Sănătate și Explicarea Beneficiilor

După o ședere în spital sau o vizită în ambulatoriu, puteți obține mai multe facturi și cel puțin o declarație care spune că "nu este un proiect de lege". Aceasta este explicația dvs. privind beneficiile sau EOB.

La prima vedere, ar putea arăta ca o grămadă de numere și nonsens pentru tine, și tu chiar ai putea fi tentat să-l arunci departe. Nu te. Pentru fiecare proiect de lege medical pe care îl primiți, trebuie să primiți o explicație de la asigurător, deși, uneori, mai mult de un proiect de lege medical este reflectat pe un EOB. EOB-ul dvs. este singura modalitate de a ști care sunt serviciile medicale acoperite de planul dvs. de asigurări de sănătate și veți avea nevoie de el dacă vi se refuză acoperirea sau doriți să negociem factura.

Iată cum să vă asigurați că acoperirea asigurării de sănătate a fost aplicată corect. Vă va ajuta dacă ați citit factura medicală detaliată pentru serviciile dvs., dar puteți verifica anumite părți ale EOB fără factura.

" MAI MULT: Cum să citiți factura medicală

Primii pasi

În plus față de proiectul de lege medical, veți dori să aveți alte documente la îndemână, începând cu rezumatul planului de asigurare al beneficiilor. Rezumatul prezintă planul de asigurare pe care l-ați cumpărat, inclusiv serviciile pe care trebuie să le plătiți în afara buzunarului și partea dvs. din costurile pentru tratamentele și examenele acoperite.

Dacă nu aveți rezumatul planului, îl puteți descărca de pe portalul de clienți al asigurătorului sau puteți apela linia de asistență pentru clienți pentru a vă trimite mesajul.

Portalul de clienți online al planului dvs. de sănătate poate avea, de asemenea, o mostră explicativă a beneficiilor disponibile; majoritatea asiguratorilor majori fac. Uitați-vă la mostra planului dvs. înainte de a începe să citiți propria dvs. Deoarece stilurile EOB diferă în rândul companiilor, eșantionul pe care asigurătorul dvs. îl furnizează este cea mai bună metodă de a înțelege secțiunile confuze din EOB.

Ce să comparăm cu factura medicală

Mai întâi, asigurați-vă că informațiile dvs. de identificare sunt corecte atât pentru factura dvs. medicală, cât și pentru EOB, împreună cu numărul dvs. de politică. Erorile administrative sunt ușor de făcut și o mică greșeală poate duce la respingerea întregii reclamații de către asigurătorul dvs. de sănătate.

Deși facturile medicale sunt pline de coduri pe care veți dori să le căutați pentru a vă asigura că sunt corecte, probabil că nu va trebui să vă faceți griji mult despre ele în timp ce le citiți pe EOB. "Începeam prin potrivirea sumelor dolarului și a termenilor medicali", spune Cheryl Welch, președinte al Advocates Medical Bill din partea Hudson Valley. Valoarea dolarului pe factura dvs. ar trebui să se potrivească cu secțiunea "sumă facturată" sau "sumă facturată" a EOB, de obicei prima cifră de dolar listată.

Sumă taxă sau sumă facturată: un preț pentru fiecare serviciu sau tratament medical sau ce ar fi fost taxat dacă nu aveați asigurare medicală.

Locul de deservire: Aceasta poate sau nu să fie listată pe EOB, împreună cu un cod "locație". Aceste coduri sunt adesea în vigoare, deoarece planul dvs. poate acoperi doar anumite proceduri dacă acestea sunt efectuate într-un anumit cadru, cum ar fi un spital sau un centru de îngrijire urgentă.

Ce să comparăm cu rezumatul planului

Punctul de citire al EOB este să vă asigurați că cererea de asigurare a fost procesată corect pentru vizita dvs. Comparați rezumatul beneficiilor cu ceea ce plătiți de asigurare.

Coplajul și coasigurarea: suma pe care o plătiți pentru fiecare serviciu, fie ca o taxă stabilită (copay), fie ca procent (coasigurare). În unele cazuri, aceasta poate fi singura sumă pentru care sunteți responsabil și pentru asistența medicală în ambulatoriu, probabil că ați plătit-o la vizită. Copaiile și coasigurarea dvs. trebuie să fie listate în mod clar pentru fiecare serviciu acoperit din rezumatul planului.

