Grade noi, Deblocați-vă viitorul cu o verificare de credit

În colegiu, stabilirea creditelor se simțea la fel de presantă ca și o sarcină opțională pentru acasă. Dar acum că ați absolvit, este brusc la vârful listei de sarcini de vară, cu un termen limită de la ASAP. Și pentru un motiv bun.

Un credit bun este biletul pentru o viață mai ușoară și mai accesibilă. Acesta ar putea să vă ajute să vă calificați pentru apartamente, să beneficiați de împrumuturi auto cu dobândă redusă, să plătiți mai puțin pentru asigurarea mașinilor, să instalați utilități cu depozite puțin sau deloc și multe altele. Și nu este așa de greu să începi. Cu câteva mișcări strategice în această vară, vă puteți asigura viitorul - sunteți gata să vă asigurați economiile.

Vezi unde stai

Dacă creditul nu a mai fost pe radar până acum, s-ar putea să nu știți dacă îl aveți sau nu. Deci, aici urmează să începeți:

• Verificați rapoartele de credit. Site-ul autorizat federal AnnualCreditReport.com oferă rapoarte gratuite de credit de la fiecare dintre cele trei birouri importante - Experian, Equifax și TransUnion - la fiecare 12 luni. Acestea enumeră conturile dvs. de credit și istoricul plăților, printre alte informații.
• Verificați scorurile de credit. De obicei, variind de la 300 la 850, aceste numere vă oferă o vizualizare a creditelor. Cele mai frecvent utilizate sunt generate de companiile de credit FICO și VantageScore. Aveți acces la acestea gratuit prin intermediul anumitor emitenți de cărți de credit și al unor site-uri terțe.

Odată ce ați făcut acest lucru, s-ar putea să descoperiți că de fapt aveți credit - și un credit bun, la asta.

Acesta a fost cazul pentru Jennifer Jackson din Atlanta, acum 27 de ani, care a obținut primul card de credit în colegiu. Tatăl ei, de asemenea, a adăugat-o ca utilizator autorizat la un card cu un istoric de credit pozitiv.

La școală, "nu știam că construiesc credite", spune Jackson, care a fondat blogul ADLT101.com. "N-am făcut-o cu intenție. Dar a ajuns să mă ajute.

După absolvire, acel credit bun a ajutat-o ​​să obțină un împrumut auto cu dobândă redusă, care a salvat-o foarte mult, spune ea. Acum, ca antrenor de tranziție milenară, ea vorbește studenților din colegii și universități despre cum să se pregătească pentru viața post-guvernamentală.

Fara credit? Incepe

Atunci când începeți să vă procurați - fără împrumuturi pentru studenți, carduri de credit sau alte credite - lista dvs. de sarcini este simplă: obțineți un cont care raportează plățile către cele trei birouri de credit majore.

"Aveți nevoie doar de un cont de credit pentru a avea un scor bun", spune Barry Paperno, expert în credite și blogger la Speaking of Credit. "Asta e tot ce ai nevoie. Nu vreau ca oamenii să creadă că bara este atât de mare pentru a obține un scor sau un scor bun."

După șase luni de raportare din acel cont, veți avea suficientă istorie de credit pentru a genera un scor de credit FICO, notează el. Veți putea obține un scor de credit VantageScore chiar mai devreme.

Iată cum puteți să mergeți:

• Obțineți un card de credit: Dacă nu aveți credit, ar trebui să începeți cu un card securizat, ceea ce înseamnă că vă puneți un depozit rambursabil - de obicei, în jur de 200 $. De asemenea, vă puteți califica pentru o carte negarantată cu banca dvs. sau cu un card cu marcă comercială.
• Scoateți un împrumut constructor de credite: Cu aceste împrumuturi, banii pe care îi împrumutați sunt de obicei deținute într-un cont bancar, în timp ce rambursați împrumutul în rate. După aceea, banii vă sunt eliberați.
• Deveniți un utilizator autorizat: Tatăl lui Jackson a adăugat-o ca utilizator autorizat pe una dintre cărțile sale în timp ce era încă în școală. "Am avut o mașină foarte veche la colegiu. El a spus: "Bine, îți voi pune numele pe acest card, ca să-l poți folosi dacă trebuie să faci niște reparații făcute în mașină." Pentru că a reușit să facă acea carte, a ridicat scorul, ea spune.

Aveți deja credit? Cultivați obiceiurile bune

Aflați că ați construit o istorie solidă a creditului fără a încerca să vă simțiți ca și cum ați trece un test pe care nu l-ați studiat: este o ușurare și puțin emoționantă. Dar rezistati nevoii de a verifica mental. Pentru a păstra scorul în stare bună, trebuie să continuați să construiți un istoric pozitiv al plăților, ceea ce înseamnă păstrarea soldurilor dvs. scăzute și plata la timp a împrumuturilor, cardurilor de credit și a altor conturi. Fiți conștienți că puteți face acest lucru pe un card de credit, fără a purta datorii de la o lună la alta.

"Nu este nimic de câștigat prin realizarea unui echilibru", spune Paperno. "Există multe de pierdut, în special interesul ridicat pe care îl veți plăti".

Plătind integral și la timp, veți evita taxele de dobândă și penalitățile - și păstrați-vă scorul sănătos.