Bugetul Bill Kills "File and Suspend" pentru a maximiza securitatea socială

Acest lucru ar putea însemna o sumă mai mică de 50.000 de dolari pentru prestațiile de asigurări sociale pentru unii beneficiari, potrivit unui articol al lui Laurence Kotlikoff, profesor de economie la Universitatea din Boston și susținător ferm al "dosarului și suspendării".

Ce este "fișierul și suspendați"?

În conformitate cu strategia "File and suspend", un soț înregistrează dosar pentru prestațiile de securitate socială și apoi suspendă imediat aceste beneficii. În acest fel, acest soț își păstrează capacitatea de a primi credite de întârziere și de a-și lăsa celălalt soț să beneficieze de un avantaj conjugal.

Cum funcționează asta? Să trecem printr-un exemplu.

Tom și Beverly au fost printre primii mei clienți de consultanță în domeniul securității sociale. Aveau 66 de ani și erau gata să se pensioneze. Tom a beneficiat de o pensie completă de vârstă de 2.200 de dolari, iar valoarea lui Beverly a fost de 900 de dolari.

Când am discutat despre opțiunile lor, i-am spus lui Tom că ar putea obține credite cu întârziere de pensionare de 8% pe an până la vârsta de 70 de ani. A fost captivat. Tot ce trebuia să facă a fost să aștepte patru ani pentru a beneficia de avantaje, iar suma lui ar crește cu cel puțin 704 dolari pe lună.

Odată ce a depus dosarul pentru Securitate Socială, Beverly avea dreptul la un soț de ajutor de 1.100 de lire pe lună, cu mult mai mult decât cele 900 de dolari disponibile în propriul său dosar de muncă. Dar pentru ca ea să primească cele 200 de dolari suplimentare, Tom ar fi trebuit să depună prima.

Introduceți strategia "File and suspend". Cu aceasta, Tom ar putea câștiga creditele de pensionare cu întârziere și ar permite lui Beverly să depună plată în beneficiul întregului soț.

Sub foc

S-ar putea suna simplu, dar nu toata lumea crede ca seniorii ar trebui sa aiba acces la "fisier si suspend".

Într-un articol MarketWatch intitulat "Să închidem jocurile de securitate socială", Alicia Munnell, directorul Centrului de Cercetare pentru Pensii din Boston College, a susținut că strategiile avansate de revendicare - inclusiv "dosarul și suspendarea" - erau niște lacune care ar trebui închise.

Administrația Obama a descris, de asemenea, unele dintre aceste strategii de depunere drept "manipulative" și "agresive", argumentând că persoanele în vârstă cu venituri mari le folosesc pentru a obține un avantaj nedrept.

Dar "dosarul și suspendarea" are susținătorii săi, inclusiv mulți consilieri financiari și Kotlikoff, care consideră că eliminarea strategiei ar determina mai mulți americani să beneficieze prea devreme, reducându-și viața plățile de securitate socială.

'File and suspend' pentru clasa de mijloc

Cei bogați nu sunt singurii care pot folosi fișierele și pot suspenda. Poate fi util și pentru oamenii de clasă de mijloc. Majoritatea lucrătorilor nu au o pensie și mulți descoperă că conturile lor de pensii nu oferă venitul pe care îl sperau.

Acest lucru este valabil mai ales pentru femei. Potrivit Administrației de Securitate Socială, femeile singure peste 65 de ani depind de securitatea socială pentru mai mult de jumătate din veniturile lor. Bărbații din același grup depind doar de securitatea socială pentru puțin peste o treime din venitul lor.

Pentru cei care se bazează pe securitatea socială, utilizarea unor strategii cum ar fi "depunerea și suspendarea" poate însemna diferența dintre asigurarea unei locuințe sigure și a unui transport sigur și trebuind să meargă fără.

Creșterea beneficiilor curente și de urmaș ale asigurărilor sociale ar trebui să fie considerente de top atunci când luați deciziile de revendicare. Cei care sunt eligibili acum pot profita de strategie timp de încă câteva luni. Minus opțiunea "Fișier și suspendare", asigurați-vă că aveți în vedere cu atenție modalități alternative de a vă maximiza beneficiile.

Imagine prin iStock.