Americanii luand EMV Shift in Stride, Survey Shows
2015 EMV Chip Transition and Liability Shift - KTNV Las Vegas
Cuprins:
- Americanii preferă carduri cu cip, dar pot fi confundate de acestea
- Consumatorii nu sunt siguri când să utilizeze cipurile EMV
- Mileniile nu sunt la fel ca la bord cu EMV ca și alții
- Tranzacțiile EMV durează mai mult, dar nu cu mult
- Consumatorii beneficiază de avantajele pe care le oferă EMV
- METODOLOGIE
În ciuda faptului că știrile și frustrarea socială a mass-mediei, concentrându-se pe neajunsurile percepute ale cardurilor de credit cu tehnologia chip EMV, aproape 4 din 5 americani văd pozitiv cardurile cu cip, arată un sondaj nou realizat de Investmentmatome. Și mai mulți oameni spun că preferă să utilizeze carduri cu cipuri decât cardurile tradiționale cu bandă magnetică atunci când fac achiziții în magazine. Chiar și așa, la un an după ce au intrat în vigoare noi norme pentru a împinge emitenții și comercianții să adopte EMV, sondajul confirmă faptul că tranziția nu a fost în întregime netedă.
EMV nu este un concept nou. Tehnologia din spatele acesteia a fost dezvoltată de Europay, MasterCard și Visa (de aici și numele) la începutul anilor 1990 și a fost implementată în întreaga lume înainte de a fi introdusă în Statele Unite. SUA este una dintre ultimele națiuni majore care încearcă să utilizeze EMV; cea mai mare piatră de hotar pe calea adoptării EMV a venit acum un an, pe 1 octombrie 2015. A fost ziua în care răspunderea pentru fraudarea cărților de credit a fost schimbată.
Anterior, când un card de credit a fost folosit în mod fraudulos pentru o achiziție în magazin, emitentul cardului era responsabil pentru cost. Această responsabilitate poate fi transferată comerciantului în anumite cazuri, dacă nu a fost modernizată la tehnologia EMV. Această schimbare trebuia să impulsioneze băncile să emită carduri cu jetoane EMV și comercianți pentru a-și îmbunătăți cititorii de carduri pentru a le accepta.
Mai mult de trei sferturi dintre americani au folosit funcția de chip într-un card EMV, arată datele din sondajul Investmentmatome. Dar, în opinia companiei Visa, doar aproximativ 32% dintre comercianții din S.U.A. au fost pregătiți EMV începând din august 2016. Cu toate acestea, Visa afirmă, de asemenea, că 84% dintre comercianții care nu sunt pregătiți pentru chip-uri intenționează să facă upgrade.
În nenumăratele tranzacții pe care le-am folosit acum, am citit chip-ul meu, am făcut literalmente NICIODATĂ, am făcut corectitudinea de 50/50, - Marnie Shure (@marnieshure) 26 iulie 2016
Zgomotul din jurul EMV sugerează că consumatorii sunt nemulțumiți de această tehnologie nouă, datorită timpilor mai lungi de așteptare pentru tranzacții și incertitudinii cu privire la faptul dacă cititorii de cipuri chiar funcționează. Investmentmatome a decis să depășească anecdotele. Am comandat un sondaj de peste 2.000 de adulți din S.U.A., întrebându-ne ce știu despre cardurile cu cipuri EMV și cum se simt în legătură cu acestea. Noi am gasit:
- Aproape 4 din 5 americani (78%) spun ca au sentimente pozitive despre cardurile de credit cu chip EMV, iar 43% spun ca este forma de plata pe care prefera sa o utilizeze cel mai mult atunci cand face o achizitie intr-un magazin.
- Aproape 3 din 5 americani (59%) consideră că tranzacțiile EMV durează 15 secunde sau mai puțin, în timp ce doar 19% cred că au nevoie de mai mult de 30 de secunde.
- Aproximativ jumătate dintre americani (47%) spun că consumatorii beneficiază de carduri cu cip EMV.
Americanii preferă carduri cu cip, dar pot fi confundate de acestea
O majoritate copleșitoare a americanilor (78%) declară că au sentimente foarte pozitive sau oarecum pozitive despre cardurile cu cip EMV. Este, de asemenea, cea mai preferată metodă de plată în persoană: în cadrul anchetei, 43% spun că preferă să utilizeze carduri de cip atunci când efectuează achiziții într-o locație fizică de vânzare cu amănuntul. Dimpotrivă, 29% preferă cardurile magistrale tradiționale.
Criza recenta critica a EMV, precum si cateva tweet-uri care au suferit virala, sugereaza consumatorilor ca acest nou standard de plata nu-i plac. Dar majoritatea americanilor raportează sentimente pozitive față de EMV, potrivit sondajului nostru, și mai mulți oameni preferă EMV decât preferă cărțile magstripe. Acest lucru nu se adaugă. Ipoteza noastră? Oamenii nu urăsc EMV - ei consideră că este confuz.
