Dobânda ipotecară numai pentru dobândă: bună pentru anumiți debitori

Dacă doriți o plată lunară ipotecară mai ieftină, lăsați-o la oase goale. Asta este o ipotecă cu dobândă numai.

Nu sunt necesare plăți pentru principal

O ipotecă cu dobândă numai necesită plăți doar pentru dobândă - "costul banilor" - pe care un creditor o percepe. Nu plătiți niciunul dintre banii împrumutați (principalul).

Aceste împrumuturi la domiciliu sunt de obicei structurate ca credite ipotecare ajustabile și au adesea termeni de până la 10 ani. După aceasta, va trebui să efectuați plăți "amortizate" care sunt împărțite între taxele la dobândă și reducerea principalului, sau să plătiți împrumutul sau să refinanțați.

Cum funcționează un credit ipotecar cu dobândă

Să presupunem că ați obținut un împrumut de acasă de numai 500 000 $, cu o rată inițială de 5% timp de cinci ani.

Plata dvs. numai cu dobânzi va fi de 2.083 RON.

După cinci ani, rata devine ajustabilă în fiecare an, dar este totuși o ipotecă cu dobândă numai. Să presupunem că rata crește la 6%.

Acum, plata dvs. numai cu dobânzi este de 2.500 USD.

Rata continuă să se ajusteze anual, iar până la sfârșitul celui de-al zecelea an, vi se cere să începeți plata plăților principale și a dobânzilor, amortizate pe o perioadă de 20 de ani.

Plata lunară a dobânzii principale și a dobânzilor, presupunând că rata a crescut treptat la 7%: 3.876 $.

Pot exista multe variații în structura acestor împrumuturi, așa că știm doar că exemplul de mai sus este o versiune a unui produs ipotecar cu dobândă numai. Și, bineînțeles, ratele dobânzilor pot merge în sus sau în jos, astfel încât să puteți lua în considerare diferite scenarii cu ajutorul calculatorului nostru de plăți ipotecare.

La sfârșitul termenului ipotecar cu dobândă numai - în acest exemplu de 10 ani - este posibil să refinanțați soldul într-un nou împrumut dacă este disponibilă o rată a dobânzii mai favorabilă, dar aceasta este o ipoteză pe care probabil nu trebuie să o faceți înainte luând un împrumut exclusiv din punct de vedere al dobânzii. Există prea multe variabile în joc pentru a face o idee educată. Și cine știe cât de mult se poate schimba situația dvs. și ratele dobânzilor în 10 ani?

Cine se poate califica pentru o ipotecă cu dobândă numai?

Împrumuturile cu împrumuturi numai necesită adesea plăți în avans mai mari decât cele medii, ratele datoriei și veniturilor mai scăzute și scorurile bune de creditare - de exemplu, un scor FICO de 700 sau mai mare.

Dar calificările acestor împrumuturi nu sunt standardizate și pot varia foarte mult de la creditor la creditor.

Un lucru este sigur: Împrumutații vor trebui să arate creditorilor active ample și o capacitate demonstrată de a plăti.

" MAI MULT: Cel mai bun creditor ipotecar cu dobândă numai

Împrumutații cei mai potriviți pentru ipoteci cu dobândă numai

"Împrumuturile cu dobândă sunt, în general, pentru acei oameni care, probabil, nu vor fi în proprietate pentru o perioadă lungă de timp", spune Jim Linnane, directorul vânzărilor naționale la rata garantată, spune Investmentmatome. "De obicei se gândesc la creșteri de cinci, șapte sau zece ani".

Cei mai buni împrumutatori au active de investiții în numerar și lichid și se află într-o "poziție financiară foarte puternică", spune Linnane. "Faptul că nu reduc principalul nu reprezintă un pericol pentru ei".

Unele atribute tipice ale cumpărătorilor de case ipotecare de interes numai pentru interes:

• Flux de numerar ridicat
• Un venit în creștere
• Economii mari de numerar
• Sau un venit care variază de la o lună la alta

Dobânzile ipotecare ipotecare pot fi potrivite pentru împrumutații care sunt suficient de disciplinați pentru a efectua plăți principale. Ar putea, de asemenea, să lucreze pentru cineva cu un loc de muncă care plătește prime mari anuale care pot fi folosite pentru a plăti în fiecare an soldul principal al împrumutului.

Un alt exemplu de utilizare posibilă: O pereche care se apropie de pensionare ar putea folosi un împrumut de interes doar pentru a cumpăra oa doua casă, apoi să-și vândă prima casă la pensie, să se mute în casă de vacanță și să plătească împrumutul.

Dar creditele ipotecare cu dobândă nu sunt, de obicei, potrivite pentru cumpărătorii de domiciliu pe termen scurt sau tipic, pe termen lung.

"Foarte puțini oameni ar trebui să aibă în vedere într-adevăr un împrumut cu dobândă numai. Este de obicei un instrument de gestionare a fluxului de numerar pentru debitori mai bogați care simt că pot folosi capitalul lor și pot obține un randament mai bun decât rata pe care o plătesc pentru ipoteca lor ", spune Linnane.

Un alt motiv pentru care creditele ipotecare nu sunt la fel de frecvente ca și acum câțiva ani: Din 2015, după abuzul creditorului care a contribuit la combustibilul în caz de accident, împrumuturile nu au fost achiziționate de Fannie Mae și Freddie Mac. Creditorii trebuie să-i țină pe propriile cărți sau să le vândă altor investitori.

Argumente pro și contra unui ipotecar cu dobândă numai

Pro-uri

• O plată lunară mai mică în timpul termenului numai pentru dobândă
• Întrucât acestea sunt, de obicei, structurate ca împrumuturi cu rată ajustabilă, ratele inițiale sunt adesea mai mici decât ipotecile cu rată fixă

Contra

• Nu câștigați niciun capital în casa dvs. în timp ce plătiți numai dobânzi
• Dacă valorile pieței scad, ați putea pierde orice capitaluri proprii în locuința dvs., furnizate de plata în avans - și, probabil, orice posibilitate de refinanțare
• Dacă nu vă mișcați, vă veți confrunta cu rate mult mai mari lunare pe drum, când sunt necesare plățile principale
• Unele credite ipotecare cu dobândă necesită plăți substanțiale la balon, o plată forfetară la sfârșitul termenului de împrumut

Mai mult de la Investmentmatome

• Calculator ipotecar numai cu dobanda
• Cel mai bun creditor ipotecar cu dobândă numai
• Comparați dobânzile numai cu alte tipuri de împrumuturi ipotecare