Asigurați-vă împotriva tuturor?

De Lyman Howard

Aflați mai multe despre Lyman pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Asigurarea extinde riscul unor pierderi financiare catastrofale la un grup de persoane participante. Grupul înregistrează mici pierderi regulate sub formă de prime plătite, însă orice membru individual care suferă de un eveniment cu probabilitate redusă (dar cu un impact ridicat) va fi scutit de ruina financiară.

Păstrați acest lucru în minte atunci când faceți cumpărături de asigurare de toate felurile. Fiecare dintre noi are o anumită capacitate financiară, bazată pe resurse individuale, pentru a absorbi pierderile neprevăzute care rezultă dintr-un incendiu în casă, un cutremur, o boală gravă, un proces civil și altele. Cât de mult din acest risc ar trebui să luați pe baza resurselor dvs. și cât ar trebui să vă asigurați? O bună evaluare a resurselor financiare personale vă va ajuta să vă îndrumați la suma corespunzătoare de acoperire pentru dvs.

Nu ar trebui să fii:

1. Reasigurați: plătiți sute de bonusuri suplimentare pentru acoperirea redundantă sau altfel plătiți suplimentar pentru a avea o deductibilitate scăzută când ați putea să vă permiteți de fapt o parte din cheltuielile de buzunar.
2. Asigurați-vă suficientă acoperire pentru a vă ajuta, dar nu suficient pentru a vă salva de la o reducere majoră a stilului de viață sau de faliment.

Și ce dacă este valoarea corectă a asigurării? O analiză aprofundată a obiectivelor financiare pe termen lung va clarifica cât de mulți bani aveți nevoie pentru a vă finanța toate obiectivele critice. Dacă ar fi deraiate de un eveniment asigurător, nu trebuie doar să aveți această poliță de asigurare, ci și în beneficiul ei să vă rambursați suficient pentru a contează. Dacă aveți suficiente bani la îndemână pentru a umfla o parte din pierderi pe cont propriu, puteți ridica în siguranță suma deductibilă și puteți salva pe primele. Orice economie de prime pe care o realizați ar putea chiar să depășească revenirea anumitor opțiuni de investiții de astăzi, deci este logic să vă gândiți să vă ridicați deductibilul cu câteva mii de dolari și să păstrați un fond de auto-asigurare în numerar, decât să plătiți prime mai mari pentru a avea compania de asigurări ridica primul dolar al pierderii pe măsură ce investiți banii în altă parte.

Care ar fi gresit suma de acoperire? Suma greșită se reface numai? din casa ta, după un incendiu, sau abia reușesc să oprești un proces de neglijență de la a te falimenta, de exemplu. Puteți lucra cu un consultant financiar pentru a vă ajuta să vă îndrumați la cantitatea de acoperire de care aveți nevoie pentru a vă menține în evidență în cazul unor evenimente cum ar fi un accident de mașină, un handicap sau o moarte în gospodărie. Înarmați cu numerele respective, puteți obține asistență de la un broker de asigurare de încredere, care va identifica caracteristicile de politică și prețurile care vă ajută cel mai bine la necesitățile dvs. și vă vor estima corect costurile de înlocuire. Expertul în ajutor vă poate plăti cu adevărat, deoarece diavolul se află în detaliile contractelor de acoperire.

Fiind un consumator educat este deosebit de important atunci când cumperi pentru asigurare. Mulți oameni cumpără politici complicate deoarece sunt vânduți pe alte caracteristici decât asigurarea în sine, cum ar fi opțiunile de amânare a impozitelor sau anuitate. Termenii acestor politici permanente de viață pot fi destul de confuzi, chiar și pentru experți. Există un loc pentru strategii sofisticate de asigurare de viață, dar, de obicei, numai în cazurile în care există nevoi complexe de planificare a proprietății sau de planificare fiscală.

Luați-vă o estimare bună a pierderilor pe care le-ați putea absorbi în siguranță pentru resursele financiare, apoi asigurați-vă dincolo de această sumă pentru a vă bucura de liniște. Obțineți ajutorul expertului necesar pentru a cumpăra cele mai bune politici bazate pe factorii dvs. de risc. S-ar putea sau nu să localizați economii imediate, dar cu siguranță veți dormi mai bine noaptea.