Cum să obțineți un împrumut de dezastru SBA pentru afacerea dvs.

Asigurările vor acoperi o mare parte din costul redresării pentru întreprinderile mici din sud-estul Texasului de la Hurricane Harvey, dar probabil nu la fiecare dolar al daunelor.

Pentru daunele fizice și economice pe care politicile nu le vor plăti, programul de împrumuturi pentru dezastre de la Small Business Administration este o modalitate bună de a umple golul și de a vă ajuta să vă recâștigeți poziția.

Programul SBA de împrumuturi pentru dezastre oferă împrumuturi cu dobândă redusă de până la 2 milioane de dolari pentru întreprinderile din zonele dezastrelor desemnate federal. Agenția recomandă ca întreprinderile afectate să se adreseze cât mai curând posibil, chiar dacă intenționează să obțină ajutor din alte surse, cum ar fi asigurarea.

"În caz de dezastre, recuperarea nu este de la nici o entitate", spune Mark Randle, un ofițer de plumb de informare publică pentru SBA. "Fiecare piesă a puzzle-ului îi ajută pe oameni să pună lucrurile împreună".

Iată ce trebuie să știți înainte de a aplica un împrumut de dezastru SBA.

Ce este un împrumut de dezastru SBA?

Declarația președintelui despre o regiune ca zonă de dezastru îi permite locuitorilor să se aplice pentru diferite forme de asistență federală, inclusiv împrumuturi în caz de catastrofe SBA. (Mai multe informații despre asistența SBA referitoare la Hurricane Harvey sunt aici.)

Agenția oferă trei tipuri de împrumuturi pentru dezastre:

• Business împrumuturi dezastru fizice sunt destinate reparării sau înlocuirii proprietăților afectate de dezastre aflate în proprietatea întreprinderii, inclusiv a clădirilor, a inventarului, a bunurilor și a echipamentelor. Acestea sunt disponibile pentru întreprinderi de orice dimensiune și puteți obține una dacă dvs. este o afacere cu scop lucrativ sau o organizație nonprofit.
• Impactul economic asupra dezastrelor sunt în esență împrumuturi de capital de lucru destinate să ajute întreprinderile să îndeplinească obligațiile financiare pe care le-ar întâlni în mod obișnuit, ci pentru dezastru. Majoritatea organizațiilor private nonprofit sunt eligibile, dar aceste împrumuturi sunt disponibile numai pentru întreprinderile mici, cooperativele agricole mici și întreprinderile mici de acvacultură care se încadrează în criteriile agenției.
• Acasă împrumuturi dezastru de până la 200.000 de dolari pentru repararea sau înlocuirea imobilelor și 40.000 de dolari pentru repararea sau înlocuirea proprietății personale sunt disponibile proprietarilor de locuințe și chiriașilor.

Limita pentru fiecare dintre împrumuturile legate de afaceri este de 2 milioane de dolari. Întreprinderile pot fi eligibile pentru ambele, dar valoarea totală a împrumutului pentru orice afacere individuală pentru împrumuturile de prejudiciu fizic și economic nu poate depăși 2 milioane de dolari. Limita nu include împrumuturile la domiciliu.

Solicitanții pentru un împrumut fizic vor fi luați în considerare automat pentru un împrumut de prejudiciu economic. Chiar dacă afacerea dvs. nu a suferit pagube fizice, este posibil să suferiți pagube economice dacă, de exemplu, clienții dvs. sunt șterși și nu își pot plăti facturile.

SBA a aprobat credite în caz de dezastru în valoare de 513,5 milioane USD pentru întreprinderile din nouă state pentru daunele legate de uraganul Sandy și consecințele acestuia din 2012.