Trebuie să nu mai uit la casierie pentru laudă când fac efectiv lucrul cu cartelele cu chip fără ca să trec mai întâi
- Sarah Ginsburg (@SarahGinsburg) 21 mai 2016
Consumatorii nu sunt siguri când să utilizeze cipurile EMV
Astăzi, experiența de plată a consumatorilor arată astfel: Un cumpărător scoate un card de credit la terminalul de plată. Dacă este vorba despre un terminal tradițional care nu este modernizat pentru EMV, cumpărătorul aruncă în buzunar magstripe-ul cardului și urmează promisiunile de plată. În cazul în care terminalul este echipat pentru EMV, ideea este că cumpărătorul introduce sau "scade" cardul cu cip și continuă tranzacția. Dar acest pas poate fi mai complicat decât asta.
Terminalele trebuie să fie certificate înainte ca funcția EMV să funcționeze și acest lucru poate dura luni. Aceasta înseamnă că unele terminale au un cititor de cip, dar nu sunt gata să citească jetoane.
Ca urmare, cumpărătorii nu știu ce să facă:
- 39% dintre americani care au o cartelă EMV afirmă că își scot cardul ori de câte ori văd un cititor de cipuri. Dar dacă cititorul de cipuri nu este activat încă, acești oameni vor fi rugați să încerce din nou - de data aceasta prin înșurubare.
- 13% spun că, de obicei, trec pe magistripe când ajung la un terminal, indiferent dacă văd sau nu un cititor de cipuri. În acest caz, dacă cititorul de cipuri este activ, li se spune să înmoaie carte în schimb.
Potrivit sondajului nostru, mulți americani au reacții emoționale la a fi spus să facă opusul a ceea ce tocmai au făcut:
Acest lucru sugerează că există o confuzie cu privire la modul de plată și, eventual, la exasperare, de a încerca să plătiți a doua oară. Chiar și așa, americanii în ansamblu sunt destul de mulțumiți de tehnologia EMV la un an după schimbarea răspunderii. Cel puțin, majoritatea sunt.
Mileniile nu sunt la fel ca la bord cu EMV ca și alții
Millennialii - cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani - sunt singura generație care a avut mai mulți oameni care preferă cartele magstripe (36%) decât cărțile EMV (31%) atunci când fac o cumpărare într-un magazin.Generația X (vârste 35-54 ani) și copiii cu boomers (cei de peste 55 de ani) aveau mai multe șanse de a prefera EMV. Și deși majoritatea mileniilor (69%) au sentimente pozitive despre EMV, a fost cel mai mic procent de aprobare din orice generație.
Cartea #Chipcard a imbunatatit considerabil experienta mea cu clientii. Acesta include cele trei favoare ale mele: așteptând, uitându-te și apoi scuturându-l oricum.
- Jon Gamble (@ JustJonnyG) 30 iulie 2016
Din nou, acest lucru poate fi cauzat de confuzie. În loc să presupunem că cititorul de cipuri funcționează, mileniile cu o cartelă cu cip-uri sunt mai predispuse decât să-și schimbe mai întâi boomerii (19% față de 8%) și mai probabil decât Xers să ceară casierului cum să plătească (25% vs. 16%). Iar atunci cand au fost rugati sa faca inversul - sa scufunda dupa ce au scuturat sau sa treaca dupa ce s-au imbibat - milenii au fost mult mai probabil sa fie suparati (51%, fata de 39% din Xers si 32% din boomers) sau jenati 29%, față de 14% din Xers și 9% din bărbați).
Potrivit expertului nostru în cardul de credit, Sean McQuay, "Pentru mai bine sau mai rău, mileniile au fost ridicate într-o lume în care informațiile călătoresc într-o clipă: Am folosit mesageria instant, deoarece am putut scrie și trimite acum bani în clicuri spre deosebire de cecuri. EMV contravine acestei tendințe, în care tehnologia nouă încetinește, de fapt, ceva în jos ".
Tranzacțiile EMV durează mai mult, dar nu cu mult
Majoritatea consumatorilor știu că tranzacțiile EMV, în general, nu durează atât de mult. Aproape 3 din 5 americani (59%) consideră că tranzacțiile EMV durează 15 secunde sau mai puțin. Doar 19% estimează că durează mai mult de 30 de secunde.
"Poți să-ți pui cartea în cititorul de cipuri" te rog, lasă-mă să-mi anulez planurile pentru restul zilei
- Christian Delgrosso (@christiand) 24 iulie 2016
Mai multe articole recente - și unele amuzante, dacă nu exagerate, posturi de social media - s-au concentrat asupra timpului "pierdut" prin plata cu carduri EMV în loc să folosească o carte tradițională de magistripe. În general, tranzacțiile EMV durează în jur de 13 până la 15 secunde - nu toată ziua, pentru că unii ar putea să creadă. Acestea iau mai mult timp decât cele mai multe tranzacții cu magstripe, dar nu în mod semnificativ. Iar când le comparați cu timpul tipic petrecut în alte activități de zi cu zi, este o mică înlănțuire a zilei:
Pentru acei consumatori expulzați de secvențele suplimentare pe care le cere EMV, o soluție se află în fabrică. "Mulți comercianți își optimizează sistemele back-end pentru ca aceste tranzacții să se desfășoare mai repede, viteze de tăiere fiind reduse la doar câteva secunde", spune McQuay. "De asemenea, dacă consumatorii doresc cu adevărat să accelereze timpul de tranzacționare, puteți să vă purtați pur și simplu portofelul mobil - Apple Pay, Android Pay sau Samsung Pay - și tranzacția va procesa practic instantaneu".
