Cum puteți să calibrați alocarea activelor și să vă atingeți obiectivele financiare
Independenta Financiara Timpurie
Potrivit studiilor din industria financiară, mai mult de trei sferturi din portofoliu performanța și volatilitatea sunt legate de alocarea activelor.
Alocarea de active este una dintre cele mai importante decizii în investiții. În mod evident, nicio altă decizie nu va avea un efect mai mare asupra performanței și volatilității portofoliului dvs. Este "șablonul" pentru investițiile dvs.; guvernează destinul creației tale de bogăție.
Politica de alocare a activelor împarte investițiile unui portofoliu în diferite clase de active, cele mai frecvente fiind stocurile, acțiunile internaționale, obligațiunile, imobilul și numerarul.
Strategia de investiții ar trebui să înceapă cu un plan de alocare a activelor adaptat nevoilor dvs. specifice. Odată ce ați pus la punct, aceasta va ghida alegerile dvs. atunci când cumpărați și vindeți investiții. Dacă este proiectat corespunzător, acesta vă poate oferi și un mod ușor și transparent pentru a determina performanța investițiilor dvs.
Înainte de a stabili alocarea activelor portofoliului, întrebați-vă următoarele întrebări:
1. Care este scopul portofoliului meu?
În primul rând, trebuie să definiți scopul portofoliului. Fi onest cu tine insuti.
Poate doriți să generați o mulțime de bani pe termen scurt pentru a putea cumpăra o casă. Sau poate doriți să generați flux de numerar fiabil pentru că sunteți pregătit să vă retrageți. Ar putea fi important pentru tine să crească familia pentru copii și nepoți. Sau s-ar putea să fiți încântați să cumpărați suficienți bani pentru a investi într-o oportunitate de investiții.
Obiectivele dvs. ar trebui să se bazeze pe ceea ce doriți din investițiile dvs.
2. În ce etapă intrăm?
Alegeți o categorie bazată nu numai pe vârsta dvs., ci și pe tensiunea intestinală. După cum arată istoria recentă, probabil că va trebui să rezistați unor perioade de volatilitate extremă la un moment dat în viitor. Chiar dacă sunteți relativ tineri, este posibil să nu aveți mijloacele necesare pentru a rămâne disciplinat în astfel de momente. Poate că ești conservator natural, și e în regulă. Încă o dată, fii sincer cu tine.
3. Cât de mult am deja și este probabil ca poziția mea financiară să devină mai bună, mai rău sau să rămână la fel?
Faceți o analiză a valorii nete actuale și a vedea cât de aproape sunteți pentru scopul final. Dacă aveți un început, vă simțiți confortabil să vă asumați mai mult risc deoarece ați construit o plasă de siguranță sau ați prefera să aveți mai puțin risc deoarece nu doriți să pierdeți ceea ce aveți deja?
A avea un loc de muncă sigur vă afectează, de asemenea, poziția financiară. Puteți să vă bazați pe venituri constante și pentru cât timp? Dacă vă este frică să obțineți concediul, vă recomandăm să vă răsturnați în mod semnificativ profilul de risc sau să retrageți o parte semnificativă din portofoliul dvs. într-un fond de urgență.
4. Ce rata de returnare am nevoie pentru a-mi atinge obiectivele si care este riscul pe care doresc sa-l tolerez?
In general, oamenii devin mai conservatori pe masura ce imbatranesc, in principal pentru ca au mai putini ani de munca in fata lor. Dacă portofoliul dvs. are un rău în ce mai rău când vă aflați în vârsta de 40 de ani, aveți încă destul timp să reveniți. Dar daca investitiile dumneavoastra vor lua o crestere atunci cand sunteti in varsta de 65 ani, sunteti intr-o situatie mult mai proasta.
Daca aveti in vedere un anumit obiectiv dolar, puteti calcula rata de rentabilitate pe care trebuie sa o atingeti pentru a ajunge (faceți clic aici pentru a utiliza calculatorul anual de creștere a ratei de creștere al InvestingAnswers). De exemplu, dacă aveți $ 1,000,000 astăzi, dar doriți să aveți 2,000,000 $ în 10 ani, știți că va trebui să obțineți o rată medie de 7,18% pe an pentru a vă atinge obiectivul.
5. Există cerințe de reglementare care iau decizii din mâinile mele?
Nu te opri prin regulile și reglementările dictate de majoritatea conturilor de pensionare. Dacă portofoliul dvs. este un Cont individual de pensionare (IRA), cerințele obligatorii de distribuție vor fi
6. Care sunt câteva exemple de portofolii pe care le pot face referiri pentru a începe?
După cum sa menționat mai sus, clasele de active de bază disponibile pentru investitorii individuali includ acțiuni, acțiuni internaționale, obligațiuni, proprietăți imobiliare (prin trusturi de investiții imobiliare) și numerar (adică, piețe monetare). Procentele corespunzătoare depind de răspunsurile dvs. la întrebările de mai sus.
Iată câteva portofolii de exemplu, pe care le puteți schimba după situația dvs. specifică:
| Obiectiv | Toleranță la risc | Stocuri | Internațional | Obligațiuni | REIT | Stabilitate |
| Conservator | 0% | 0% | 15% | 0% | 85% | % |
| 10% | 5% | 60% | 5% | 20% | Creștere și venituri | |
| Moderat Agresiv | 45% | 15% | 20% | 10% | 10% | |
| 20% | 10% | 15% | 5% | Când stabiliți alocările de active, este important să vă concentrați asupra imaginii de ansamblu,. A avea un plan de alocare a activelor vă poate ajuta să vă sângeți nervii și să vă atingeți obiectivele de investiții. |
Articole interesante |
