Cum să preveniți problemele legate de fluxul de numerar

În termeni simpli, fluxul dvs. de numerar este o măsură a ceea ce ați venit și ce ați ieșit. Pe această bază, este prea ușor să presupunem că, dacă cifra precedentă este mai mare decât cea din urmă, atunci totul este bine.

Totuși, trebuie să țineți cont și de momentul în care fiecare plată va fi primită sau făcută. Cu alte cuvinte, este foarte bine dacă ați facturat 26.000 de euro clienților dvs. și ați avut numai cheltuieli lunare de 13.000 $, dar nu este multă consolare dacă plătesc cu întârziere, iar furnizorii dvs. cer imediat plata.

Aceste tipuri de golurile sunt, în mod ironic, deosebit de periculoase pentru întreprinderile bazate pe produse care cresc rapid și profitabile. De ce? Deoarece de fiecare dată când aterizați un nou client, va trebui să cumpărați materii prime pentru a-ți îndeplini comenzile (să nu mai vorbim de investiții în oameni și echipament nou) înainte de a vă plăti.

Dacă acești clienți se dovedesc a fi plătitori lenți, profit și afacerea aflată în plină dezvoltare ar putea confrunta cu probleme legate de fluxul de lichidități și posibila lichidare.

Deci, ce măsuri puteți lua pentru a vă transforma fluxul de numerar? Previzualizarea exactă a vânzărilor și a cheltuielilor

Forewarned este antebrațată, deci asigurați-vă că estimările fluxului de numerar sunt exacte, atât în ​​ceea ce privește cifrele, cât și calendarul. Privind vânzările de anul trecut, ar trebui să vă dați o idee bună despre ceea ce veți face în acest an (presupunând, desigur, că nu ați câștigat sau ați pierdut niciun client important între timp).

Apoi, calculați costul producerii bunurilor și servicii, deoarece acest lucru vă va ajuta să vă adaptați proiecția, ar trebui să vină brusc niște ordine noi.

În același timp, nu uitați să includeți toate cheltuielile fixe - costul menținerii locațiilor și alocării salariilor,, ratele de afaceri, facturile - și, desigur, cerințele fiscale. Uitați-vă la formula de aur pentru prognozarea fluxului de numerar în întreprinderile mici.

2. Comparați-vă proiecțiile cu realitatea

Cu toate acestea, previziunile dvs. vor fi inutile dacă nu le comparați în mod constant cu realitatea pentru a vedea dacă ați obținut cifrele dvs.

Dacă faceți acest lucru pe o lună de la fiecare lună, cuantificați-vă cifrele, permițându-vă să proiectați câte bani în mână veți avea o săptămână, o lună sau chiar un an în jos.

3. Pregătiți mai mult de o proiecție de fluxuri de numerar

O bună modalitate de a vă proteja împotriva oricăror surprize neplăcute este să pregătiți trei proiecții diferite: un scenariu optim, un scenariu cel mai rău caz și o opțiune la mijlocul drumului.

Pentru a produce aceste cifre, va trebui să te uiți la felul în care evoluția pieței tale; luați în considerare problemele de flux de numerar sezoniere; să analizeze dacă noii concurenți ar putea prezenta o amenințare; și să vă gândiți dacă clienții existenți sunt pe deplin satisfăcuți sau dacă aveți în vedere alți furnizori.

4. Asigurați-vă că sunteți realist

Nu vă lăsați tentația de a presupune că totul va fi bine; o prognoză nerealistă optimistă va duce rapid la probleme.

Asigurați-vă că nu ajustați datele astfel și că pentru a vă asigura că cifrele arată bine. Dacă vor apărea probleme pe linie, vrei să știi acum despre ele, astfel încât să le poți atenua.

Dar ce măsuri puteți lua pentru a face față unui flux de numerar care arată marginal? Factați rapid clienții dvs.

Cu cât facturați mai devreme, cu atât mai repede sunteți plătit. Unele companii consideră că facturarea este o activitate dificilă - ceva ce trebuie făcut numai după ce activitățile generatoare de venituri au fost finalizate.

Deși este esențial să se urmărească creșterea economică, creșterea este irelevantă dacă fluxul de numerar va scădea și veți ieși din afacere. Anulați timpul specific pentru facturare și pregătiți toate informațiile de care aveți nevoie în prealabil.

