Planificatorul dvs. financiar este Vrăjitorul din Oz?

De Stephen Hart

Aflați mai multe despre Stephen de la Ask a Advisor de la Investmentmatome

După o lungă călătorie prin landul Oz, Dorothy și Co. sosesc în cele din urmă în fața marelui vrăjitor. Ei găsesc un cap gigant, o voce înfloritoare, o mulțime de foc și fum. Bineînțeles, puțin Toto trece peste și dezvăluie că vrăjitorul nu este altceva decât un om în spatele unei perdele, trăgând doar câteva pârghii și butoane.

Se pare că planificatorul dvs. financiar se ascunde în spatele unei perdele, vorbind despre lucruri mari, importante, cu grafice și grafice, și te-ai lăsat întrebat: Ce se întâmplă acolo?

Nu este un secret că consultanții au acces la tehnologie care a simplificat planificarea financiară și gestionarea portofoliilor, dar a creat și așteptări. Odată cu apariția așa-numitelor robo-consilieri - care ar trebui să se numească "alocatori de fonduri pentru indexul robo", după cum sfătuiește un consultant - există acum mult mai multe responsabilități pentru planificatori pentru a-și dovedi valoarea.

Să ne uităm la câteva lucruri importante pe care ar trebui să le cunoașteți pentru a vă asigura că planificatorul dvs. financiar furnizează cu adevărat un serviciu de valoare și nu doar niște butoane twiddling.

Credințele contează

Vreți un planificator financiar care este instruit profesional, așa că asigurați-vă că căutați pe cei care sunt calificați în domeniile importante pentru dvs.

Cea mai cunoscută acreditare este planificatorul financiar certificat și este unul important atunci când vine vorba despre o relație de planificare financiară. Înainte ca oamenii să poată lua examenul CFP, trebuie să îndeplinească cerințele de educație și experiență, care durează câțiva ani. După aceasta, aceștia trebuie să ia un examen dificil de lungă durată, să efectueze o verificare completă a istoriei și să completeze cursuri anuale de formare continuă, inclusiv etică și bune practici.

Un alt certificat bine-cunoscut este certificat contabil public. În general, CPA privește doar aspectele legate de taxe, fie la nivel individual, fie la nivelul unui proprietar al unei companii. Cu toate acestea, un CPA poate obține o certificare suplimentară oferită doar pentru CPA-uri: specialistul financiar personal. Un CPA / PFS poate oferi atât sfaturi fiscale individuale, cât și sfaturi de planificare financiară cuprinzătoare. Unele CPA primesc, de asemenea, denumirea CFP, deoarece este mai recunoscută în general.

Alte denumiri sunt concepute pentru a oferi expertiză în situații financiare specifice. În timp ce CFP furnizează expertiză în planificarea cuprinzătoare, acreditările suplimentare pot oferi cunoștințele unui consultant în anumite discipline. Fiecare vine cu propriile cerințe de testare și educație. Câteva exemple sunt:

• Expert financiar calificat (CFA): specialitate în investiții și portofolii.
• Consultant financiar calificat (ChFC): similar cu CFP, dar nu necesită examenul.
• Consilier planificat pentru planificarea pensiilor (CRPC): se concentrează pe planificarea pensiilor.
• Certificat de divorț analist financiar (CDFA): Specializată în finanțe de divorțuri.
• Asigurarea subscripției (CLU): se concentrează asupra asigurării personale și profesionale.

Aflați care sunt obiectivele dvs.

"Planificarea financiară" înseamnă lucruri diferite pentru diferiți oameni. Am văzut că unii planificatori percep mii de dolari pentru câteva pagini de gânduri și recomandări la nivel înalt, iar alții oferă consultanță financiară detaliată pentru aproape nimic. Deci, este important să știți exact care sunt obiectivele dvs. înainte de a găsi dreptul de profesionist pentru a vă ajuta.