Procedura de solicitare a unui împrumut de dezastru SBA

SBA urmărește să ajungă la decizii de împrumut în două-trei săptămâni. Dacă sunteți aprobat, acesta are scopul de a efectua prima plată - până la 25 000 USD pentru împrumuturi pentru prejudicii fizice și economice - în termen de cinci zile de la închidere. Iată pașii din procesul de aplicare:

1. Solicitați un împrumut personal la un centru de dezastre, prin poștă sau online.
2. SBA revizuiește istoricul dvs. de credit pentru a vă asigura că aveți o evidență a plății datoriilor și facturilor la timp. Agenția nu are o reducere a scorului de credit greu și rapid.
3. Agenția verifică proprietatea dvs. de afaceri pentru a vă estima pierderile fizice.
4. Un ofițer de credit vă evaluează eligibilitatea și estimează mărimea împrumutului pe baza inspecției și a plăților de asigurare preconizate.
5. Furnizați toate documentele solicitate ofițerului de împrumut. Acestea includ informații despre afacere și proprietarii acesteia, precum și despre performanțele anterioare. Agenția solicită solicitanților să demonstreze că își pot efectua plățile prin împrumut.
6. Creditele pentru afaceri de peste 25.000 de dolari necesită garanții. Agenția nu va respinge o cerere de lipsă de garanție, dar va cere să promiteți ceea ce este disponibil.
7. Dacă sunteți aprobat, agenția vă trimite documente de închidere pentru semnătură. Odată ce veți returna aceste documente, veți efectua prima debursare. Randle spune că, deoarece interesul începe să se acumuleze atunci când primești banii, agenția nu o va trimite până când nu semnați că sunteți gata să-l luați.
8. Un manager de caz vă ajută să îndepliniți condițiile împrumutului - de exemplu, cu asigurare de risc și de inundații - și stabilește un program de plăți până când veți primi întreaga sumă a împrumutului.
9. Agenția vă poate ajusta împrumutul din cauza unor circumstanțe în schimbare, cum ar fi dacă nevoia dvs. financiară crește sau scade sau dacă primiți o infuzie neașteptată de bani de asigurare. În cazul în care suma totală de la asigurător ajunge să acopere o parte din împrumutul pe care ar fi trebuit să îl acopere, trebuie să utilizați suma dublă pentru a vă plăti soldul de credit, spune Randle.

Termen limită pentru solicitarea unui împrumut de dezastru SBA

Prin lege, termenul limită pentru solicitarea unui împrumut de daune fizice este de 60 de zile, sau aproximativ două luni, după declararea unui dezastru. Termenul limită pentru depunerea cererii de împrumut este de nouă luni.

Este recomandat să aplicați mai devreme, deoarece aplicațiile sunt revizuite pe baza primului venit, primul servit. Nu există nici un rău în testarea apei, spune Randle, pentru că nu sunteți obligat să luați împrumutul dacă nu ajungeți să aveți nevoie de el.

Pe de altă parte, dacă pierdeți termenul limită, trebuie să arătați că circumstanțele aflate în afara controlului dvs. vă împiedică să aplicați.

Ratele dobânzilor și termenii pentru împrumuturile în caz de catastrofe SBA

Pentru fiecare dezastru, SBA stabilește ratele pentru împrumuturile în caz de catastrofe fizice care diferă pentru debitorii care nu au credit disponibil în altă parte și cei care fac. Ratele pentru debitori fără alte credite sunt mai mici și sunt determinate de o formulă legală care le plasează la 4%. Pentru debitorii cu alte opțiuni de credit, limita este de 8%. Pentru toate împrumuturile pentru prejudiciile economice, ratele sunt limitate la 4%.

Pentru Hurricane Harvey, ratele dobânzilor pentru împrumuturile fizice sunt de 3,305% pentru cei care nu au credite disponibile în altă parte și 6,61% pentru cei cu credite disponibile în altă parte. Rata pentru împrumuturile pentru prejudiciile economice pentru întreprinderile cu profit este de 3,305% și 2,5% pentru non-profit.

Agenția nu percepe taxe de închidere sau de întreținere a comisioanelor pentru împrumuturi în caz de dezastru SBA, deși s-ar putea să fiți în cârlig pentru taxe externe, cum ar fi taxele de înregistrare și asigurarea de titluri.

În general, termenii de împrumut în caz de dezastru se pot întinde la 30 de ani. Excepția este pentru întreprinderile cu credit disponibile în altă parte, care pot obține împrumuturi de până la șapte ani.

Mai mult de la Investmentmatome

• Cum să limitați timpul de funcționare al companiei după un dezastru
• Împrumuturi SBA: Ce trebuie să știți
• Un ghid financiar pentru recuperarea în caz de dezastru