De ce aveți nevoie de documente cheie de planificare imobiliară

De Jim Ludwick, CFP

Aflați mai multe despre Jim pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Am nevoie de o voință? Cum obțin unul? Planificatorii financiari ca mine sunt adesea întrebați aceste întrebări. Răspunsul meu este că depinde. (În definitiv, nu sunt un avocat.) Dar, în general, trebuie să aveți o voință actualizată, precum și o procură durabilă pentru îngrijirea sănătății, numită și procură medicală și un avans de sănătate directivă de îngrijire, cunoscută și ca o voință vie, pentru scopuri de planificare imobiliară.

Claritatea transferului de proprietate

Tabloidele sunt pline de povestiri despre dezastrul dezastruos când celebritățile mor fără voințe sau alte documente cruciale. Elvis Presley ar putea fi cel mai celebru exemplu, dar există și alte nenumărate, inclusiv Marlon Brando și Michael Jackson. Drama care înconjoară familiile de celebrități și moșiile lor poate fi mai senzațională decât ceea ce ar întâmpina un individ tipic, dar încă nu aș vrea ca familiile clienților mei să fie în mizerie.

Având o voință poate face ca transferul de active să fie o sarcină mult mai puțin confuză și dificilă. A va spune executorului sau reprezentantului personal al decedatului modul în care ar trebui împărțite averile sale. O voință poate indica, de asemenea, modul în care moștenitorii ar trebui să primească aceste active, în cazul în care fondurile se epuizează înainte ca toate moștenirile să fie îndeplinite.

Voința voastră vă poate prezenta dorințele pentru unele dintre lucrurile dvs., dar rețineți că proprietatea se mută, în general, la un nou proprietar, în unul din trei moduri: după titlu, beneficiar sau judecător prin probate.

Atunci când această proprietate este deținută în comun - și există două nume pe titlu - ea trece automat la proprietarul supraviețuitor. Alte active financiare, cum ar fi veniturile din asigurările de viață și fondurile din planurile de pensii, sunt transferate automat beneficiarului sau beneficiarilor menționați, deci asigurați-vă că acestea sunt actualizate. Dacă nici una dintre aceste situații nu se aplică și nici o voință nu este prezentată instanței competente, judecătorii finalizează transferul proprietății în probate conform unei legi de voință sau de stat.

În caz de incapacitate

Pentru a ajuta clienții să înțeleagă consecințele neavând voință vie, aproape întotdeauna împărtășesc povestea unei tinere femei din Florida numită Terri Schiavo. Luni după ce a suferit leziuni grave ale creierului, Schiavo a rămas într-o stare vegetativă persistentă. Soțul ei a vrut să înlăture tubul de hrănire ținând-o în viață, argumentând că nu ar fi vrut să se sprijine pe viață artificială. Dar părinții ei s-au opus mișcării și nu a lăsat în urmă niciun document de planificare imobiliară pentru a-și arăta dorințele. Saga a durat aproape un deceniu, iar instanțele, Congresul și chiar și președintele George W. Bush s-au implicat în cele din urmă.

Dacă deveniți incapabili, două documente legale vă pot ajuta să vă exprimați dorințele. O voință vie - numită și o directivă avansată în domeniul sănătății - descrie modul în care vrei să fii tratat la sfârșitul vieții, astfel încât agentul tău desemnat să poată lua decizii în conformitate cu dorințele tale. Într-o procură durabilă pentru îngrijirea sănătății, numiți persoana care va lua aceste decizii în numele dvs.

În cazul în care pentru a obține documente imobiliare

Având în vedere aceste povestiri, veți înțelege rapid de ce este atât de important să aveți documente de planificare imobiliară actualizate. Puteți obține aceste documente juridice de la avocații care se specializează în planificarea proprietății. Proprietarii și avocații de încredere vă pot ajuta să transferați proprietatea asupra moștenitorilor dvs. în modul cel mai eficient din punct de vedere al impozitelor și să vă asigurați că planurile dvs. respectă legile privind proprietățile, care variază în funcție de stat.

Există, de asemenea, servicii online care oferă șabloane pentru testamente, procură și directive de sănătate. Sunt frecvent întrebat dacă oamenii ar trebui să folosească astfel de site-uri web. Din nou, depinde. Cu toate acestea, de-a lungul carierei mele, am văzut că este mai sigur să ai un avocat cu experiență și de încredere, care înțelege circumstanțele specifice ale familiei tale, pregătește aceste documente. Mai multe cazuri de confuzie rezultă din documentația legală a dvs. decât din cele care sunt tratate profesional.

Dacă aveți nevoie de o voință sau de a ajuta să determinați ce se va întâmpla cu proprietatea dvs. atunci când nu mai sunteți în jur, vă recomand să vorbiți cu un avocat de planificare imobiliară. La urma urmei, este o situație "plătiți-mă acum sau plătiți-mi (mai) mai târziu". Ai grijă de asta, iar familia ta îți va mulțumi.

Imagine prin iStock.