Cum economisiți mai mult poate ajuta la scorul dvs. de credit (indirect)

Atunci când creșteți economiile, puteți ajuta și la scorul dvs. de credit. Impactul este indirect, dar banii în plus în bancă vor face mult mai ușor să țină pasul cu facturile și să reducă datoriile - și care vă pot îmbunătăți creditul pe termen lung.

Scoruri de credit de bază

Scorurile de credit sunt numere din trei cifre care măsoară riscul de creditare și de împrumut. Cele două companii majore de notare, FICO și VantageScore, calculează scorurile utilizând informațiile din rapoartele dvs. de credit. Scorul dvs. nu se modifică pe baza salariului sau a economiilor dvs., dar obișnuința de economisire vă poate ajuta să vă așezați în aceste două moduri:

Istoria platilor: Plata la timp a cardurilor de credit și a împrumuturilor vă poate ajuta în mod semnificativ creditul, deoarece istoricul plăților dvs. are o influență majoră asupra scorului dvs. Este mai ușor să stați la timp cu aceste facturi dacă aveți unele economii pentru a cădea înapoi.

Sume datorate: Dacă efectuați solduri mari pe cardurile de credit, este posibil să aveți un raport de utilizare a creditelor, o măsură a limitei de credit pe care o utilizați. Coborâți este mai bine, deoarece utilizarea dvs. este o altă influență importantă asupra scorului dvs. de credit. Prin alocarea mai multor bani pentru incidental, puteți să vă minimalizați datoriile și să vă îmbunătățiți creditul.

Obțineți acești factori sub control și un scor de credit ridicat va fi mult mai ușor de atins. Iată câteva soluții salvate care vă pot ajuta.

Problema 1: În vremuri grele, vă ridicați mai mult datoria de pe cardul de credit

Atunci când vă confruntați cu o pierdere bruscă de locuri de muncă sau o situație de urgență medicală și nu aveți prea multe economii, este tentant să vă sprijiniți pe cardurile de credit și acest lucru vă poate ridica rata de utilizare a creditului. Vă veți săturați mai adânc, făcând doar plăți minime și lăsând compusul de dobândă, lăsându-l mai ușor să cădeți în urma facturilor.

Soluție de economisire: Începeți un fond de urgență.

Când vine vorba de crearea unui fond de urgență, un plan de ajutor. Aproximativ 82% dintre cei care realizează un plan reușesc să acumuleze economii de urgență suficiente, comparativ cu 48% dintre cei care nu dispun de planul de economisire, potrivit unui sondaj din 2015 America Saves Week.

Pentru a face lucrurile mai ușoare, luați în considerare în mod automat depunerea unei părți din fiecare salariu într-un cont de economii. Odată ce ai suferit șase luni costurile de trai, vei fi capabil să faci față unor evenimente neașteptate, fără a fi nevoie să spargi plasticul.

Problema 2: Nu vă puteți imagina retragerea fără credit

Dacă singura dvs. sursă de venituri de pensionare va fi securitatea socială, accesul dvs. la credit poate deveni și mai limitat. Aceasta deoarece creditorii acordă în general mai puține credite persoanelor cu venituri mai mici. Cu mai puține opțiuni de creditare, este posibil să aveți un timp dificil de acoperire a tuturor cheltuielilor de trai.

Soluție de salvare: Contribuiți la un IRA sau 401 (k).

În cazul în care gândul de a trăi pe un venit fix vă oferă heebie-jeebies, poate fi timpul să vă reevaluați obiceiurile de cheltuieli. Ajustați-vă cheltuielile fixe astfel încât să puteți contribui în fiecare lună la o parte din venitul dvs. într-un Cont individual de pensionare sau într-un cont de economii de pensii de 401 (k) avantajate.

Unele companii se potrivesc cu o parte din 401 (k) unui angajat, ceea ce ar putea să vă sporească și mai mult economiile. Odată ce veți avea mai multe economii pentru a trage de la vârste înaintate, va fi mai ușor să țineți pasul cu plățile efectuate cu cartea dvs. de credit și alte obligații - și creditul dvs. va rămâne protejat.

Nerd notă: Nu uitați să stabiliți un cont de pensionare după ați început un fond de urgență. Dacă accesați prea devreme contul de pensionare, este posibil să trebuiască să plătiți impozite și o taxă de 10%, ceea ce ar putea duce la o mare parte din economiile dvs.

Problema 3: Îți faci griji că datoria elevilor tăi poate să-și reducă scorul de credit

Atunci când tinerii dvs. iau împrumuturi pentru colegiu, le poate ajuta să își construiască scorurile de credit. Dar prea multă datorie, și pot să se lase în urma plăților și, în unele cazuri, să nu plătească credite. În cazul în care copiii dvs. sunt legați cu bani în școală, aceștia pot începe să utilizeze carduri de credit, ceea ce ar putea duce la o rată mare de utilizare a creditelor și le va afecta scorul de credit.

Soluție de salvare: puneți deoparte bani într-un plan de 529.

Pe măsură ce studiile colegiale continuă să crească, este mai important ca oricând să salvați pentru învățământul superior - cu cât mai devreme, cu atât mai bine. Atunci când copiii dvs. sunt tineri, vă recomandăm să stabiliți un plan de 529 sau un cont fiscal avantajat pentru cheltuielile colegiului.

Cu contribuții lunare, copiii dvs. nu vor trebui să împrumute atât de mult pentru colegiu. Cu mai puțină datorie, ei vor avea o șansă mai bună să creeze un credit excelent din timp - și asta ar putea să vă salveze pe amândoi o avere pe termen lung.

Acest articol a fost actualizat pe 30 septembrie 2016.

Claire Tsosie este scriitor de personal care acoperă finanțe personale Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @ ideclaire7 și pe Google+ .