Fransiza: suma pe care o plătiți înainte ca planul dvs. să acopere o parte mai mare din facturile dvs. Mai ales dacă ați fost internat în spital, este posibil să fiți nevoit să plătiți întreaga dvs. deductibilă pentru această vizită, plus orice coinsurance, așa cum este prezentat în rezumatul politicii. Orice servicii care nu sunt acoperite de planul dvs. de sănătate, așa cum este prezentat în rezumatul planului dvs., nu se iau în calcul pentru deductibilitatea dvs.

Detalii în cifre

În plus față de informațiile de mai sus, vor exista alte numere, termeni și coduri pe EOB care ar putea fi necunoscute. În principal, acestea vor reflecta sumele dolarului percepute și plătite pentru serviciile medicale.

Suma acceptată sau "redusă": Dacă furnizorul se află în rețeaua de asigurări, aceasta este suma convenită de compania dvs. de asigurări și de furnizorul de servicii medicale. Dacă o linie este necompletată pentru această coloană, asigurarea dvs. probabil nu acoperă acest serviciu.

Taxe neacoperite: Aceasta este diferența dintre taxă și suma permisă. Dacă este egal cu taxa, nu sunteți acoperit pentru acest serviciu, iar EOB ar trebui să aibă un cod de remark sau motiv.

Codul de observație sau motiv: Atunci când o taxă nu este plătită de asigurător, explicația beneficiilor ar trebui să menționeze un motiv, cum ar fi un medic din afara rețelei, un serviciu neacoperit sau o deductibilă nesatisfăcută. Orice cod sau stenogramă ar trebui explicat într-un index sau o cheie.

Suma de plată: suma dolarului pe care compania de asigurări este de acord să o plătească pentru vizită. În cele mai multe cazuri, acesta a efectuat plata înainte de a primi banii dvs. EOB.

Datorită pacientului: suma pe care sunteți responsabil pentru plata către furnizor. Acestea ar trebui să fie copay dvs., coinsurance, deductibile și neacoperite taxele toate adunate împreună.Dacă furnizorul dvs. încearcă să vă perceapă taxe pentru orice diferență dintre suma permisă și suma acoperită, aceasta este considerată "facturare în balanță" și nu se calculează pentru deductibil. Unele state îi protejează pe consumatori de factura echilibrată cu legile "surpriză de lege medicală"; pentru a vedea dacă sunteți protejat, sunați la departamentul de asigurări al statului.

Punând totul împreună

Într-o lume ideală, furnizorul dvs. face o reclamație, vizita este facturată corect, toți furnizorii sunt în rețea și sunteți facturat doar pentru suma pe care EOB o spune că este "datorată pacientului".

Dar multe pot merge prost. Ați putea fi facturat în echilibru sau este posibil să apară o eroare în departamentul de facturare al spitalului dvs. sau în departamentul de reclamații al asigurătorului dvs.

Aveți timp să treceți fiecare încărcare separat pentru a vă asigura că acoperirea dvs. a fost corectă. Dacă nu credeți că a fost sau pur și simplu sunteți confuz în legătură cu detaliile, scrieți fiecare întrebare pe care o aveți și apelați linia de asistență pentru clienți a asigurătorului.

Pe de altă parte, dacă credeți că asigurarea dvs. a fost facturată incorect, sunați mai întâi la spital sau la furnizorul dvs. și solicitați o copie a înregistrărilor medicale, care ar trebui să detalieze toate serviciile pentru care vi se facturează. Apoi, utilizați un instrument precum FairHealth pentru a afla care sunt tarifele rezonabile pentru serviciile pe care le-ați primit.

Dacă tot credeți că ați fost facturat nedrept, poate doriți să încercați să negociem acuzațiile sau să întrebați un avocat ca Welch pentru a verifica factura medicală și EOB pentru erori. "Majoritatea oferă un audit gratuit și se percepe numai dacă vă putem economisi bani", spune Welch, care percepe un procent de economii, așa cum fac mulți avocați.

În situații extreme de supraîncărcare, un avocat care cunoaște industria medicală poate fi cea mai bună șansă de a economisi bani.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.