Finanțarea în timp ce menținerea capitalului propriu |

Când începi o afacere nouă, ai nevoie de fonduri de start, dar ai nevoie de bani pentru a te investi. Care sunt opțiunile dvs., se poate face fără a pierde echitatea în companie?

Începeți să vă gândiți la acest lucru din partea cealaltă. Dacă ai avea 500.000 de dolari, ce te-ar face să vrei să-ți dai tu și afacerea ta? Nu vrei să dai capital, dar vrei ca cineva să-și asume un risc imens pentru afacerea ta. Sunteți gata să plătiți rate de dobândă extrem de ridicate și să oferiți și un mare kicker de capital? Cum o să convingi pe cineva să-și asume un risc de acest gen, fără o creștere?

De aceea investiția inițială implică, de obicei, acțiuni. De ce altcineva riscă un fel de bani?

În cazul tău, contractele semnate pot fi un pic de avantaj. Sunt "bancabile" (ceea ce înseamnă că documentația este suficient de puternică pentru a putea împrumuta valoarea contractelor)? Dacă este așa, ar fi foarte neobișnuit, dar aceasta ar fi și calea cea mai ușoară de finanțare - folosind contractele ca garanție.

Cu toate acestea, contractele bancare sunt extrem de rare. Băncile trebuie să aibă garanții reale. Legea o impune.

Băncile

Proprietarii de start-up și proprietarii de afaceri mici sunt prea repede să critice băncile pentru că nu au reușit să finanțeze noi afaceri. Băncile nu trebuie să investească în întreprinderi și sunt strict limitate în acest sens de legile bancare federale. Guvernul împiedică băncile să investească în afaceri deoarece societatea, în general, nu dorește ca băncile să facă economii de la deponenți și să investească în afaceri riscante; evident, când (și dacă) acele afaceri nu reușesc, banii deponenților bancari sunt în pericol. Doriți ca banca dvs. să investească în afaceri noi (altele decât dvs., bineînțeles)?

În plus, băncile nu ar trebui să lege bani companiilor nou înființate, din multe motive. Autoritățile de reglementare federale doresc ca băncile să păstreze banii în siguranță, în împrumuturi foarte conservatoare, susținute de garanții solide. Întreprinderile de tip start-up nu sunt suficient de sigure pentru autoritățile de reglementare din domeniul bancar și nu dispun de garanții suficiente.

De ce spunem atunci că băncile sunt cea mai probabilă sursă de finanțare pentru întreprinderile mici? Deoarece proprietarii de afaceriîmprumută de la bănci. O afacere care a fost în jur de câțiva ani generează suficientă stabilitate și active pentru a servi drept garanție. Băncile acordă în mod obișnuit împrumuturi întreprinderilor mici, susținute de inventarul întreprinderii sau de conturile de încasat. În mod normal, există formule care determină cât de mult pot fi împrumutate, în funcție de cât de mult se află în inventar și în conturile de încasat.

O mare parte a finanțării afacerilor mici se realizează prin împrumuturi bancare pe baza garanției personale a proprietarului afacerii, proprietate. Unii ar spune că capitalul propriu este cea mai mare sursă de finanțare a întreprinderilor mici. Aceasta este o cale grea pentru a merge, dar încă destul de comune. Eu personal am luat oa doua ipotecă mai mult decât o dată, pentru a-mi menține propria afacere pe linia de plutire și știu cât de înspăimântător este faptul că vorbesc din experiență. Totuși, am făcut-o, afacerea a supraviețuit vremurilor grele, iar mai târziu am plătit cea de-a doua ipotecă și am luat mina din apartamentul meu. Problema este că dacă n-am fi venit, am fi pierdut acea casă.

Investitorii privați

Unele companii sunt finanțate de investitori mai mici în ceea ce se numește "plasament privat". De exemplu, în anumite zone sunt grupuri de potențiali investitori care se întâlnesc ocazional pentru a auzi propuneri. Există, de asemenea, persoane bogate care, ocazional, investesc în noi companii. În grupurile de investitori, grupurile de investitori sunt deseori denumite "medici și dentiști", iar investitorii individuali sunt adesea numiți "îngeri".

