Asigurați-vă că contul "gratuit" este cu adevărat gratuit

Când vedeți o promoție pentru un cont de verificare "gratuit", este bine să întrebați reclamația, în special în cazul în care taxele bancare cresc.

În timp ce conturile gratuite sau low-cost sunt din ce în ce mai greu de găsit, nu este imposibil, spune Paul Golden, un purtător de cuvânt al Fondului Național pentru Educație Financiară. Cu toate acestea, "există mai multă responsabilitate față de consumator de a-și face temele, de a face afaceri, de a înțelege și de a citi mecanica și structura unui cont", spune Golden.

Imprimarea fină

Curățarea tipăririi fine și dezvăluirile despre rate și taxe reprezintă prima linie de apărare împotriva taxelor mascate. Golden declară că multe conturi "gratuite" au de obicei cerințe, dintre care cele mai frecvente sunt fondurile depuse direct în cont, plata facturilor online sau păstrarea unui sold minim. Căutați orice taxe care se execută dacă aceste condiții nu sunt îndeplinite.

Alte taxe obișnuite includ:

• Taxele ATM: În timp ce majoritatea băncilor și uniunilor de credit au rețele gratuite de mașini de numerar, probabil veți plăti o taxă pentru a utiliza un ATM "străin" care se află în afara rețelei băncii. Chiar dacă banca dvs. nu vă percepe nicio taxă pentru utilizarea unui card, proprietarul ATM poate încă să aprecieze o taxă. Alte acțiuni decât retragerea banilor, cum ar fi verificarea unui sold, pot duce, de asemenea, la o taxă, declară Golden.
• Limitele tranzacției: Verificați limitele de retragere. Unii furnizori plasează numărul pe care îl poți face prin bancomate sau cecuri pe care le poți scrie într-o lună. Aceste limite sunt mai frecvente în economie decât verificarea conturilor.
• Contractele de overdraft: Dacă furnizorul dvs. de cont vă permite să derulați mai mult sau să cheltuiți mai mult decât soldul disponibil, veți fi probabil perceput cu o taxă, adesea mai mare de 30 USD, pentru privilegiul respectiv. Și s-ar putea să vi se perceapă dobânzile la banii pe care îi vedeți. Chiar dacă vă conectați la un alt cont pentru protecție la descoperit de cont, puteți să vi se perceapă o taxă de tranzacție. Golden declară că cel mai bun mod de a evita nu este o descoperire de cont, păstrând o pernă în contul dvs.
• Comisioane de debit: La un terminal de plată, multe carduri de debit cu numere de identificare personale sau coduri PIN pot fi procesate și ca carduri de credit. Datorită unei diferențe în costurile de procesare a tranzacțiilor, unii deținători de cont primesc o taxă mică atunci când plătesc folosind un cod PIN. Golden a văzut taxe de până la 25 de centi pe tranzacție. Alte instituții financiare solicită un anumit număr de plăți prin card de debit pe lună pentru a păstra un cont "gratuit".
• Alte taxe: De asemenea, vi se poate percepe o taxă de hârtie, folosind o bancă, pentru perioade lungi de inactivitate, primind declarații de cont pe hârtie, înlocuirea cardului de debit sau ATM, oprirea plăților sau a elementelor returnate.

Alte modalități de a evita taxele

Studiile au arătat că cele mai mari bănci percep cele mai multe taxe.

"Multe bănci din comunitate, uniunile de credit și băncile online care nu sunt caramida și mortar pot oferi conturi de verificare mai competitive din punct de vedere al costurilor, care sunt, prin definiție, gratuite fără taxe ascunse", spune Golden, al cărui grup nonprofit promovează alfabetizarea financiară. Stați departe de băncile mai mari vă poate ajuta să scăpați de taxe.

Luați în considerare vizitarea unui birou din apropiere sau cererea de a solicita cerințe și taxe. A fi proactiv și a pune întrebări nu numai că vă poate ajuta să aflați mai multe despre cont și să vă simțiți mai încrezător în instituția financiară, dar "dacă cineva nu poate explica modul în care aceste taxe funcționează, este un drapel roșu", spune Golden.

Consumatorii tind să deschidă mai întâi conturile și apoi să obțină detaliile despre termeni și condiții, spune Golden. El sugerează că oricine dorește să creeze un cont nou pentru a face cumpărături în jur pentru a găsi cele mai bune rate și condiții și apoi deschide unul care să corespundă cel mai bine nevoilor dvs.

Bonusuri de înscriere

Multe bănci oferă bani bonus atunci când deschideți un nou cont, dar, ca și promoțiile cărții de credit, există întotdeauna cerințe calificate. Aceste condiții includ adesea punerea într-o sumă minimă, constituirea depozitelor directe și, uneori, efectuarea plăților online. Înainte de a schimba băncile pentru bani în numerar, asigurați-vă că cunoașteți cerințele și că le puteți satisface.

Eforturile tale nu sunt întotdeauna suficiente

Doar a face temele nu este întotdeauna suficient. M & T Bank din Buffalo, New York, a anunțat că nu are control gratuit, dar nu a dezvăluit cerințe importante de eligibilitate. Când aproape 60.000 de clienți nu au îndeplinit aceste cerințe misterioase, au fost transferați la conturi cu taxe.

Biroul de protecție financiară a consumatorilor a luat măsuri împotriva băncii în octombrie 2014, cerând acestuia să restituie 2.9 milioane dolari în taxe și să plătească o penalizare de 200.000 USD. Agenția a avertizat de asemenea toate instituțiile financiare să evite practici similare.

Deci, făcând tot ce este mai mare pentru a evita ca aceste costuri să scadă uneori, citirea fină a tipăririi și întrebarea potrivită înainte de a deschide un cont "gratuit", probabil că veți descoperi taxe și restricții ascunse.

Emily Starbuck Crone este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @emstarbuck și pe Google+.

Imagine prin iStock.