănătate. Dar dacă sunteți dependent de planul unui loc de muncă al unui soț, în majoritatea statelor va trebui să plătiți factura integrală pentru această asigurare. Sau va trebui să cumpărați o acoperire diferită. (Copiii pot rămâne pe planul fiecărui părinte ca fiind dependenți.)

Ce trebuie să faceți dacă sunteți dependent de planul de sănătate al unui soț curând:

Opțiune	Bine de stiut
Înscrieți-vă într-un plan la locul de muncă.	Angajatorul plătește probabil cea mai mare parte a costului Vă puteți înscrie în afara perioadei deschise de înscriere din cauza divorțului Discutați cu departamentul de beneficii al angajaților
Păstrați acoperirea prin planul de lucru al ex-soțului și plătiți-l.	O lege federală numită COBRA vă permite să continuați acoperirea pe propria cheltuială timp de până la 36 de luni Discutați cu departamentul beneficiilor angajaților din partea ex-soțului despre cum să vă înscrieți pentru COBRA Fiți pregătiți pentru șocul autocolantului. Prima poate fi ridicată atunci când angajatorul nu mai plătește.
Cumpărați un plan de sănătate pe piața asigurărilor de sănătate guvernamentale.	Accesați Healthcare.gov pentru informații În funcție de venitul dvs., ar putea fi disponibilă o pauză de taxă pentru a vă ajuta să plătiți prima
Cumpărați un plan de sănătate în afara pieței asigurărilor de sănătate.	Mai multe opțiuni ale planului sunt disponibile atunci când cumpărați direct de la companiile de asigurări Nu sunt disponibile reduceri de impozit pentru a plăti prima
Venit mic? Verificați dacă sunteți eligibil pentru Medicaid.	Eligibilitatea variază în funcție de stat Doar cei care îndeplinesc cerințele cu venituri mici se califică

"Asigurarea de sănătate este o componentă importantă a cheltuielilor care într-adevăr trebuie proiectate și gândite atunci când cineva se îndreaptă spre o soluționare a divorțului", spune Cheryl Glazer, președintele Asociației Planificatorilor Financiari în Divorț și un consultant financiar din Philadelphia.

Pe măsură ce cântăriți alegerile planului de sănătate, înțelegeți avantajele fiecăruia și costurile în afara buzunarului, cum ar fi deductibilele, cotizațiile și coasigurarea. Efectuarea de comparații între mere și mere în planurile de sănătate necesită timp și este posibil să aveți nevoie de ajutor, spune ea.

Unde găsiți ajutor pentru alegerea unui plan de sănătate
Achiziționarea unui plan de piață	Verificați Healthcare.gov pentru piața asigurărilor de sănătate din statul dvs.
Achiziționarea unui plan de sănătate în afara pieței	Agent de asigurări de sănătate. Unii agenți vinde acoperirea dintr-o singură companie; alții vând planuri oferite de o varietate de companii.
Înscrieți-vă pentru acoperire la locul de muncă	Resursele umane ale angajatorului sau departamentul de beneficii al angajaților

" MAI MULT: COBRA eligibilitate pentru asigurarea de sănătate și alternative

Asigurare auto

Notificați compania de asigurări cu privire la schimbări, cum ar fi mișcarea în timpul separării. Ratele de asigurare a mașinilor se bazează în parte pe locul unde se află garajul. Odată ce proprietatea este împărțită, ambii foști soți vor avea nevoie de polițe de asigurare proprii.

"Când cumpărați o politică, uitați-vă la detaliile care se află în spatele primei pagini", spune Chris Chen, planificator financiar certificat cu strategi financiari Insight din Waltham, Massachusetts. De asemenea, este trezorier al Asociației Planificatorilor Financiari în Divorț.

Teen Drivere? Este posibil ca ambii părinți să fie obligați să enumere copiii pe baza politicilor lor dacă împărtășesc custodia. Asta pentru că adolescenții vor conduce în mod regulat mașinile celor doi părinți. Sunați asigurătorul pentru a afla.

Asigurare de casa

Unii ex-soți dețin în comun casa de familie după divorț, de obicei, pentru a găzdui copiii până la terminarea școlii, spune Chen. În acest caz, ambele ar trebui să fie listate pe polița de asigurare de origine. Contactați compania de asigurări de origine pentru a elimina un fost soț / soție dacă deveniți unicul proprietar.

Închirierea unui nou loc? Luați în considerare achiziționarea de asigurări de chiriași, care acoperă bunurile și asigură asigurarea de răspundere civilă. Chiar dacă sunteți încă numiți în polița de asigurare a familiei, această acoperire nu se va extinde la un apartament.

" MAI MULT: Găsiți cea mai bună asigurare a chiriașilor

Asigurare de viata

Asigurarea de viață este adesea solicitată în cadrul unui acord de divorț atunci când sunt implicate ajutoare pentru copii sau pensii de întreținere. Asigurările de viață înlocuiesc acești bani dacă fostul soț care face plățile moare prematur.

Cumpărați asigurarea individuală de viață, mai degrabă decât în ​​funcție de acoperirea grupului prin muncă, spune Chen.Asigurările de viață sponsorizate de angajatori se termină, de obicei, atunci când părăsiți un loc de muncă și poate nu oferă o acoperire suficientă oricum.

Chen spune că este mai bine ca beneficiarul să dețină politica de asigurare a fostului soț. Proprietarul politicii plătește primele și are control asupra politicii. În acest fel, nu trebuie să vă faceți griji că un fost soț "uita" să plătească primele sau să schimbe beneficiarul.

Revizuiți beneficiarii privind asigurările de viață și alte conturi financiare și modificați-le, dacă este necesar.

" MAI MULT: Cele mai bune companii de asigurare de viață

Asigurare de invaliditate

Asigurarea de invaliditate înlocuiește o parte din venit dacă deveniți invalid sau bolnav și nu puteți lucra pentru o perioadă îndelungată. Acoperirea este importantă, dar adesea trecuta peste ea, spune Chen.

Șansa de invaliditate este mai mare decât ați putea crede:

• Un bărbat sănătos în vârstă de 35 de ani cu un post de birou are aproximativ 20% șanse să devină invalid timp de trei luni sau mai mult în timpul carierei
• O femeie sănătoasă, de 35 de ani, are o șansă de 25%
• Șansele cresc la 45% pentru bărbat și 41% pentru femeie dacă fumează și sunt supraponderali, potrivit Consiliului pentru Conștientizarea Persoanelor cu Handicap, un grup de asigurări

Leziunile din spate, cancerul și bolile cardiace sunt cauze comune ale absențelor de muncă pe termen lung. Unii angajatori oferă asigurări de invaliditate sau puteți cumpăra o acoperire individuală de la o companie de asigurări.

" MAI MULT: Asigurarea de invaliditate a fost explicată

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.