Investiți ca cele mai bune 1% datorită acestor 3 schimbări revoluționare

Investiția 1% investește altfel decât marea majoritate ne? Investesc mai inteligenți? Ceea ce, 99% nu poate face pentru a reduce decalajul?

Iată vestea bună: sfaturile de investiții, strategiile și clasele de active care au fost odată singura provincie a elitei banate sunt acum disponibile în general pentru portofolii de cinci cifre la fel de mult ca și cele opt cifre.

1. Accesul online la consultanța de investiții de înaltă calitate

În ultimele decenii, majoritatea industriilor au fost perturbate de tehnologie și sunt acum alimentate de servicii online. De exemplu, industria călătoriilor o dată a fost servită de agenții de voiaj, care sunt acum puțini și departe de a fi cercetători și de a-și rezerva vacanțele online. Tradiționali comercianți cu amănuntul de cărți din caramida și mortar, cum ar fi Borders, au dat drumul la juggernaut-ul Amazonului. Netflix a transformat industria de divertisment la domiciliu pe capul său, lovindu-l pe Blockbuster-ul dominant. Și, bineînțeles, să nu uităm cum iTunes a transformat industria muzicală. Lista continuă.

Disfuncția a ajuns, în sfârșit, și pentru industria investițională. Consultările de investiții detaliate, de înaltă caliber, furnizate de firmele tradiționale de gestionare a averii, au fost odată disponibile doar pentru cel mai bogat segment de investitori. Acum, cu accesul la tehnologie care oferă date și analize în timp real, personalizate în funcție de necesitățile investitorilor, noile instrumente și servicii oferă tuturor investitorilor acces la orientări de investiții de înaltă calitate, indiferent dacă au un portofoliu de 50 000 $ sau 5 milioane $. > 2. Sfârșitul tiraniei Fondului minim de cont

Două cuvinte ar putea rezuma avantajul pe care îl au cei dintre noi cu o valoare netă foarte mare: "minimul de cont". Aceasta se referă la valoarea minimă a fondurilor pe care un investitor trebuie să o aibă pentru a investi într-un anumit fond sau în alt vehicul, iar această sumă poate varia de la 100.000 $ sau aproximativ pentru un cont gestionat separat (SMA) la câteva milioane de dolari sau mai mult pentru intrare la un fond de hedging de elită.

[Elementele de investiții: un fond de hedging pentru restul de noi]

Aceste minime de cont le-au pus în afara tuturor limitelor, în afară de cea mai bogată sursă a economiei noastre. Chiar și pentru o familie care are, de exemplu, 200 000 de dolari de investit, un minim de cont de 100.000 de dolari este un non-starter, deoarece ar însemna că 50% din baza totală de active ar fi investite într-o singură expunere - nu o strategie de diversificare prudentă. > Este pur și simplu faptul că mulți administratori de fonduri trebuie să (sau să pretindă că trebuie să) mențină minimele de cont înalte pentru a funcționa profitabil. Cu toate acestea, faptul că un portofoliu de 20.000 de dolari nu poate obține acces la fondurile SMA sau la fondurile speculative nu înseamnă că aceste strategii sunt în afara limitelor de 99%.

O tendință crescătoare în ultimii ani în rândul managerilor de cont separați să lanseze versiuni ale fondurilor mutuale ale strategiilor SMA. Aceste fonduri mutuale utilizează același proces de gândire, iar exploatațiile lor reflectă aceleași alegeri de selecție a activelor care sunt investite în conturi separate - dar sunt disponibile pentru investitorii cu amănuntul la fel ca orice fond mutual.

Același lucru nu poate să fie adevărat pentru fondurile speculative - administratorii fondurilor de hedging nu dețin, de regulă, versiuni ale fondurilor mutuale ale strategiilor lor, deoarece acest lucru ar necesita un nivel de divulgare și transparență pe care nu sunt dispuși să îl prezinte. Cu toate acestea, observăm din ce în ce mai mult apariția unor strategii tradiționale de acoperire împotriva riscurilor - abordări precum neutralitatea pieței, activitățile direcționale de lungă durată, situația în dificultate sau arbitrajul cu venit fix - care apar în forma de fond mutual. Manageri de fonduri de hedging vor investiga că aceste vehicule înmatriculate în SEC nu pot reproduce stralucirea și agilitatea strategiilor lor. Dar, având în vedere performanța generală slabă a multor fonduri speculative în ultimii cinci ani, aceste comentarii respingătoare nu merită să fie atente.

3. Emergența ETF

Fondurile tranzacționate la bursă (ETF) reprezintă cu adevărat o inovație de revoluție care a schimbat chipul piețelor de capital în cei 15 ani care au fost un punct de atracție pe scena.

[Funcția InvestingAnswers: Expuneți la Forex cu aceste ETF-uri valutare]

ETF-urile oferă expunere directă la clasele de active vizate prin replicarea performanțelor reperelor din aceste clase. Acest lucru înseamnă că un portofoliu de aproape orice dimensiune poate obține expunere chirurgicală la o gamă largă de clase de active, care cuprinde acțiuni, venituri fixe și clase de active alternative, cum ar fi mărfuri, REIT și - da - chiar aceleași strategii de hedging menționate mai sus.

Cei mai buni consilieri de investiții vă vor spune că cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a vă îmbunătăți șansa de succes în investiții pe termen lung este menținerea unei diversificări disciplinate între active care prezintă niveluri scăzute de corelație între ele. În plus, cu ETF-urile, puteți deține o componentă de bază a unor active de înaltă calitate care probabil se vor schimba puțin peste mulți ani, păstrând în același timp alocarea periferică sau prin satelit (aproximativ 20% din totalul activelor) pe o bază mai tactică.

Spuneți că doriți să profitați de un posibil boom în ceea ce privește acțiunile asiatice emergente sau prețul țițeiului. Există ETF disponibile care vă oferă aceste expuneri precise. Acest tip de flexibilitate ar fi fost greu de realizat pentru portofolii de mai puțin de 100.000 de dolari în zilele dinainte de ETF

Răspunsul investițional:

Vestea bună este că fondurile mutuale - și din ce în ce mai mult cu ETF - investitorii obișnuiți ca tine și cu mine avem acces la o gamă largă de strategii și vehicule de investiții de o singură dată. Dar, odată cu creșterea numărului de fonduri, dezavantajul este complexitatea implicată în selectarea fondurilor potrivite pentru a crea un portofoliu eficient care să corespundă obiectivelor dvs. Așa că Amazon sau Netflix folosesc abilitatea de a face recomandări personalizate în mod inteligent, tot așa este și o industrie de software de investiții online care începe să apară și care oferă orientări personalizate în materie de investiții. <

Disponibilitatea fondurilor cu cost redus - împreună cu consultanță de investiții de înaltă calitate, accesibilă online - poate pune investitorii obișnuiți în cea mai puternică poziție pe care au avut-o vreodată să ia decizii inteligente de investiții. Kevin Cimring este cofondatorul și CEO-ul general al Jemstep.com, care consideră că toți investitorii ar trebui să aibă acces la consultanță de investiții de înaltă calitate și transparentă.