6 moduri de a Bungle Asigurarea proprietarilor de case

de Jason Van Steenwyk

Pentru cele mai multe familii de clase de mijloc, casa este cel mai valoros bun - adesea depășind chiar 401 (k) și 403 (b) pentru toți, dar cei mai harnici.

Da, de generații, casa a fost un important magazin de valoare pentru americani. Este adesea un bun prețios - o moștenire pe care americanii mai în vârstă îl pot trece la copiii și nepoții lor. În alte cazuri, este o sursă vitală de venituri de la pensie - convertită în numerar, fie prin intermediul unei vânzări, al unei chirii sau al conversiei capitalului propriu de locuit la o ipotecă inversă.

Problema: Casa ta este în pericol. În fiecare zi, americanii își pierd casele într-o varietate de pericole - și nu doar la cele evidente.

Din fericire, pierderea sau deteriorarea gravă a unei locuințe personale se acordă bine asigurării. Dar prea mulți americani nu se protejează în mod adecvat împotriva eventualelor pierderi devastatoare - pierderi pe care pur și simplu nu le pot permite.

Aceste greșeli sunt aproape întotdeauna evitabile - dacă proprietarul casei este bine consiliat. Iată câteva dintre greșelile obișnuite pe care oamenii le fac cu asigurarea lor la domiciliu.

Nu vă asigurați de inundații

Nu se poate spune în mod clar sau forțat: Polițele de asigurare standard ale proprietarilor de locuințe nu acoperă daune produse de inundații. Cu toate acestea, de fiecare dată când există un mare inundații sau un uragan într-o zonă rar afectată de inundații, vedem un număr mare de familii care nu au nicio protecție financiară împotriva daunelor provocate de inundații.

Riscul, pentru proprietarul casei individuale, este imens. Pretenția medie plătită efectiv pentru Hurricane Sandy, furtuna care a devastat Florida și Northeastern Seaboard în 2012, a fost de 58.358 USD. Creanța medie plătită după uraganul Katrina a fost de 97.052 dolari - pentru fiecare politică afectată.

Numai 13% dintre americani au o poliță de asigurare a inundațiilor, potrivit Institutului de Informații privind Asigurările.

Dacă nu vă puteți permite să pierdeți această sumă de bani, aveți nevoie de asigurare împotriva inundațiilor. Pentru proprietarii de case private, acest lucru este, în mod normal, disponibil numai prin intermediul Programului național de asigurare împotriva inundațiilor. Acesta este un program federal care subscrie până la 250.000 de dolari pentru casa ta și încă 100.000 de dolari pentru conținutul său.

Este mai valoros casa sau conținutul dvs.? Probabil ar trebui să te uiți la cumpărături suplimentare. Pentru mai multe informații, vizitați Floodsmart.gov.

Poate sau inexistente stocuri de uz casnic

Dacă aveți obiecte de valoare la domiciliu, ar trebui să documentați acele elemente - înainte ca greva în caz de dezastru. În caz contrar, un asigurător ar putea contesta reclamația dvs. Din fericire, industria asigurărilor a oferit o serie de instrumente pentru a facilita procesul de inventariere. Printre acestea: KnowYourStuff.org. Acest site interactiv facilitează încărcarea fotografiilor digitale ale obiectelor de valoare, împreună cu alte informații de identificare, cum ar fi numere de serie și numere de model. Puteți să descărcați chiar și o aplicație la îndemână pentru iPhone sau Android, pentru ao face chiar mai ușoară. Dacă aveți multe elemente valoroase, cum ar fi o colecție de artă, antic sau muzical, este posibil să aveți nevoie să discutați cu agentul dvs. despre asigurarea unei acoperire suplimentară a bunurilor dvs.

Dacă vă folosiți locuința în scopuri de afaceri, este posibil să aveți nevoie de o acoperire suplimentară.

Informațiile din inventar sunt confidențiale și stocate în afara site-ului. Deci, nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu același dezastru care a distrus casa dvs., distrugând și documentele inventarului.

Subevaluarea costului de înlocuire

Rețineți - valoarea de piață și costurile de înlocuire pot fi foarte diferite. De exemplu, cu multe case mai vechi, ordonanțele locale vă cer să vă reconstruiți în conformitate cu noile coduri de construcție, nu cu codurile în vigoare la momentul construirii casei. De exemplu, poate fi necesar să înlocuiți complet instalațiile sanitare sau de instalații, să folosiți materiale diferite sau să vă puneți toată casa pe picioare atunci când reconstruiți, în funcție de ordonanțele locale din zona dvs. Uitați-vă la politica dvs. pentru a vedea ce upgrade-uri de cod va include. Este posibil să aveți nevoie să discutați cu agentul dvs. despre adăugarea unei ordonanțe sau a unei acoperiri de lege și / sau a unei acoperire a înlocuirii extinse, care vă extinde limita de politică cu 25% pentru a vă costa costurile de înlocuire.

Nu asigurarea împotriva riscurilor locale

Unele zone prezintă riscuri specifice pentru localitate care nu sunt acoperite de polițele de asigurare standard ale proprietarilor de locuințe. De exemplu, scufundările sunt o problemă majoră în unele părți ale Floridei. Cutremurele sunt o parte a vieții din California. Unele zone sunt expuse riscului de incendii și asigurătorii vă pot cere să luați măsuri specifice pentru a reduce riscul de pierdere prin incendiu. Greseala pe care o fac multi oameni este sa-si asume propriile politici de acoperire a proprietarilor de case de locuit, acoperind gropi, cutremure si altele asemanatoare. De obicei, ele nu. De obicei, trebuie să achiziționați o acoperire separată, de specialitate, pentru a vă asigura împotriva acestor tipuri de riscuri specifice locației.

Nu înțeleg amortizarea

Multe politici nu vă asigură proprietatea pentru costuri reale sau de reparație. În schimb, ele deduc din averea dvs. în fiecare an o indemnizație de amortizare. Ele acoperă doar costul unei reparații minus indemnizația de amortizare.

Iată cum funcționează: Spune că va fi nevoie de 30.000 de dolari pentru a înlocui un acoperiș nou instalat. Un acoperiș are o viață de așteptat, de exemplu, de 15 ani. În fiecare an, compania de asigurări deduce 1/15^lea din costul noului acoperis din acoperirea dvs. După cinci ani, valoarea reală a acoperișului dvs. este de numai 10.000 $, nu 15.000 $.

Teoria financiară este solidă: dacă acoperișul tău va dispărea în anul 14, tu oricum ai fi înlocuit acoperișul, așa că pierderea ta teoretică nu este atât de mare. Veți fi bine dacă ați salvat până acum noul acoperiș nou așteptat. Cu toate acestea, mulți oameni, care cumpără pentru asigurare numai pe bază de preț, se blochează cu o sumă mai mică pe care o plătește compania de asigurări, odată ce se amortizează amortizarea.

Nefolosirea unor reduceri cu mai multe linii

Achiziționarea de clienți este un cost imens pentru companiile de asigurări. Ei trebuie să-și despăgubească agenții timp de ore și ore de telefonare, de prospectare și de documentare pentru fiecare client nou. Deci, dacă au șansa de a aduce noi linii de asigurare clienților existenți, merită să le oferiți o reducere - pentru dvs. Dacă plătiți pentru asigurarea unei mașini unei societăți, asigurarea de bază a proprietarilor de apartamente unei alte companii și asigurarea împotriva incendiilor până la o treime, discutați cu agentul dvs. despre consolidarea tuturor acoperirilor sub un singur acoperiș, în schimbul unei reduceri a primelor.