6. Simplificați plățile clienților dvs.

încercați să oferiți o serie de metode de plată diferite, deoarece nu toți clienții vor opta pentru transfer bancar. Numerarul, cecurile, cardurile de debit și de credit, precum și serviciile de transfer de bani online și offline sunt toate opțiuni utile - și ar putea duce la obținerea plății mult mai rapid.

7. Luați în considerare reduceri pentru plata anticipată

Unii clienți pot alege să plătească mult mai repede dacă pot economisi puțin bani. În timp ce probabil vă oferiți termeni standard de 30 de zile, vă recomandăm să introduceți o clauză suplimentară, cum ar fi o reducere de 5% pentru o plată în decurs de o săptămână.

8. Implementați o politică fermă de control al creditelor

În schimb, nu vă fie teamă să luați măsuri ferme cu plătitori întârziați care ar putea să vă prăbușească compania. Prin monitorizarea cu atenție a facturilor neachitate, veți putea identifica clienții cu probleme.

Acest lucru este deosebit de important, deoarece întârzierea efectuării plăților poate deveni neplată. Cu cât sunt mai mari creanțele, cu atât mai mică este probabilitatea de a le transforma în numerar.

De fapt, potrivit unui studiu efectuat de compania olandeză Atradius, care a studiat America cu privire la comportamentul la plată pe factură, 38,4 la sută din facturile B2B emise au fost neachitate data scadenței, 5,2 la sută din facturi au rămas în continuare mai mult de 90 de zile după data scadenței, iar 2,7 la sută din creanțele respondenților au fost retrase ca nerecuperabile. Atradius a concluzionat că, în medie, întreprinderile din America pierd 51,9% din valoarea facturilor care nu sunt plătite în termen de 90 de zile de la data scadenței.

Prin implementarea unei politici de colectare clară și consecventă, vă asigurați că toți clienții sunt tratați corect și că plățile se fac în conformitate cu termenii conveniți. Solicitați cu regularitate facturi restante și implementați o serie de mementouri în creștere, dat fiind că datele scadente sunt pierdute înainte de a implica o agenție de colectare a datoriilor.

Asigurarea plății mai rapidă este doar jumătate din ecuație. Ce puteți face pentru a reduce sau a amâna propriile cheltuieli?

9. Profitați complet de termenii de plată ai creditorilor și renegociați-i dacă puteți

Dacă plătiți furnizorii dvs. prin transfer electronic în ultima zi posibilă, banii rămân în contul dvs. cât mai mult timp în timp ce rămâneți în conformitate cu termenii de plată.

Totuși, dacă fluxul dvs. de numerar este în continuare în dificultate, puteți lua o întrebare dacă vă va prelungi termenul sau dacă veți accepta plata în etape. Este important să rețineți însă că aceste negocieri pentru a ajuta ciclul de conversie a numerarului sunt mai susceptibile de a avea succes cu furnizorii cu care aveți o relație apropiată și în curs de desfășurare.

10. Luați în considerare modificarea furnizorilor

Dacă furnizorii dvs. actuali nu pot sau nu vor lucra cu dvs. pentru a prelungi termenele de plată, puteți lua în considerare modificarea. Atunci când evaluezi noi furnizori potențiali, ar trebui să echilibrați cu atenție tranzacțiile pe care le oferă față de termenii de plată pe care îi specifică.

11. Gestionați-vă cu atenție stocul

Dacă aveți cantități imense de stoc stocat în depozitul dvs., acesta reprezintă bani care altfel ar putea să vă susțină fluxul de numerar.

Urmărind cu atenție vânzările și ajustând în mod adecvat comenzile, eliberați destui bani.

12. Dacă ați lovit o criză a fluxului de numerar, luați un împrumut de afaceri

Chiar dacă implementați toate sfaturile de mai sus, puteți continua să faceți criza ciudată a fluxurilor de numerar - este pur și simplu natura afacerii. În cazul în care acest lucru se întâmplă, un împrumut de afaceri de mici dimensiuni poate să vă depășească.

Nu uitați că în timp ce băncile și-au înăsprit semnificativ criteriile de creditare de la prăbușirea financiară din 2008, creditorii alternativi sunt adesea mult mai flexibili și aplică criterii destul de diferite aveți o șansă bună de a fi acceptat.