Ce să așteptați atunci când obțineți un card de credit

Limitele de credit nu sunt menite a fi atinse. De fapt, ar trebui să evitați să plătiți un card de credit cu orice preț, deoarece acest lucru poate aduce consecințe grave, de la un scor de credit marcat la penalități de dobândă.

Scorurile dvs. de credit vor scădea probabil

Valorificarea cardului dvs. de credit are ca rezultat o rată mare de utilizare a creditelor, care, la rândul său, vă poate afecta scorurile de credit. Rata de utilizare a creditului este suma creditului pe care îl utilizați pe cardurile dvs. în comparație cu suma creditului pe care îl aveți la dispoziție (atât pe carduri individuale, cât și pe ansamblu). Aceasta se află într-o mare măsură în categoria "sumele datorate" utilizate pentru a determina 30% din scorul dvs. FICO.

Când maximizați un card de credit, utilizarea creditului pentru acea carte este de 100%. Majoritatea experților financiari recomandă păstrarea utilizării creditului sub 30% pe fiecare card, precum și pe toate cardurile combinate. Sub 10% este chiar mai bună. Orice valori peste 30% ar putea afecta scorurile dvs. și ar face dificilă sau imposibilă obținerea creditului în condiții bune.

Pentru a evita depășirea unui card, configurați alertele de cont. Majoritatea emitenților permit utilizatorilor să introducă alerte pentru a le notifica atunci când soldul lor atinge un anumit prag, ceea ce vă poate ajuta să vă rețineți cheltuielile.

Emitentul dvs. vă poate închide contul

Companiile cărților de credit pot închide un cont pentru aproape orice motiv și uneori o fac atunci când clienții își fac în mod regulat maximum cardurile.

Emitenții tind să vizualizeze un card maxim ca semn că aveți probleme financiare, deși contextul contează. A face o achiziție mare care vă împinge cardul la limită ar putea să nu îi solicite emitentului să ia orice acțiune dacă vă plătiți în mod sistematic soldul. Dar, dacă soldul dvs. este cronologic la limita sau în apropierea limitei, emitentul dvs. va acorda o atenție deosebită acelui drapel roșu și ar putea decide să dezactiveze contul. (Totuși, sunteți încă în cârlig pentru datorie, deși.)

Dacă vi se întâmplă acest lucru, cel mai bun prim pas este, de obicei, contactarea emitentului. Un apel la linia de servicii pentru clienți a cărții de credit poate cel puțin să clarifice de ce a fost anulată cartela dvs. Dacă agentul confirmă că cardul dvs. a fost închis din cauza depășirii liniei dvs. de credit, trebuie să efectuați o plată cât mai curând posibil. Dacă puteți rezolva cel puțin o parte din suma datorată, este posibil să vă puteți restabili cardul.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Ai putea fi lovit cu o penalitate

O carte de credit maxed-out este adesea un semn că utilizați mai mult credit decât vă puteți permite să plătiți, ceea ce poate duce la întârzierea efectuării plăților. (Dacă plătiți mai puțin decât cuantumul minim datorat, aceasta este considerată o plată întârziată sau ratată.) Aceasta poate declanșa o penalitate APR pentru o carte, care vă poate costa o mare parte din numerar în interes. Aceste rate ale dobânzii sunt de obicei stabilite la cea mai mare sumă pe care un creditor poate să o perceapă, adesea în vecinătatea a 30%.

Maxing card-ul dvs. nu înseamnă neapărat că o pedeapsă de penalizare va da naștere, dar cu siguranță nu ajută. Emitenții ridică în mod obișnuit un APR al cardului (inclusiv pentru APR-urile penale) numai după întârzierea cu mai mult de 60 de zile de la deținătorul unui card. În funcție de emitent, este posibil să nu fiți nevoit să plătiți rata de penalizare pe o perioadă nedeterminată, dar în majoritatea cazurilor va trebui să faceți acest lucru cel puțin șase luni.

Dacă un emitent îți activează penul APR și încă mai ai un credit bun, poți lua în considerare transferarea integrală sau parțială a datoriilor către un card de transfer de sold cu o perioadă de apreciere de 0%. Desigur, acest lucru nu va elimina datoria; tot trebuie să-i plătești, dar vei câștiga cameră de respirație. Cele mai multe transferuri de echilibru implică și comisioane de 3% până la 5% din suma transferată.

O modalitate de a evita penalizarea dvs. APR este de a stabili plăți automate pentru cel puțin suma minimă datorată. Cele mai multe plăți minime sunt relativ scăzute - cel puțin suficient pentru a acoperi dobânzile și comisioanele acumulate și o mică parte a principalului - însă asigurați-vă că contul dvs. bancar va avea suficiente pentru a acoperi în mod cert minimul.