HAMP: Ce trebuie să știți înainte de sfârșitul anului 2016

Dacă te străduiești să îți faci plata ipotecară lunară, pierderea casei tale poate deveni o frică totală. Dar, există două resurse disponibile prin intermediul guvernului federal: Programul de modificare a accesului la domiciliu sau HAMP și programul de refinanțare la domiciliu, numit și un împrumut HARP.

Programul HAMP expiră la 30 decembrie 2016, deci verificați instrucțiunile detaliate și cerințele care trebuie aplicate până la sfârșitul acestei luni.

" MAI MULT: 5 sfaturi pentru a găsi cei mai buni creditori ipotecare

Ce este HAMP?

Un eveniment neașteptat - cum ar fi o pierdere de locuri de muncă, o boală gravă sau o dizabilitate sau moartea unui iubit - vă poate face să călcați rapid în urma plăților ipotecare.

HAMP ajută la modificarea împrumutului existent prin prelungirea termenului, ajustarea ratei ipotecare și reducerea sau amânarea temporară a plăților principale, conform Departamentului Trezoreriei și Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane, agențiilor care administrează HAMP.

Deși HAMP expiră în acest an, Fannie Mae și Freddie Mac au anunțat un nou program de prevenire a blocării pieței pentru 2017: programul Flex Modification. Acesta utilizează unele părți din HAMP pentru a ajuta la lupta împotriva proprietarilor de case să evite blocarea prin furnizarea unei reduceri de 20% a plăților pentru debitorii eligibili, potrivit unui comunicat Fannie Mae.

Avantajele unui împrumut HAMP

Cu o reducere a soldului principal și o prelungire a termenului de împrumut, HAMP vă poate economisi aproximativ 500 de dolari pe lună, potrivit datelor recente.

Puteți câștiga până la 10.000 USD pentru a efectua plăți în timp util, care pot fi utilizate pentru a reduce principalul. De asemenea, puteți utiliza HAMP pentru reședința dvs. principală sau o proprietate de închiriere de la una la patru unități.

Eligibilitate HAMP

Pentru a vă califica pentru HAMP, împrumutul dvs. trebuie să fie deținut de Fannie Mae sau de Freddie Mac (dacă nu sunteți sigur de acest lucru, contactați creditorul dvs.). De asemenea, va trebui să obțineți documentația financiară în ordine și să fiți pregătită să dovedească o greutate financiară, precum și venituri și alte date cu caracter personal.

Iată o descriere a cerințelor HAMP:

• V-ați scos împrumutul în criza locuințelor sau înainte.HAMP este menit să ajute debitorii care datorează mult mai mult împrumutului decât casa lor merită. Dacă ați obținut creditul ipotecar la sau înainte de 1 ianuarie 2009, vă puteți califica pentru o modificare a împrumutului HAMP. Dacă ați scos împrumutul după acea dată, verificați dacă creditorul ipotecar va lucra împreună cu dvs. pentru modificarea directă a împrumutului dvs. sau pentru a vă examina dacă vă calificați pentru împrumutul de refinanțare HARP.
• Ai căzut în vremuri financiare grele.HAMP este menit să ajute proprietarii de case care sunt delincvenți în ipotecă sau în pericol serios de a cădea în urmă din cauza unei dificultăți financiare documentabile. Aceasta ar putea fi o pierdere de locuri de muncă, deces în familie, șomaj, reducerea orelor de lucru sau alte situații neașteptate.
• Nu datorați mai mult de 729.750 de dolari pe ipotecă.Cu alte cuvinte, dacă aveți un împrumut de domiciliu peste această sumă, va trebui să găsiți o altă opțiune dacă nu vă puteți îndeplini obligațiile ipotecare. Verificați-vă cu creditorul dvs. pentru a vedea ce opțiuni ați putea avea sau dacă puteți face o refinanțare tradițională. Rețineți, totuși, ar putea fi dificil să se califice pentru o refinanță standard dacă ați căzut în urma plăților ipotecare sau nu mai aveți dovezi verificabile de venit.
• Proprietatea ta nu a fost condamnată. Guvernele locale, de stat sau federale pot profita de proprietatea dvs. pentru uz public sub puterea unui domeniu eminent. Însă legea, în majoritatea cazurilor, cere unei entități guvernamentale să vă ofere o compensație justă într-o procedură de condamnare. Ați fi fost înștiințat în scris dacă proprietatea dvs. este condamnată, așa că vezi dacă ați primit o astfel de notificare înainte de a aplica pentru HAMP.

Cum să obțineți ajutor

Aplicarea pentru programul HAMP va necesita o documentare atentă a dificultăților și a finanțelor dumneavoastră, dar nu trebuie să navigați singur. Experții de la o agenție de consiliere pentru locuințe, aprobată de HUD, în zona dvs. vă pot ajuta să vă deplasați prin aplicația HAMP. Sau sunați la 888-995-4673 pentru îndrumare 24/7.

" MAI MULT: Ghișeul unic pentru gestionarea casei tale

Mai mult de la Investmentmatome Cum să vă refinanțați ipoteca Calculați cât de mult vă puteți permite casa Cel mai bun creditor pentru împrumuturile FHA

Deborah Kearns este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.