Consumatorii beneficiază de avantajele pe care le oferă EMV
Aproape jumătate dintre americani (47%) spun că consumatorii beneficiază de carduri cu cip EMV. Prin faptul că tranzacțiile sunt mai sigure, EMV poate salva consumatorii timpul și energia care intră în tranzacțiile frauduloase.
Există un motiv bun pentru faptul că S.U.A. a adoptat în cele din urmă această tehnologie, indiferent de inconvenientele percepute: este mai sigură. Cipul EMV generează un cod unic pentru fiecare tranzacție în persoană. Datele dintr-o astfel de tranzacție nu pot fi refolosite pentru a comite o tranzacție frauduloasă. Dimpotrivă, magstripe-ul de pe un card deține date statice, ceea ce înseamnă că nu se schimbă de la o tranzacție la alta; datele extrase din magstripe pot fi folosite pentru a duplica un card. Cardurile EMV, cu toate acestea, împărtășesc aceleași vulnerabilități ca cardurile magstripe când sunt utilizate pentru achiziții online sau prin telefon.
În general, consumatorii nu sunt responsabili pentru tranzacțiile frauduloase făcute cu datele furate ale acestora. Acesta a fost cazul înainte de schimbarea răspunderii și este adevărat astăzi. EMV beneficiază în continuare de consumatori, economisind timpul și energia pe care ar trebui să le cheltuiască pentru a face față fraudei:
- În primul rând, consumatorii trebuie să raporteze frauda și să treacă prin istoricul tranzacțiilor pentru a determina care sunt taxele frauduloase. În funcție de situație, s-ar putea să dureze săptămâni sau chiar luni pentru ca aceste taxe să fie inversate.
- Apoi, trebuie să aștepte un nou card cu un număr nou și să actualizeze toate informațiile de plată automate sau salvate, pentru a evita plățile facturii neplătite și cumpărările au fost respinse. Unele plăți automate nu se actualizează eficient pentru o lună sau mai mult, astfel încât consumatorii ar putea fi nevoiți să efectueze plăți manuale între timp.
Frauda cu carduri de credit nu poate fi costisitoare pentru consumator, dar este cu siguranță incomod.
Cele mai recente jafuri de la EMV, americanii au luat de fapt tehnologia destul de bine. Pe măsură ce mai multe terminale de plată sunt certificate și există o mai mică incertitudine cu privire la modul de plată de la magazin la magazin, ne așteptăm la o acceptare și mai mare a consumatorilor de carduri cu cip. Până atunci, practica răbdarea. EMV a redus frauda de pe cardurile contrafăcute din întreaga lume și este un pas important spre plăți mai sigure pentru consumatorii americani.
Sunt doar o fată, stând în fața unei mașini de citire a cipurilor cu carduri de credit, așteptând cele trei bipuri incomode, ca să-mi pot scoate cartela.
- Abby Heugel (@AbbyHasIssues) 15 septembrie 2016
Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .
METODOLOGIE
Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de către Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 8-12 decembrie 2016, între 2025 de adulți în vârstă de 18 ani și peste, dintre care 1.571 au o cartelă EMV și au folosit funcția chip. Acest studiu online nu se bazează pe o probă de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare.Pentru metodologia completă a anchetei, inclusiv variabilele de ponderare, vă rugăm să contactați [email protected]. Am folosit surse externe disponibile pe scară largă pentru graficul comparației de timp:
- Vizionarea unui anunț YouTube: anunțuri in-stream care nu pot fi ignorate. YouTube.
- Descărcarea unei aplicații tipice:
- Internetul crește rapid, dar SUA încă mai are de lucru. PC Mag. 18 decembrie 2015.
- Cum se măsoară aplicația dvs. mobilă până la media din industrie? Cresterea testelor. 5 mai 2015.
- Despre orele de descărcare pentru cumpărăturile și chiriile magazinului iTunes Store. Măr. 1 august 2016.
- În așteptarea unui Uber: EXCLUSIV: Iată cât durează să obțină un Uber în orașele din S.U.A. Newsweek. 4 decembrie 2014.
- Redarea jocurilor pe telefonul dvs.: O zi în viața utilizatorilor de dispozitive mobile în Quettra Research din S.U.A. Iunie 2015.
- Navigarea prin Facebook: Facebook are 50 de minute din timpul tău în fiecare zi. Vrea mai mult. The New York Times. 5 mai 2016.
