Controlul financiar în cinci etape
Как начать партнерский маркетинг и зарабатывать 375 дол...
În orice întreprindere de afaceri, sarcina șefului este de a stabili obiective, de a formula o strategie pentru îndeplinirea acestor obiective și de a delega responsabilitatea față de oamenii potriviți să realizeze strategia respectivă. Dar șeful nu se poate să se retragă concentrându-se pe abilitățile sale de tip "thumb-twiddling", sperând că oamenii care sunt responsabili să realizeze anumite părți ale strategiei vor face lucrurile la timp și în mod corect. În schimb, șeful trebuie să verifice periodic acei oameni, ținând cont de progresele pe care le fac, de problemele pe care le întâmpină și de soluțiile pe care le găsesc.
Șeful, cu alte cuvinte, trebuie să știe că nici un plan nu stă mult șansa de a purta fructe fără o verificare periodică.
Planul dvs. financiar necesită și controale regulate. Sunteți șeful atunci când vine vorba de planul dvs. și este treaba dvs. să stabiliți obiective, să formulați un plan strategic pentru a le răspunde și să delegeți responsabilitatea pentru realizarea planului dvs. prin "angajarea" persoanelor potrivite - de exemplu, un agent de asigurări, un bancher, manageri de bani pentru a-ți gestiona investițiile etc.
De asemenea, este de datoria ta să păstrezi ochii pe acești oameni cu verificări regulate, astfel încât, ca șeful din exemplul nostru original,.
Aveți cinci domenii de acoperit în timpul verificării financiare - circumstanțele dvs. personale, sănătatea financiară, portofoliul dvs. de investiții și pachetul dvs. de asigurare. Ce sa schimbat în viața ta în ultimul an? Te-ai maritat? Divorţat? Avea un copil? A cumpărat o casă nouă? Au fost schimbate locurile de muncă? E rău? Ce impact au aceste schimbări asupra dvs.? Cei apropiați de voi? Ce schimbări se așteaptă să vadă în anul următor, cu ce impact?
O inspecție strictă a sănătății financiare este, de asemenea, importantă, începând cu bugetul dvs. - piatra de temelie a oricărui plan financiar de succes. Rămâneți la bugetul dvs.? Economisiți în mod regulat? Cât de mult credit card și alte datorii pe termen scurt ai transporta? Cât de multă datorie pe termen lung aveți, inclusiv creditul ipotecar, împrumutul dvs. de mașină și așa mai departe? Plătiți prea mult în impozite? Este voia ta până la data actuală? Planul dvs. de proprietate, dacă există?
Următorul pas este să evaluați performanța planului dvs. financiar. Privind în urmă, unde erai acum un an? Ce progrese ați făcut de atunci față de obiectivele planului dvs. financiar? Ce rata de rentabilitate ați realizat în portofoliul dvs., inclusiv conturile de economii, deținerile de acțiuni și obligațiuni, fondurile mutuale și alte exploatații?
În perspectivă, trebuie să investiți și mixul de investiții din portofoliul dvs. Având în vedere creșterile și scăderile piețelor financiare, pariul bun este că propria dvs. combinație sa schimbat în ultimul an, chiar și fără cunoștințele dumneavoastră. Dacă da, amestecul actual reflectă apetitul pentru risc? Circumstanțele tale? Sentimentul tău de economie? Speranțele tale pentru viitor? Cel mai important, sunt randamentele pe activele din mixul actual, care pot atinge obiectivele planului dvs. financiar?
Poate fi distractiv să vă monitorizați portofoliul de investiții, dar schimbările în circumstanțele dumneavoastră personale impun menținerea filelor privind asigurarea dvs. acoperire, de asemenea. Acoperirile dvs. acoperă în mod adecvat riscurile cu care vă confruntați? Aveți suficientă asigurare de viață, de exemplu, pentru a vă menține stilul de viață al familiei dacă nu o faceți acasă într-o zi? Asigurarea dvs. de invaliditate va menține corpul și sufletul împreună dacă nu puteți lucra? Pachetul dvs. de proprietar vă va oferi suficienți bani pentru a vă înlocui casa în caz de incendiu?
Dacă sunteți tânăr și în primii ani ai planului dvs. financiar, probabil că veți urmări obiective pe termen lung - pentru costurile de colegiu pentru copiii tăi de 15 ani în jos sau pentru pensionarea ta în 30 de ani - și ți-ai structurat portofoliul de investiții în consecință, cu participații la acțiunile companiilor cu perspective bune de creștere pe termen lung. Ați făcut un pariu, cu alte cuvinte, că investițiile pe care le dețineți vor crește în valoare pe termen lung și nu vă faceți griji prea mult cu privire la ascensiunea și coborârea zilnică a piețelor. Dacă lucrează pentru dvs., un control anual este tot ce vă trebuie.
Dar dacă aveți copii care urmează să plece la facultate începând cu doi ani? Nu investiți exclusiv pe termen lung; într-adevăr, probabil veți deține instrumente care vor începe să arunce înapoi numerar atunci când copiii dumneavoastră înmatriculează - de exemplu, anuități, certificate de depozit, poate niște obligațiuni "laddered" care se vor maturiza în decursul anilor în care copiii dumneavoastră sunt în școală. obligațiuni pe termen scurt, aveți nevoie de un examen semestrial, poate chiar și o verificare trimestrială odată ce ați început să plătiți facturile de colegiu, doar pentru a vă asigura că investițiile dvs. rămân în mod corespunzător poziționate pentru a arunca bani în numerar, fără a vă deteriora obiectivele pe termen lung. > Din motive similare, ar trebui să începeți examinările semi-anuale sau trimestriale pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, doar pentru a vă asigura că nu veți rămâne fără bani înainte ca timpul pe pământ să crească. Numerarul este rege pentru mulți pensionari și, pe măsură ce planificați pentru propriii ani de aur, ispita este să vă mutați capitalul de la acțiuni în obligațiuni, CD-uri și investiții similare în numerar aproape pentru a vă satisface nevoile de numerar și pentru a oferi o marjă de siguranță. Dar ține minte două lucruri. În primul rând, inflația rămâne o amenințare și se poate mânca la modul de viață al oricui, care are un venit fix. În al doilea rând, persoanele care se pensionează la vârsta de 65 de ani ar putea avea 25 de ani înainte de viață, iar pentru astfel de persoane, portofoliile care nu conțin acțiuni pe termen lung nu sunt neapărat cea mai bună idee. Într-adevăr, poate fi o greșeală să vă bazați pe filozofia dvs. de investiții pe teama că suișurile și coborâșurile piețelor de acțiuni vă vor elimina capitalul pe care nu îl puteți înlocui, deoarece 25 de ani sunt termeni de investiții pe termen lung. modul în care aceste zile nu sunt o înțelegere pe termen scurt. Desigur, pe măsură ce intri în pensionare, dă-te la o verificare financiară semestrială și poate chiar și trimestrială. Dacă arată că faci bine, este pentru a sărbători. În caz contrar, verificarea poate clarifica problema și nu uitați că odată ce ați definit o problemă, sunteți la jumătatea drumului pentru ao remedia. Amintiți-vă, de asemenea, că, probabil, aveți destul timp pentru ca fixul să funcționeze.