De ce nu trebuie speriat de împrumuturile studenților -

Dacă ați auzit povestiri obișnuite de groază despre student, ați putea crede că împrumuturile pentru școală vă vor lăsa pe seama a șase cifre, se vor confrunta cu arestul pentru neplata și vă vor alătura familia datoriei dvs., chiar dacă veți muri.

Dar acestea sunt cazuri extreme. Împrumuturile pentru studenți sunt o investiție inteligentă în carieră, atâta timp cât împrumutați cu moderatie și absolvent.

În mass-media: Exemple de datorii drăguțe

Percepția dvs. asupra valorii normale a datoriilor studenților ar putea fi denaturată de ceea ce vedeți în mass-media. Detinatorii au tendinta de a include debitori care au sarcini mai mari decat datoriile medii, potrivit unei analize din 2014 a aproape 100 de articole de stiri de catre firma de consultanta Hamilton Place Strategies.

Împrumutații menționați în articolele analizate - dintre care unii au urmat studii postuniversitare, potrivit co-autorului analizei, Matt McDonald, au raportat, în medie, 85.400 de dolari în împrumuturi pentru studenți.

Sarcinile tipice de datorii sunt mult mai mici: studenții obișnuiți care au absolvit o diplomă de licență în 2015 datorau 30.100 de dolari, potrivit Institutului pentru acces și succes al colegiilor. Această sumă a datoriei este mai ușor de gestionat, mai ales dacă veți câștiga cel puțin atâtea pe an. Chiar și plătiți doar pragul minim datorat planului standard de rambursare federală, care ar fi de aproximativ 334 dolari pe lună, cu o rată a dobânzii de 6%, vă veți elimina datoria în 10 ani. Pentru a plăti mai repede și a economisi bani în interes, puteți plăti întotdeauna mai mult decât minimul dvs. lunar.

Datoriile studenților nu sunt o temniță

Rețineți că un grad crește, de obicei, potențialul dvs. de câștiguri. Nivelurile ridicate ale datoriilor studenților sunt corelate cu veniturile mai mari, potrivit economistului Sandy Baum în cartea sa din 2016, "Datoria studenților: retorica și realitățile finanțării învățământului superior".

"Gospodăriile relativ bogate poartă o sumă disproporționată din datoria studentă remarcabilă", scrie Baum. "Împrumutul pentru educație îmbunătățește mai multe vieți decât este dăunător".

Cu toate acestea, este important să împrumutați cu moderatie și absolvent.

Importanța absolvirii este simplă: dacă nu absolvi, nu beneficiați de o diplomă, dar tot trebuie să plătiți pentru ea.

Imprumuturile cu moderatie inseamna, in general, luarea unei datorii mai mica decat doriti sa castigati in primul an dupa facultate. Utilizați Biroul de Statistică a Muncii Finder Finder și Departamentul de Educație Colegiul Scorecard pentru a cerceta suma pe care vă puteți aștepta să câștige în funcție de locul de muncă și de școală.

Există împrumuturi pentru studenți "antidoturi"

Chiar dacă împrumutați în mod responsabil, absolvent și obțineți un loc de muncă decent, plata datoriilor studentului poate fi dureroasă. Din fericire, există mai multe modalități de a reduce inteparea:

• Planurile de rambursare bazate pe venituri îți aliniază plățile de împrumut federale la câștigurile tale. Dacă nu câștigi suficient, nu va trebui să plătești nimic. Cu toate acestea, veți plăti mai mult în interes, deoarece veți plăti pentru 20 sau 25 de ani în locul standardului 10.
• Programe de iertare a împrumuturilor pentru studenți, cum ar fi iertarea împrumutului pentru serviciul public, ștergeți soldul rămas al împrumuturilor federale după ce efectuați plăți calificate pentru un anumit număr de ani.
• Refinanțarea împrumutului student poate reduce rata dobânzii, ceea ce scade suma totală pe care o datorezi și vă poate ajuta să vă plătiți mai repede datoriile. Dar dacă refinanțezi împrumuturile federale, nu poți accesa planurile de rambursare și programele de iertare.

Înarmat cu aceste strategii pentru gestionarea datoriilor elevilor, puteți salva țipetele pentru casa bântuită din acest Halloween.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.