Dacă sunteți în căutarea de pensionare și planificarea veniturilor pe durata vieții, căutați consultanți care utilizează o abordare bazată pe obiective. Aceasta se axează pe finanțarea unor obiective specifice și utilizează adesea simulări matematice complexe pentru a proiecta rezultate probabile bazate pe anumite ipoteze de investiții. Abordarea bazată pe obiective devine rapidă normă în planificarea pensiilor. Este cel mai bun mod de a obține o imagine holistică a imaginii financiare pe termen scurt și lung.

Dacă sunteți în căutarea unor sfaturi legate de o nevoie specifică, cum ar fi planificarea financiară pentru educația copilului dvs., încrederea în proprietatea dvs. sau finanțarea pentru o nevoie specifică de îngrijire medicală sau pe termen lung, ar fi mai bine să găsiți un consilier care poate utiliza o fluxul de numerar. Planificarea fluxurilor de numerar se va concentra nu numai pe rentabilitatea investițiilor, ci și pe cât de des și cât de mult veți adăuga pentru a vă atinge obiectivul. Se va lua în considerare, de asemenea, când va trebui să începeți să trageți investițiile pentru a finanța necesitatea însăși. În acest caz, accentul se pune doar pe o nevoie specifică, nu pe o imagine financiară globală.

Deoarece accentul se pune pe un element singular, există mai puțini factori care trebuie luați în considerare, spre deosebire de o abordare mai complexă și mai cuprinzătoare a obiectivelor. Cei mai mulți planificatori bazați pe obiective pot face o analiză a fluxurilor de numerar, dar cineva care se concentrează în principal pe fluxul de numerar, de multe ori nu va avea tehnologia pentru munca bazată pe obiective.

Știți pentru ce plătiți

Plătiți o taxă orară pentru un angajament o singură dată, iar serviciul se încheie odată ce consilierul livrează planul? Sau plătiți ca planificatorul dvs. să fie consultat în orice moment? Plătiți pentru aceasta ca o taxă suplimentară sau plătiți taxa într-o sumă existentă pe care o plătiți deja? Ce servicii sunt incluse în ceea ce plătiți?

Acestea sunt întrebări importante care au răspuns în prealabil. Nu vă fie frică să cereți specificul și să-i aduceți în scris.

Aflați cum se livrează planul

Cu tehnologii noi și mai bune disponibile, mai mulți consilieri se îndepărtează de legătura grosieră și de uciderea copacilor de pagini din planul financiar tradițional.Majoritatea programelor de planificare vă permit acum să finalizați majoritatea planului printr-un portal online și să aveți acces la acesta după fapt.

Deci, înapoi la întrebarea: Ce valoare aduce planificatorul în toate acestea? Dacă planificarea este acum software-driven, aveți nevoie chiar de un planificator? Să ne uităm la ceea ce sa întâmplat cu Vrăjitorul din Oz. În ciuda faptului că sa concentrat inițial asupra grandoare și pizzazului, el avea încă răspunsurile. Avea experiență și cunoștințe pentru a ajuta la rezolvarea problemelor la îndemână. De fapt, el la ajutat pe Dorothy să se întoarcă acasă la Kansas. Avea instrumentele de-a lungul timpului (papucii rubinii). Avea nevoie de cineva care să înțeleagă cum să le folosească.

Planificatorul dvs. ar trebui să aibă educație și experiență și ar trebui să rămână pe lângă ceea ce se întâmplă în industrie. Mai important, el sau ea ar trebui să fie gata și dispus să vă ajute să vă îndepliniți obiectivele financiare. Poate că purtați papucii de rubin care vă pot duce unde doriți să mergeți; ai nevoie doar de cineva care știe cum să te ajute să le folosești. Abilitatea de a înțelege situația dvs. actuală, unde doriți să fiți și cum să vă aduceți acolo este valoarea pe care planificatorul dvs. o aduce.

Stephen Hart este director al consiliului de planificare financiară și de gestionare a averii la serviciile de consultanță Talis din Plano, Texas.