Cum să începeți o afacere - chiar dacă vă dărâmați în datorii

Dacă simțiți că datoria vă preia viața, trebuie doar să aruncați o privire la statisticile privind datoriile populației din Rezervația Federală din New York pentru a vedea că sunteți nu singur. Datoria pentru împrumuturi pentru studenți se ridică la peste 1,3 trilioane de dolari, iar datoria de pe cardul de credit este în creștere. Cu toate acestea, chiar dacă simți că te îneci în datorii, nu trebuie să renunți la visele tale de a începe o afacere. De fapt, știu cum e să începi o afacere cu mai mult de 100.000 de dolari în datorii atârnate peste cap. Când am înființat Student Loan Hero, datoria mea în șase cifre a amenințat că mă va trage în jos. Și în cele din urmă, afacerea mea a fost suficient de reușită încât mi-a ajutat să-mi plătesc datoriile, în cele din urmă mi-a permis să devin datorie. Iată cum am preluat controlul și am devenit în ciuda datoriilor mele - și iată cum puteți, de asemenea.

1. Obțineți controlul plată a datoriilor

Primul pas este să vă controlați plățile datoriei. În multe cazuri, s-ar putea să simțiți că nu aveți fluxul de numerar lunar pentru a vă construi afacerea. Efectuarea plăților datoriei poate lua aproape tot ceea ce aveți.

Pentru a vă elibera fluxul de numerar și a începe să vă construiți afacerea, luați în considerare diferite strategii pentru reducerea plăților dvs. datorate lunar, cum ar fi:

2. Luați în considerare rambursarea bazată pe venit pentru împrumuturile studenților federali

Unul dintre cele mai frustrante lucruri legate de împrumutul studentului este faptul că uneori administratorii nu împărtășesc toate opțiunile. Am ajuns să fiu în imposibilitatea de a-mi acorda împrumuturile pentru studenți, adăugând mai mult de 33.000 $ în dobânzi și penalități la soldul inițial, deoarece nu știam opțiunile mele.

Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor a lansat anul trecut un studiu care a indicat că mulți debitori nu nu cunosc opțiunile lor de rambursare. Dacă aveți un împrumut cu venituri mici și împrumuturi federale, de exemplu, s-ar putea să fiți eligibil pentru planurile de rambursare bazate pe venit (IDR). Când beneficiați de unul dintre aceste planuri de rambursare oferite prin Departamentul de Educație, plățile dvs. sunt limitate la un procent din venitul dvs. discreționar.

Limitarea plăților vă eliberează mai mulți bani pentru a vă investi în afacerea dvs. Odată ce afacerea este în plină desfășurare și veți vedea venituri crescute, puteți pune mai mult spre plata datoriilor. Lipirea cu IDR vă poate costa mult mai mult interes pe termen lung, așa că, odată ce vă aflați pe o bază mai stabilă, abordarea acestei datorii este importantă.

3. Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți

Dacă aveți un credit bun, este posibil să vă refinanțați împrumuturile pentru studenți și studenți. Refinanțarea la o rată a dobânzii mai scăzută și termeni mai lungi vă pot ajuta să eliberați fluxul de numerar lunar pentru afacerea dvs.

Dobânda pentru împrumuturile studentului este deductibilă din punct de vedere fiscal, deci este o modalitate de a vă reduce plățile, de a reduce costurile și de a obține o scutire de impozit în timp ce lucrați la pornirea dvs. La Student Loan Hero, vă oferim un ghid care vă va ajuta să aflați unde să căutați ajutor atunci când refinanțați împrumuturile pentru studenți.

Refinanțarea împrumuturilor federale înseamnă că ați putea pierde unele dintre protecțiile care vin împreună cu ele. Deci, faceți cercetările și executați numerele. Dacă aveți un amestec de împrumuturi federale și private, acesta poate avea sens să vă consolidați împrumuturile federale în timp ce refinanțați împrumuturile dvs. private. Aflați ce funcționează cel mai bine pentru situația dvs. financiară.

4. Consolidarea datoriei de pe cardul de credit

Datoria cardului dvs. de credit și ratele dobânzii acestuia ar putea fi o problemă enormă atunci când încercați să începeți o afacere. Gospodăria cu soldul mediu datorează o datorie de aproximativ 16.048 USD din cardul de credit, conform unui studiu ValuePenguin. Vă puteți aștepta ca dobânda dvs. de card de credit să fie mai mare de 1.000 de dolari pe an, în funcție de rata dvs. Acestea sunt banii care ar putea intra în startup.

O modalitate de a vă gestiona datoria de pe cardul dvs. de credit este să o consolidați. Puteți utiliza un transfer de sold fără taxe pentru a economisi dobânzi și pentru a vă face datoria mai ușor de gestionat. Puteți obține chiar și un împrumut personal la o rată mai mică, ajutându-vă să scăpați de datorii pe cardul de credit mai repede. Împrumuturile personale sunt o alegere atrăgătoare, deoarece sunt nesecurite - ceea ce înseamnă că nu aveți nevoie de garanții. În plus, consolidarea cărților de credit poate reduce, de asemenea, plățile lunare, eliberând banii pe care îi puteți aloca afacerii dvs.

