Ce se schimba planurile de rambursare a împrumutului studentului pare
Gabi Ilut - Domnul va lupta pentru noi
Cuprins:
- Care sunt opțiunile dvs. dincolo de planul standard?
- Cum va afecta planurile de comutare cât de mult plătiți în general?
- Cum schimbați planurile de rambursare?
- Traversa
- Metodologia noastră
- Înscrieți-vă la newsletter-ul săptămânal al lui Investmentmatome Grad pentru a primi sfaturi despre carieră și bani livrate direct în căsuța de e-mail.
Dacă vă confruntați cu dificultăți în acordarea plăților pentru împrumuturi pentru studenți pe planul de rambursare de 10 ani, rămâneți în urmă - și în cele din urmă mergând în mod implicit - nu este singura dvs. opțiune. Împrumuturile federale vă oferă posibilitatea de a reduce suma pe care o datorați în fiecare lună prin alegerea unui alt plan de rambursare a împrumutului student, un împrumut privat de beneficii nu oferă.
În cele mai multe cazuri, o plată lunară mai mică înseamnă, de asemenea, un termen mai mare de rambursare, care mărește suma dobânzii totale pe care o veți datora. Trecerea la un plan de rambursare mai accesibilă vă poate ajuta să evitați consecințele dăunătoare ale neplății: un scor de credit ruinat, salariile garnisite și incapacitatea de a beneficia de ajutor federal în viitor.
Iată cum vă puteți reduce plățile și ce va costa în interes suplimentar în timp.
Care sunt opțiunile dvs. dincolo de planul standard?
- Rambursarea graduală este un plan de 10 ani care vă permite să plătiți o sumă mai mică pe lună pentru a începe, apoi vă crește plățile la fiecare doi ani. Suma pe care o plătiți până la sfârșitul termenului dvs. de împrumut va fi, în general, mai mare decât ceea ce ați fi plătit cu privire la planul standard.
- Rambursarea extinsă vă întinde perioada de rambursare de până la 25 de ani, iar plățile dvs. pot fi fie fixe, fie graduate. Este disponibil numai pentru debitorii cu mai mult de 30.000 $ în împrumuturi directe restante.
- Guvernul oferă patru planuri de rambursare bazate pe venit: venit pe bază de venit, contingent de venit, plătiți pe măsură ce câștigați și plătiți revizuit pe măsură ce câștigați. Cel mai generos plan pentru care sunteți eligibil depinde de anul în care ați scos pentru prima dată împrumuturile. Aceste plăți vă limitează plățile lunare la 10% până la 20% din venitul dvs. discreționar și vă iertați soldul restului de împrumut după 20-25 de ani de plăți la timp.
Cum va afecta planurile de comutare cât de mult plătiți în general?
Este o decizie importantă de a face o schimbare în împrumuturile dvs. pentru studenți. Așadar, am vrut să aflăm cât de mult debitori care trec de la planul standard vor plăti de-a lungul timpului, din moment ce dobânzile se adaugă la cât mai mult timp pentru a-ți rambursa împrumuturile. Ar fi meritat un switch? Iată ce am aflat:
Pentru împrumutat în acest exemplu, alegerea rambursării graduale sau a venitului ar însemna plata unei dobânzi de aproape 1.500 de dolari în plus față de suma inițială a împrumutului. Este important să fiți conștienți de interesul suplimentar pentru care ați fi responsabil. Dar acest cost suplimentar ar putea fi util în cazul în care noul plan de rambursare pe care îl alegeți economisește bani pe termen scurt, astfel încât să puteți obține o poziție financiară.
Cum schimbați planurile de rambursare?
Conectați-vă informațiile despre împrumut, statutul de înregistrare fiscală și venitul în Estimatorul de rambursare a ajutoarelor pentru studenți pentru a vă vedea plățile planificate pe planuri diferite. (Uitați-vă la secțiunea noastră de metodologie de mai jos pentru mai multe despre cum am ajuns la proiecțiile noastre.)
Odată ce aveți o idee despre planurile care ar putea fi potrivite pentru dvs., sunați sau trimiteți un e-mail serviciului dvs. de împrumut, care vă gestionează împrumuturile federale în numele guvernului. Serviciile de împrumut obișnuite includ serviciile de împrumuturi educaționale din Marea Britanie, serviciul FedLoan Servicing, Nelnet și Navient, printre altele. Compania va confirma care plan vă va oferi cea mai mică plată lunară posibilă și vă vor spune pașii următori. Modificarea planului dvs. direct cu serviciul dvs. de împrumut este întotdeauna liberă să faceți; nu trebuie să plătiți o companie terță parte de a-și retrage datoriile pentru a aplica un nou plan sau pentru a obține iertare prin împrumut prin intermediul opțiunilor de rambursare bazate pe venit.
Dacă sunteți eligibil pentru un plan bazat pe venit, vi se va solicita să completați o cerere și să recertificați venitul în fiecare an. Când faceți comutatorul, asigurați-vă că aveți claritate cu privire la momentul în care urmează să vi se plătească și cum o veți plăti, astfel încât să nu ratați.
Traversa
Cheia pentru a rambursa împrumuturile dvs. este de a găsi planul care satisface nevoile dvs. imediate ținând cont de efectele sale pe termen lung asupra finanțelor dumneavoastră. Dacă un plan absolvit, extins sau bazat pe venit este singurul mod în care vă puteți permite plăți lunare substanțiale, mergeți cu opțiunea care vă va asigura că efectuați toate plățile la timp. Veți evita incapacitatea de plată, veți menține un credit bun și veți rămâne pe drumul cel bun pentru a vă lăsa împrumuturile în urmă într-o zi, chiar dacă se simte de mult.
Pentru a afla mai multe despre cum să alegeți planul de rambursare cel mai bine pentru dvs., vizitați Investmentmatome Student Loan Central.
Metodologia noastră
Am folosit instrumentul Estimator de rambursare al Federal Student Aid pentru a afla cât de mult veți plăti cu adevărat, odată ce vă implicați în plata dobânzilor, pe trei planuri de rambursare: standard, gradual și bazat pe venit.
Am folosit un sold de împrumut de 26.946 dolari SUA, care este suma medie a împrumuturilor federale pe care studenții la colegiile publice de patru ani le datorează atunci când absolvesc, potrivit Federal Student Aid, și o rată medie a dobânzii de 3,9%. De asemenea, am presupus că acest împrumutat are un venit brut ajustat inițial de 40.000 de dolari pe an, este singur și locuiește în California. Apoi am stabilit cât de mult ar plăti pe lună, în interes și în total, pe cele trei planuri de rambursare.
Înscrieți-vă la newsletter-ul săptămânal al lui Investmentmatome Grad pentru a primi sfaturi despre carieră și bani livrate direct în căsuța de e-mail.
Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Imagine prin iStock. Grafic prin intermediul Jazeena Pineda / Investmentmatome.