Uneori puteți obține un investitor privat pentru a vă oferi bani ca un împrumut, dar dacă este așa, ar fi mai bine să fiți pregătiți pentru o rată a dobânzii foarte ridicată și un imens kicker de capital, dacă nu sunteți implicit. Aceasta este o mare parte a riscului pe care îl iau și ei doresc să obțină mulți bani înapoi sau pur și simplu își iau banii în altă parte.

Unii investitori sunt o bună sursă de capital, iar unele nu sunt. Aceste surse de investiții mai puțin cunoscute ar putea fi necesare, dar ar trebui să fie tratate cu precauție extremă.

Următoarea dvs. întrebare este, desigur, cum să găsiți "medici, dentiști și îngeri" care ar dori să investească în afacerea dvs. Căutați liste, agenții guvernamentale, centre de dezvoltare a afacerilor, incubatoare de afaceri și organizații similare care vor fi legate în comunitățile de investiții din zona dvs. Întoarceți-vă mai întâi la centrul local de dezvoltare a afacerilor mici (SBDC), cel mai probabil asociat cu colegiul dvs. local junior sau cu birourile Small Business Administration (SBA) din zona dvs.

În afară de împrumuturile bancare standard, poate, de asemenea, să se îndrepte către specialiștii în conturi de încasat pentru a împrumuta creanțele conturilor. Cea mai obișnuită finanțare a conturilor de încasat este utilizată pentru a susține fluxul de numerar atunci când capitalul de lucru este închis în conturile de încasat. De exemplu, dacă afacerea dvs. se vinde distribuitorilor care au nevoie de 60 de zile pentru a plăti, iar facturile restante care așteaptă plata (dar nu întârzierea) ajung la 100.000 de dolari, compania dvs. poate împrumuta probabil mai mult de 50.000 de dolari. Ratele dobânzilor și comisioanele pot fi relativ ridicate, dar aceasta este adesea o bună sursă de finanțare a întreprinderilor mici. În cele mai multe cazuri, creditorul nu își asumă riscul de plată - în cazul în care clientul dvs. nu vă plătește, trebuie să plătiți banii oricum. Aceste creditori vă vor examina adesea debitorii și vor alege să finanțeze unele sau toate facturile restante.

Unele avertismente adiționale:

Fii foarte atent în relația cu oricine care vă oferă să vă ajute să găsiți finanțarea ca serviciu pentru bani. Acestea sunt ape infestate de rechini. Suntem constienti de unii furnizori legitimi de consultanta in planul de afaceri, consultanta in finantarea afacerilor mici si asistenta aferenta, dar furnizorii legitimi sunt mai greu de gasit decat rechinii.

In general, nu ar trebui sa platiti in avans niciodata bani pentru investitii servicii și o solicitare de bani în avans ar trebui să fie un semnal de avertizare. Există mai multe falsuri și fraude în afacerea de a găsi investiții decât există căutători legitimi. Fii atent!

Mulți se adresează prietenilor și familiei pentru investiții. Îi recomand, împotriva mea, sincer. Evitați întoarcerea la prieteni și familie pentru investiții. Cel mai rău timp posibil pentru a nu avea sprijinul prietenilor și al familiei este atunci când afacerea dumneavoastră este în dificultate. Când afacerea este finanțată de prieteni și de familie, riscați să pierdeți prietenii, familia și afacerea dvs. în același timp. Cunosc un om care a rămas cu o afacere de pierdut timp de șase ani mai mult decât ar fi trebuit să aibă pentru că a început cu bani de la prieteni și familie. Niciodată nu cheltuiești NICIODATĂ banii altcuiva fără să faci mai întâi munca legală în mod corespunzător. Lucrările au fost făcute de profesioniști și trebuie să vă asigurați că sunt semnat.

Niciodată, NICIODATĂ nu cheltuiți bani care au fost promise, dar nu au fost livrate. Este uimitor cât de des companiile își asumă angajamente de investiții și contractă pentru cheltuieli, iar apoi investiția scade.