Dacă aveți o casă, este posibil să puteți obține un împrumut de capital pentru a vă consolida datoriile. Dar asta ar putea pune în pericol situația dvs. de viață dacă se întâmplă ceva și nu puteți efectua plăți. Deci, faceți tot posibilul pentru a vă gestiona plățile datoriei utilizând strategii care subliniază împrumuturile negarantate.

5. Căutați modalități de reducere a altor costuri

Odată ce plățile datoriilor sunt sub control, căutați modalități de gestionare a celorlalte costuri. Am avut o șansă și m-am mutat în Asia de Sud-Est în 2009 cu un prieten de la colegiu. Am avut o idee de afaceri rece și am vrut să-mi sting focul fără să cheltui o tona de bani. Costul scăzut al vieții în Asia mi-a ajutat să-mi gestionez mai bine fluxul de numerar, astfel încât să pot pune mai mulți bani în ideea mea de afaceri.

Dar nu trebuie să vă mutați într-o altă țară pentru a începe cu succes o afacere atunci când aveți datorii. Când este posibil, căutați zone cu un cost mai mic de trai. Este un mit că trebuie să trăiți în Silicon Valley sau Seattle pentru a crea o pornire reușită. De fapt, scăparea din aceste zone poate fi benefică.

În primul rând, costul vieții este mult mai scăzut în afara acestor zone, permițându-vă să economisiți bani pe locuințe, alimente și transport și să stimulați investițiile în procesul de lansare. În plus, este ușor să vă prindeți în ceea ce face toată lumea în zonele de pornire. Iesirea vă poate ajuta să gândiți în afara casetei și să profitați din plin de creativitatea și tendințele inovatoare - fără să fiți prinși în "a face bine".

Chiar și după ce m-am întors în SUA, am continuat să lucrez la tăiere cheltuielile mele. Unul dintre lucrurile mari pe care le-am făcut a fost să nu decid să cumpăr o mașină. M-am biciuit pretutindeni, economisind bani pe întreținerea mașinilor, pe gaz și pe costurile de asigurare. De asemenea, am locuit într-un apartament mic și am dormit pentru o vreme pe o saltea de aer. Când am decis să adaug mobilier în apartamentul meu, era de la Ikea.

Vezi cum poți reduce cheltuielile pentru alimente, divertisment și transport. Banii pe care îi salvați pot fi puși în afacerea dvs.

6. Construiți fluxuri alternative de venit

Succesul de afaceri nu vine peste noapte. De fapt, uneori trebuie să încerci mai mult de o idee înainte de a te băga. În timp ce vă faceți griji cu pornirea dvs., nu este întotdeauna suficient să reduceți costurile. Odată ce plățile datoriilor sunt sub control și vă reduceți cheltuielile, următoarea mișcare este de a construi fluxuri alternative de venituri. După ce prima mea idee de afaceri a fost eliminată, am fondat Student Loan Hero în 2012. Nu a fost o problemă imediată producatorul de bani, asa ca a trebuit sa pastrez venitul. Mi-am enumerat apartamentul pe Airbnb si pe cel liber. Alții își alimentează veniturile, conducând pentru Uber sau Lyft. Puteți încerca alte agitații pentru a-ți mări veniturile.

Este O.K. dacă nu doriți să reduceți costurile și să creșteți venitul în același timp. Cu toate acestea, am constatat că, după ce am dat sub control datoriile mele, combinarea acestor strategii mi-a ajutat să-mi dezvolt afacerea. Ca rezultat, afacerea mea a înflorit destul încât am reușit să-mi plătesc pe mine însumi și pe ceilalți un salariu.

Nu așteptați până când nu mai aveți datorii pentru a începe o afacere

Este tentant să așteptați până când totul este perfect începeți afacerea dvs. Cu toate acestea, dacă așteptați până când veți fi complet liber de datorii pentru a începe, este posibil să nu faceți niciodată saltul. Sigur, îți vei plăti datoria în timp, dar vei mai avea acea energie și focul? Sau vei fi împotmolit de viață, de muncă și de alte obligații? La un moment dat în viața mea, am fost stresat, înecat în datoria mea și încercând să-mi dau seama ce urmează să fac. Din păcate, pe măsură ce m-am simțit în acele sentimente, m-am simțit pierdut viziunea mea. Pasiunea și conducerea mea au fost de asemenea epuizate. Dacă m-aș fi concentrat doar pe scăparea datoriilor mele înainte de a merge mai departe, atunci s-ar putea să fi terminat abandonând afacerea mea.

În schimb, am făcut o schimbare. Am luat un risc și am decis să încep călătoria mea, chiar dacă am avut datorii. Nu a fost ușor, dar abordarea situației de la presupunerea că o voi face să funcționeze a fost ajutată. Am reușit să-mi duc datoriile sub control, să iau măsuri pentru a-mi susține propria afacere și, în cele din urmă, să văd rezultatele. Acum, eu sunt CEO-ul unei companii înfloritoare și în plină dezvoltare care, la rândul meu, mi-a permis să-mi plătesc datoria.

Nu lăsa datoriile să te oprească din visele tale. Este posibil să construiți o afacere de succes, chiar dacă aveți datorii. Sunt dovada.