Fidelity anunță lansarea online a consultantului Fidelity Go
Fidelity Investments Platform Tutorial
Cuprins:
Un alt broker tradițional își aruncă pălăria în inelul robo-consilier: Fidelity a anunțat lansarea companiei Fidelity Go, o nouă ofertă de consultanță digitală. Compania a testat liniștit serviciul pentru ultimele șase luni cu un grup de 1.000 de investitori.
Serviciul folosește fonduri din indexul Fidelity pentru a construi portofolii care sunt gestionate de o echipă de manageri de investiții, nu de computere. Componenta digitală vine în momentul în care investitorii sunt împărțiți cu portofolii: Ca și alți consilieri on-line, Fidelity Go face recomandări bazate pe răspunsurile investitorilor la o serie de întrebări destinate să ia pulsul toleranței lor la risc, situației financiare și obiectivelor.
"Acesta nu este un algoritm", spune John Danahy, directorul de soluții pentru contul digital gestionat de Fidelity. "Dimensiunea și scara noastră permit gestionarea acestuia de către un manager de portofoliu". Acest manager este Geode Capital Management, care de asemenea servește drept subordonator pentru 33 de fonduri index Fidelity.
Investitorii vor putea să își revizuiască portofoliul sugerat - și să facă ajustări - înainte de a deschide un cont.
Compania declară că Fidelity Go este destinată investitorilor mai tineri, inteligenți digital, așa cum este tipic pentru consultanții roboți. Danahy declară că Fidelity a lucrat pentru a "co-dezvolta" serviciul cu acei utilizatori demografici, care au invitat-o în laboratorul companiei.
Taxele single Fidelity Go au venit din aceste conversații. Cei mai mulți robo-consilieri percep taxe de administrare plus cheltuieli pentru fond. Investitorii vor plăti între 0,35% și 0,40% din activele aflate în gestiune, spune Danahy. Portofoliile necesită un sold minim de 5.000 $.
Serviciul include reechilibrarea portofoliului și va investi în mod automat noi contribuții și dividende fără o comision, dar nu oferă recolte cu pierderi fiscale. Conturile impozabile încorporează ETF-urile BlackRock iShares și fondurile de obligațiuni municipale fiscale avantajate pentru a minimiza impozitele.
Fidelitatea, fără îndoială, speră să imite succesul altor brokeri care au intrat în calea consultantului robot, alăturându-se unui domeniu popular, creat de companii independente, cum ar fi Wealthfront și Betterment. Vanguard a câștigat cea mai mare forță de tracțiune: Investitorii s-au adunat la Serviciile Vanguard Personal Advisor, care împerechează algoritmi robo-consilieri cu consilieri financiari dedicați și care în prezent dispun de 41 miliarde de active în administrare. Acesta plătește o taxă de administrare de 0,30% în plus față de cheltuielile cu fondurile și necesită un minim de 50.000 USD.
Alți brokeri care au adăugat sfaturi digitale la meniurile lor includ Charles Schwab, cu Portofolii Inteligente Schwab și E-Trade, cu portofoliul Adaptive E-Trade. Serviciul Schwab nu percepe comisioane de administrare, ci folosește fonduri Schwab pentru a construi portofolii cu rapoarte de cheltuieli medii ponderate între 0,12% și 0,25%. În prezent, activele în gestionare sunt de 8,2 miliarde de dolari. Consilierul pentru comerțul electronic a fost lansat în iunie 2016.
Danahy declară că așteaptă ca Fidelity Go să atragă atât clienții actuali ai Fidelity - compania are 2 milioane în grupa de vârstă 25-245, cât și clienții noi care nu primesc în prezent sfaturi. Clienții existenți ai Fidelității își pot contoriza conturile în Fidelity Go, deși serviciul nu se va extinde la 401 (k).
Fidelity Go în comparație cu alți consilieri on-line
| Consilier | Comision de administrare | Cheltuieli de investiții | Minimul contului |
|---|---|---|---|
| Fidelitate Du-te | Taxa all-in de 0,35% până la 0,40% | Include taxa all-in | $5,000 |
| îmbunătățire | 0,15% până la 0,35%, în funcție de soldul contului | 0,09% până la 0,17% | $0 |
| Wealthfront | Primele 10.000 $ sunt administrate gratuit, apoi 0.25% | Media 0.12% | $500 |
| Capitalul personal | 0,49% până la 0,89%, în funcție de soldul contului | Media 0.10% | $25,000 |
| Servicii Vanguard Personal Advisor | 0.30% | 0,05% până la 0,19% | $50,000 |
| Portofolii inteligente Schwab | Nici unul | 0,04% până la 0,48% | $5,000 |
| Portofoliul adaptabil E-Trade | 0.30% | 0,20% până la 0,45% pentru portofoliul hibrid mutual / ETF; portofoliul total al ETF este de 0,20% | $10,000 |
»Sunteți gata să obțineți ajutor? Cum să găsiți cel mai bun consultant pentru dvs.
Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
