După ce ați trăit în străinătate, refaceți creditul în S.U.A. cu card de credit

Dacă vă mutați înapoi în Statele Unite după o perioadă lungă de timp - mai mult de un an - care locuiți în străinătate, puteți fi surprins de o urgență când solicitați un card de credit. Chiar dacă ați utilizat în trecut un credit responsabil, lipsa de conturi active în această țară înseamnă că este posibil să nu existe suficiente date recente de credit pentru dvs. pentru un emitent al cardului pentru a forma o imagine completă a bonității dvs.

În cel mai rău caz, este ca și cum nu ai deloc istorie de credit.

"Sunteți un adult financiar și apoi dintr-o dată trebuie să vă întoarceți la a fi pre-adolescent", spune Dana Twight, consilier financiar la Seattle, care a lucrat cu americani care trăiesc în străinătate.

De aceea ar putea fi necesar să construiți creditul la fel cum ați făcut atunci când tocmai ați început în viață. Va dura ceva timp - dar o puteți face.

Obțineți un card de credit acum când sunteți acasă

Să presupunem că nu ați păstrat niciun conturi de card de credit activ, fie pentru că nu ați așteptat niciodată să vă întoarceți în SUA, fie pentru că nu știați că ar fi greu să obțineți acces la credit dacă nu ați avut recent un istoric de credit în această țară.

Primul lucru de făcut când te întorci este să vezi unde stai. Twight recomandă să vă verificați imediat raportul de credit pentru a vedea exact ce conturi sunt active, dacă există. Acest lucru vă va ajuta, de asemenea, să vă asigurați că nu a existat nicio activitate frauduloasă în numele dvs. în timp ce ați fost plecați.

Arikia Millikan, jurnalistă care a petrecut doi ani din ultimii trei ani care călătoresc în Europa și Asia, a fost nevoită să se confrunte cu o grămadă de poștă - inclusiv scrisori alarmante de la o bancă - când sa întors în apartamentul ei din Brooklyn,.

"Am crezut că cineva mi-a furat identitatea", spune Millikan. "Dar a fost o greșeală în numele companiei."

Mulți oameni care trăiesc în străinătate se obișnuiesc cu o economie bazată pe numerar. Dar în S.U.A., majoritatea oamenilor cred că au nevoie, cel puțin, de un cont bancar cu un debit card atașat și cel puțin un card de credit.

Dacă începeți, ar putea fi necesar să primiți un card de credit securizat pentru a vă reconstrui creditul. Acesta este un card care vă cere să impuneți un depozit de garanție rambursabil; suma pe care o depuneți este de obicei egală cu limita de credit. După ce faceți achiziții mici pe card și plătind-l în întregime în fiecare lună, scorul dvs. de credit ar trebui să crească în cele din urmă suficient pentru a vă putea califica pentru un card negarantat.

O altă opțiune este să devii un utilizator autorizat pe contul unei alte persoane. Dacă aveți un părinte sau un copil adult cu o istorie lungă de credit în S.U.A., adăugarea la contul său ar putea ajuta la restabilirea unui fișier de credit. Rețineți că nu toate cardurile de credit raportează statutul de utilizator autorizat către birourile de credit. Activitatea de creditare vă poate ajuta numai dacă este raportată la birouri.

" MAI MULT: Care carduri ajută utilizatorii autorizați să creeze credite?

De ce este importantă reconstruirea creditului

Până acum s-ar putea să vă întrebați de ce ar trebui chiar să vă faceți griji pentru a vă reconstrui creditul dacă nu aveți nevoie imediat de a împrumuta bani. Dar notele de credit și istoricul sunt folosite pentru mult mai mult decât deschiderea unui cont de card de credit, finanțarea unei mașini sau obținerea unui credit ipotecar. Scorurile de credit măsoară numai abilitatea dvs. de a gestiona datoria, dar au ajuns să fie utilizate ca un indicator al responsabilității globale. Căutați asigurare, un loc de muncă sau un contract de închiriere? Trebuie să obțineți un telefon mobil sau să vă înscrieți pentru utilități? Toate aceste lucruri pot fi mai dificile și mai scumpe fără un credit bun.

Dar să presupunem că trebuie să împrumutăm. Creditul poate fi aproape imposibil de accesat dacă nu aveți un istoric de gestionare a datoriei cu înțelepciune. Și, din păcate, acea factură de card de credit pe care ați plătit-o cu fidelitate înainte de a vă deplasa în străinătate nu vă va ajuta prea mult dacă contul a fost închis sau inactiv de mai mulți ani.

"E vorba de credit," spune Twight. "Trebuie să aveți activitate trasabilă care să fie regulată și reportabilă".

" MAI MULT: Pot obține un card de credit din S.U.A. ca expat care trăiește în străinătate?

Dacă plănuiți să vă mutați în străinătate

Dacă aventura dvs. internațională este pe cale să înceapă, aveți un avantaj. Este mai ușor să restabiliți creditul atunci când vă întoarceți în S.U.A., dacă luați măsuri pentru a vă ajuta înainte de plecare. Twight recomandă expatrilor să păstreze cel puțin un cont de credit activ și să efectueze cumpărături regulate în cont. Dacă Amazon va fi transportat în țara în care veți trăi, păstrați un card US legat de cont. Aceasta este una dintre căile preferate ale lui Twigh pentru clienții săi să își păstreze un cont de card de credit american activ.

"Dacă utilizați Amazon, nu vă transformați într-un zombie financiar atunci când vă aflați în afara țării", spune ea.

" MAI MULT: Va urma scorul meu de credit dacă mă mut în altă țară?

O altă opțiune este păstrarea unui cont bancar comun și a unui card de credit în Statele Unite cu o rudă de încredere.

"Poate că aveți un card cu o limită de 3.000 de dolari pe care tu și mama ta o împărțiți", spune Twight. În acest fel, dacă vă decideți să vă întoarceți sau trebuie să vă întoarceți dintr-o dată din cauza unei urgențe medicale, veți avea acces imediat la credit.

Betsy și Dan Norton-Middaugh, ambii profesori de la Școala Americană din Taichung, Taiwan, au o fiică adultă în Seattle, care are grijă de chestiuni financiare pe care nu le pot gestiona de la distanță. Ea ține un ochi asupra casei pe care o dețin încă în zona Seattle și îi ajută să-și impună taxele. Dar, în cea mai mare parte, Betsy Norton-Middaugh spune, "ne putem administra conturile online fără nici o problemă".

În cei patru ani pe care i-au trăit în Taiwan, Norton-Middaughs a reușit să treacă printr-un card ATM local, deoarece tranzacțiile cu numerar sunt normele de acolo.

Dacă vă decideți să faceți o carte de credit americană, căutați una care nu percepe comisioane de tranzacție străine. Iată o listă a preferințelor noastre.

" MAI MULT: Am nevoie de un card de credit străin eliberat în țara mea de reședință?

O revenire ușoară la domiciliu

Întoarcerea dintr-o perioadă lungă într-o altă țară necesită multă muncă grea. Există o casă care se închide în țara pe care o părăsiți și o casă de gătit sau redeschisă în S.U.A. În plus, există întotdeauna dificultatea de a vă trimite lucrurile peste granițele internaționale.

Dar refacerea creditului nu trebuie să fie o sursă de stres. Odată ce ați verificat rapoartele dvs. de credit, veți avea un sentiment mai clar dacă ați renunțat complet la harta creditului. Apoi este doar o chestiune de reconstruire a fișierului de credit până când vă puteți califica pentru cel mai bun card de credit pentru nevoile dumneavoastra.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.