5 Regulile contului de economii de sănătate pe care trebuie să le cunoașteți

În timp ce conturile de economii de sănătate (HSAs) oferă o modalitate ușoară de a reduce factura fiscală și de a economisi bani pentru cheltuieli medicale, puteți obține beneficii numai dacă respectați anumite reguli HSA. Este important să știți aceste cinci limitări dacă doriți să vă bucurați de avantajele fiscale ale unui HSA.

1. Aveți nevoie de un plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate pentru a vă califica.

Sunteți eligibil (ă) să aveți un HSA numai dacă vă aflați într-un plan de asigurare de sănătate ridicat (HDHP). Definiția HDHP este determinată în fiecare an de IRS. Pentru anul 2017, un plan individual trebuie să aibă o deductibilitate anuală de cel puțin 1.300 $, iar un plan familial trebuie să aibă o deductibilă de cel puțin 2.600 $ pentru a fi considerată o politică cu nivel ridicat de deductibilitate. Dacă deductibilitatea planului dvs. este prea mică pentru a vă califica pentru un HSA și primiți asigurarea de sănătate prin intermediul serviciului dvs., vă recomandăm să vă înscrieți în schimb pentru un cont flexibil de cheltuieli (FSA).

" MAI MULT: HSA și FSA: Cum să cunoști diferența

2. Un HSA poate fi utilizat numai pentru cheltuielile medicale eligibile.

Puteți utiliza banii dvs. HSA numai pentru achizițiile medicale eligibile, care includ, în general, plăți pentru medici sau stomatologi, medicamente eliberate pe bază de rețetă, deductibile de asigurări de sănătate și cele mai multe bunuri și echipamente medicale.

Din păcate, există multe cheltuieli generale legate de sănătate care nu se califică. De exemplu, nu puteți folosi banii HSA pe vitamine, chirurgie electivă cosmetică, costuri funerare, albire dinți sau haine de maternitate. Primele de asigurare de sănătate nu se califică dacă nu îndepliniți anumite criterii. Dacă întâmpinați dificultăți în a stabili dacă o cheltuială este eligibilă, solicitați consiliere juridică sau fiscală înainte de a cheltui banii.

Dacă vă cheltuiți banii HSA pe cheltuieli necalificate, trebuie să-l raportați asupra declarației dvs. fiscale anuale și să plătiți impozitul pe venit. În plus, dacă aveți vârsta sub 65 de ani, trebuie să plătiți o penalizare de 20% din suma pe care o cheltuiți.

»COMPARE: Contul de asigurare de sănătate

3. Nu poți contribui la eligibilitatea pentru Medicare.

Odată ce sunteți eligibil pentru Medicare, care este de 65 de ani pentru majoritatea americanilor, nu mai puteți contribui la HSA. Dacă aveți deja un HSA, cu toate acestea, puteți continua să utilizați banii fără taxe pe cheltuielile medicale eligibile. Încă trebuie să plătiți impozitul pe venit pentru achizițiile necalificate, însă nu vi se va percepe o penalizare.

4. Nu puteți depăși limitele de contribuție.

Datorită avantajelor fiscale majore ale unui HSA, puteți contribui în fiecare an la contul dvs. cu o sumă limitată. În 2017, limita este de 3.400 USD pentru o persoană și 6.750 dolari pentru o familie. Persoanelor peste 55 de ani li se permite să contribuie cu mai mult de 1.000 de dolari.

5. Dacă doriți să investiți HSA, vă puteți confrunta cu cerințe minime abrupte.

Dacă nu aveți nevoie rapid de dolari HSA, puteți ajuta contul să crească investind în fonduri mutuale, acțiuni sau alte instrumente de investiții. Potrivit lui Matt Irvine, vicepresedinte de vanzari si marketing la Health Savings Administrators, o companie care ajuta consumatorii sa investeasca HSA, HSA este o optiune ideala de investitie pentru costurile medicale si chiar pensionarea.

Cu toate acestea, Irvine avertizează că majoritatea administratorilor HSA solicită titularului de cont să dețină o sumă minimă abruptă în HSA înainte de a putea deschide un cont de investiții. Apoi, unele necesită un echilibru minim care să fie menținut în contul de debit HSA. Consumatorii pot fi mai buni cu o firmă care permite consumatorilor să investească în fonduri mutuale fără a solicita un cont bancar debit (sau un sold minim).

Exploatarea cheltuielilor medicale prin Shutterstock.