Fonduri de urgență: ar trebui să utilizați a ta pentru a plăti datoriile?
EINFACHES PLÄTZCHENREZEPT - GRUNDREZEPT ♥
Cuprins:
- Care ar trebui să acorde prioritate consumatorilor: să plătească datorii sau să construiască un fond de urgență?
- Ar trebui oamenii să profite de fondurile de urgență existente pentru a plăti datoriile cu dobânzi ridicate?
- În ce alte cazuri, dacă există, ar putea fi folosite fonduri de urgență pentru non-urgențe?
Consilierii financiari recomandă adesea clienților să construiască un fond de urgență și să-l utilizeze numai în situații de urgență reale. Dar ce zici când cheltuiți sute de dolari în fiecare lună pentru a plăti datoriile cu dobânzi ridicate - este o urgență? Și ar trebui să te înmoi în acel fond pentru a-ți reduce povara datoriilor?
Am cerut consultantului financiar Adam Harding câteva bune practici privind utilizarea și nu utilizarea fondului de urgență.
Care ar trebui să acorde prioritate consumatorilor: să plătească datorii sau să construiască un fond de urgență?
Consumatorul ar trebui să construiască un fond de urgență înainte de a plăti datoriile. Există însă câțiva factori importanți care trebuie luați în considerare la punerea în aplicare a acestui plan.
În primul rând, consumatorii trebuie să definească o situație de urgență pentru situația lor individuală sau familială. Pur și simplu, domeniul de aplicare al situațiilor de urgență fezabile poate fi diferit în cazul în care copiii sau animalele de companie sunt în imagine, pentru cei care sunt proprietari de afaceri și în funcție de faptul dacă consumatorii închiriază sau dețin proprietatea, precum și elasticitatea cererii pentru angajarea lor - siguranța locului de muncă - printre alți factori. Apoi trebuie să facă tot posibilul pentru a cuantifica aceste riscuri și a veni cu un plan pentru a construi rezerva necesară.
De asemenea, trebuie să identifice de ce dețin în primul rând datoria de interes ridicat: A fost o cheltuială inevitabilă pe care trebuiau să o pună pe un card de credit? A fost o tendință de cheltuieli? Dacă un comportament evitabil este motivul datoriei, trebuie să-l corecteze sau datoria să poată continua balonul.
După ce au înțeles cauza datoriilor și au determinat necesitatea unei rezerve de urgență, consumatorii ar trebui să urmărească agresiv construirea rezervei înainte de a face plata datoriei peste nivelul minim.
" MAI MULT: Găsiți cel mai bun cont de economii cu randament ridicat pentru dvs.
Ar trebui oamenii să profite de fondurile de urgență existente pentru a plăti datoriile cu dobânzi ridicate?
Pe scurt, nu. Fondul trebuie să rămână intact în caz de urgență. Cu toate acestea, în cazul în care estimarea financiară a ceea ce constituie o "situație de urgență" a scăzut, atunci poate un consumator ar putea justifica epuizarea rezervelor cu o sumă mică.
Dar, în loc să folosesc un fond de urgență, aș recomanda cesiunea datoriilor pentru a plăti datoriile. De exemplu, majoritatea datoriilor cu dobândă mare nu este deductibilă, dar creditele de credit ipotecare sau de capital de origine sunt de obicei și au o rată a dobânzii mai mică. Astfel, dacă o persoană are o poziție de capital în propria locuință și este eligibilă pentru un HELOC, el sau ea ar putea să schimbe datoriile.
În general, oricând persoana poate înlocui datoria cu o rată a dobânzii mai mică, fără să perceapă taxe suplimentare sau o majorare a soldului principal, ar trebui să ia în considerare acest lucru.
În ce alte cazuri, dacă există, ar putea fi folosite fonduri de urgență pentru non-urgențe?
Urgența înseamnă urgență. Persoanele fizice trebuie să fie sincer cu privire la ceea ce este într-adevăr o urgență. Rationalizarea cheltuielilor non-urgente este calea spre distrugerea financiară.
Adam Harding este fondator și consilier principal la Adam C. Harding CFP în Scottsdale, Arizona.