85% dintre investitori nu înțeleg fundația relației lor de consilier

De Todd Moerman

Aflați mai multe despre Todd pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Este prima obligație a consilierului dvs. pentru dvs. (clientul) sau pentru firma consultantului și pentru el însuși? Această distincție reprezintă fundamentul relației dvs. cu consilierul dvs. și ar trebui să fie prima decizie pe care o luați cu banii. Consilierii sunt înregistrați oficial în practica lor, furnizând:

1) "standardul fiduciar de îngrijire";

2) "standardul de adecvare a îngrijirii";

3) ambele standarde fiduciare și de adecvare a îngrijirii.

Potrivit lui J.D. Power and Associates, 85% dintre investitori nu înțeleg diferența dintre standardul de adecvare și standardul fiduciar. Aceasta este o greșeală costisitoare.

Acesta este exact ceea ce vrea Wall Street! Ei doresc să estompeze liniile dintre adevărații fiduciari și fiduciari, deoarece non-fiduciarii pot face mult mai mulți bani de la clienți … pot colecta comisioane, taxe de vânzare, taxe de 12b-1 și alte taxe. Uită-te la anunțuri și de marketing … non-fiduciari încercați să SUNT ca un fiduciar. Aceste anunțuri spun "încredere în noi", "noi punem clienții în primul rând", "dedicați pentru dvs." și "suntem alături de dvs.". Să analizăm faptele și să vedem unde cauzează cauciucul.

Standardul de adecvare a îngrijirii:

• Detaliate în Actul Maloney din 1938 și reglementate de FINRA.
• Non-fiduciarii trebuie să ofere doar investiții și produse care sunt "potrivite" pentru clienți, dar nu neapărat în interesul lor.
• Nu este necesar ca consilierul să dezvăluie modul în care acestea sunt compensate, dacă există conflicte de interese sau costuri ascunse implicate.
• Non-fiduciarii au permisiunea de a face recomandări de auto-servire atâta timp cât sunt potrivite pentru investitor.
• Non-fiduciarii sunt agenți de vânzări care vin în vânzare investiții. Orice sfat pe care îl furnizează este doar incidental pentru vânzarea investițiilor. Brokerii și agenții de asigurări se încadrează în această categorie.

Standardul fiduciar de îngrijire:

• Detaliate în Actul privind avizele de investiții din 1940 și reglementate de SEC.
• Comision de investiții înregistrat numai cu taxă (fără comisioane, fără sarcini, transparență clară)
• Obligatoriu prin lege să acționeze în permanență în calitate de fiduciar.
• Interesele clientului trebuie să fie întotdeauna înaintea intereselor consilierului sau firmei individuale.
• Prezentarea transparentă și completă a modului în care se plătește compensația.
• Trebuie să dezvăluie toate potențialele conflicte de interese.
• Obțineți jurământul fiduciar scris de la consilierul dvs. Aflați mai multe aici.

Este bine să ai încredere în consilierul tău, dar verifică că ai un standard fiduciar de îngrijire de partea ta!

Mulți consilieri sunt oameni buni, cu intenții nobile și îngrijesc de clienții lor. Cu toate acestea, majoritatea sunt într-un model de model de afaceri care NU este necesar pentru a pune primul client. Verificați dacă aveți un "standard fiduciar de îngrijire" de partea dvs.

Nu acceptați consilierul dvs. să fie "bazat pe taxă" (NU este același lucru cu taxa). Nu acceptați consilieri înregistrați în mod dual (aceia care au atât standarde de îngrijire fiduciară, cât și non-fiduciară). Inregistrarea dubla inseamna ca, uneori, consilierul este obligat sa faca ceea ce este mai bine pentru client, uneori el / ea nu este. Meriți un consilier care, prin lege, vă va pune mai întâi interesele. Transparența contează. Meriți un salariu 100% din furtună.

Notă pentru consilieri: dacă sunteți un mare consultant non-fiduciar care pune cu adevărat clienții pe primul loc, acum poate fi momentul să găsiți o firmă care să adere la standardul fiduciar în proporție de 100% din timp pentru toți clienții lor. Mulți dintre voi doriți acest lucru pentru clienții dvs., așa că nu lăsați firma să vă țină înapoi.

Vă sugerăm să obțineți o opinie gratuită asupra celei de-a doua strategii și investiții financiare actuale. Contactați-ne pentru mai multe detalii. Integrity Investment Advisors, LLC este o companie independentă de consultanță de investiții, înregistrată numai cu taxă. Suntem cu sediul în Fort Collins, Colorado și servim clienții la nivel național. Dacă știți pe cineva care poate beneficia de serviciile noastre, vă rugăm să ne contactați. 2013 Comunicat de presă: Integrity Investment Advisors, LLC și Managing Partner Todd Moerman sunt încântați de faptul că s-au alăturat recent unui grup exclusiv de manageri de avere care oferă clienților săi fondurile mutuale cu costuri reduse ale consultanților pentru fonduri dimensionale (DFA). Aflați de ce DFA poate fi o soluție mai bună decât fondurile Vanguard sau American. Contactați-ne la [email protected] Twitter @ ToddMoerman