Regulile tradiționale de retragere a IRA
Algoritmul de extragere a radacinii patrate
Cuprins:
- Regulile tradiționale de retragere IRA
- Retrageri care evită pedeapsa de 10%
- Calificate cheltuieli de învățământ superior
- Achiziționarea de case
- Cheltuieli medicale și prime de asigurare de sănătate
- Plăți substanțial egale
- Distribuții rezervate calificate
- Moarte sau invaliditate totală și permanentă
- IRA tradițional impune reguli minime de distribuție
- Ce urmeaza?
- Vezi cum furnizorul dvs. de IRA stivuiește până la primele noastre ponturi
- Verifică calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă ești pe drumul cel bun
- Afla dacă un Roth sau IRA tradițional este cel mai bine pentru tine
Conturile amânate din conturi ca un IRA tradițional vin cu o avertizare: reguli stricte pentru distribuții, atât înainte, cât și după pensionare.
Regulile tradiționale de retragere IRA
În conformitate cu regulile tradiționale de distribuție a IRA, retragerile efectuate înainte de vârsta de 59 de ani vor fi impozitate și penalizate cu 10%. În timp ce nu puteți evita impozitele pe o distribuție tradițională IRA deductibilă - indiferent de momentul în care o luați - există excepții care scutesc pedeapsa de retragere timp de 10%.
(Rețineți că IRA Roth sunt diferiți. Dacă aveți un IRA Roth mai degrabă decât un IRA tradițional, urmați regulile de difuzare Roth).
Retrageri care evită pedeapsa de 10%
Calificate cheltuieli de învățământ superior
Puteți utiliza banii tradiționali IRA pentru a vă plăti cheltuielile pentru învățământul superior nu numai pentru dvs., ci și pentru membrii familiei apropiați (soțul / soția, copiii și nepoții). Nu există o limită a dolarului, iar cheltuielile care intră sub incidența acestei reguli includ taxele, taxele, cărțile și bunurile. Cameră și bord sunt, de asemenea, permise pentru studenții care participă mai mult de jumătate de timp.
Achiziționarea de case
Aveți posibilitatea să utilizați până la 10.000 $ de la IRA dvs. tradițional pentru achiziționarea primei dvs. case - și dacă cumpărați cu un soț / soție, acest lucru este valabil pentru fiecare dintre dvs.
Sunteți considerat un domiciliu pentru prima dată în temeiul acestei reguli dacă dvs. sau soțul / soția dvs. nu aveți o reședință principală în ultimii doi ani.
Definiția IRS a primei locuințe este destul de slabă: sunteți considerat un cumpărător pentru prima dată în cadrul acestei reguli dacă dumneavoastră sau soțul / soția nu ați avut o reședință principală în ultimii doi ani. Trebuie să utilizați banii în termen de 120 de zile de la distribuire, deci timpul să vă retrageți cu atenție.
Dacă vă simțiți generos, puteți utiliza această excepție pentru a achiziționa prima locuință pentru copilul, nepoata, părintele sau alt strămoș al soțului / soției.
Cheltuieli medicale și prime de asigurare de sănătate
Vi se permite să distribuiți să plătiți pentru cheltuieli medicale nerambursate care depășesc 7,5% din venitul brut ajustat sau să plătiți pentru primele de asigurări de sănătate pentru dvs., soțul / soția sau copiii atunci când sunteți șomer.
Câteva lucruri pe care trebuie să le menționăm aici: banii tradiționali IRA pot fi utilizați pentru a plăti pentru partea de cheltuieli medicale care depășește 7,5% din venitul brut ajustat, adică dacă faceți 100 000 $ și aveți 15 000 de dolari în costuri medicale fără rambursare, puteți utiliza IRA bunurile să plătească suma de 7.500 USD. Pentru asigurarea de sănătate în caz de șomaj excepție, trebuie să luați distribuțiile nu mai mult de 60 de zile după ce ați obținut un nou loc de muncă.
Plăți substanțial egale
Nu trebuie să plătiți pedeapsa de 10% dacă începeți o serie de distribuții de la IRA care sunt distribuite în mod egal pe întreaga durată a vieții sau pe durata speranței de viață a dvs. și a beneficiarilor contului dvs.
Dacă activați acest furtun de incendiu, nu îl puteți opri - trebuie să faceți cel puțin o distribuție în fiecare an.
Imprimarea fină: dacă activați acest furtun de incendiu, nu îl puteți opri - trebuie să faceți cel puțin o distribuție în fiecare an și nu puteți modifica programul de plată până când nu au trecut cinci ani sau ați a ajuns la vârsta de 59½ ani, oricare dintre acestea este mai târziu.
Suma distribuțiilor trebuie să se bazeze pe un calcul aprobat de IRS care implică speranța de viață, soldul contului și ratele dobânzilor.
Distribuții rezervate calificate
Dacă sunteți în armată și sunteți chemați la datorie activă pentru mai mult de 179 de zile, puteți lua o distribuție fără penalități de la IRA. Retragerea trebuie făcută în timpul perioadei de activitate activă; cu alte cuvinte, nu o puteți lua mai devreme decât data apelului pentru a servi sau mai târziu de încheierea perioadei de serviciu activ.
Moarte sau invaliditate totală și permanentă
IRS este zgârcit cu privire la accesul la numerar IRA, dar nu este nerezonabil. Dacă deveniți dezactivat, puteți utiliza fondurile tradiționale ale IRA fără penalități. Dacă mori, beneficiarul sau proprietatea contului dvs. va fi capabil să facă acest lucru.
IRA tradițional impune reguli minime de distribuție
IRS vă va permite să amânați impozitele doar pentru o perioadă lungă de timp - când ajungeți la vârsta de 70 de ani, începe să vă mânii pentru a obține banii. Acesta vă oferă o distribuție sub forma unor distribuții minime necesare, care trebuie să înceapă până la 1 aprilie a anului următor celui în care vă transformați 70½.
Trebuie să continuați să luați distribuții pentru fiecare an până la 31 decembrie. Asta înseamnă că ați putea ajunge la dublă distribuție în primul an - unul dacă așteptați până în anul calendaristic după ce ați terminat 70½ pentru a începe până la termenul de 1 aprilie, în ziua de 31 decembrie următoare. Dacă nu vă luați la timp RMD-urile, veți plăti o penalizare rigidă de 50% din suma neretravelată.
Suma distribuției se calculează prin împărțirea soldului contului dvs. cu un factor de speranță de viață publicat de IRS aici. Puteți alege întotdeauna să luați mai mult decât RMD, dar rețineți că distribuțiile tradiționale ale IRA sunt impozitate ca venituri.
În cele din urmă, dacă ai între 59 și 70 de ani, te afli în acel loc dulce când poți să faci ceea ce dorești - nu trebuie să iei distribuiri din cont și lăsând acești bani așa cum o vor permite să continue să să crească impozitul amânat. Dacă doriți să începeți distribuțiile, puteți. Veți plăti taxe, dar nu o penalizare.
Ce urmeaza?
- Doriți să luați măsuri?
Vezi cum furnizorul dvs. de IRA stivuiește până la primele noastre ponturi
- Vrei să te scufunzi mai adânc?
Verifică calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă ești pe drumul cel bun
- Doriți să explorați conexe?
Afla dacă un Roth sau IRA tradițional este cel mai bine pentru tine
