Ultimele minute pentru a tăia factura dvs.

De Kirk Kinder

Aflați mai multe despre Kirk pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Sărbătorile se apropie rapid, iar lista dvs. de sarcini constă probabil în cumpărături și pregătiri pentru petreceri de vacanță, împreună cu angajamentele obișnuite de muncă și de familie. Planificarea fiscală în ultimul minut ar putea părea ca ceva pe care îl faci în februarie, martie sau aprilie - dar ar trebui să sară în partea de sus a listei dvs. în decembrie.

Până când depuneți, este prea târziu pentru a maximiza economiile dvs. fiscale. Făcând o verificare fiscală nu trebuie să dureze prea mult timp și ar putea elibera bani pentru bugetul dvs. pentru vacanțe.

Evitați penalitățile sau dobânzile

Mai întâi, examinați reținerea fiscală sau plățile. Aceasta nu este o problemă dacă majoritatea veniturilor dvs. provin din salariile W-2, dar ar putea fi dacă sunteți independent, aveți un loc de muncă cu fracțiune de normă sau aveți venituri din dividende sau dobânzi. Dacă nu trimiteți unchiul Sam - și amicul său, statul - suficienți bani pe tot parcursul anului, ați putea fi taxat cu o dobândă de 3% din suma pe care ar fi trebuit să o plătiți. Asta nu pare prea mult, dar este o cheltuială pe care o poți evita cu câteva minute de planificare.

IRS nu va percepe dobânzi la impozitul pe care nu l-ați plătit în cursul anului dacă:

1. Plătit cel puțin 90% din datoria fiscală din acest an.
2. Plătit 100% din datoria fiscală de anul trecut (110% dacă faci mai mult de 75.000 $ dacă ești căsătorit și depun separat, sau mai mult de 150.000 $ dacă folosești alt statut de depunere).
3. Doriți mai puțin de 1.000 de dolari pentru întoarcerea în anul 2016.

Veți găsi răspunderea fiscală de anul trecut pe linia 63 pe formularul IRS 2015 din 2015. Dacă nu ați plătit cel puțin atât de mult în acest an prin rețineri W-2 sau plăți estimate, trimiteți o plată estimată pentru al patrulea trimestru până la 17 ianuarie, 2017. Dacă ați făcut anul acesta mai puțin decât ați făcut anul trecut, conduceți o întoarcere martoră pentru a vedea dacă ați plătit cel puțin 90% din datoria din acest an.

Utilizați vehicule de economii amânate

Dacă nu ați finanțat integral planul de pensionare al companiei - 401 (k), 403 (b), 457 etc. - aceasta este ultima ta șansă. Puteți să amânați suma de 18.000 $ în 2016 și să faceți o contribuție de până la 6.000 $ dacă sunteți de 50 de ani sau mai mult. Contribuțiile sunt înainte de impozitare, astfel încât fiecare dolar pe care îl economisiți scade venitul dvs. impozabil.

Contribuțiile dvs. trebuie să provină din reduceri de salarii, astfel încât să le depășiți, este posibil să fie nevoie să muriți cât mai mult din ultimele două plăți de salariu pe care le puteți gestiona în cont. Puteți, de asemenea, să le finanțați cu un bonus de la sfârșitul anului. Adresați-vă specialistului în resurse umane despre opțiunile dvs.

" MAI MULT: Cum să utilizați paranteze federale pentru impozitul pe venit în avantajul dumneavoastră

Gestionați un cont de economii de sănătate

Conturile de economii de sănătate sunt un instrument favorit al planificatorilor financiari, deoarece sunt singurele vehicule fără taxe. Puteți deduce contribuțiile și orice câștiguri sunt scutite de impozit dacă le retrageți pentru a plăti cheltuieli medicale calificate.

Dacă aveți un plan de sănătate eligibil pentru un HSA, puteți contribui până la 3.350 USD în 2016 dacă sunteți un singur dosar fiscal și până la 6.750 USD dacă aveți o familie. Dacă aveți vârsta de peste 50 de ani, puteți face o contribuție de recuperare de 1.000 de dolari. Și spre deosebire de un 401 (k), nu trebuie să finanțezi un HSA printr-o deducere a salariilor - poți scrie un cec.

Soldurile HSA sunt transmise pe o perioadă nedeterminată. Dacă sunteți la câțiva ani de la pensionare, utilizați contribuțiile dvs. HSA pentru a vă micșora impozitele și pentru a crea un ou de cuib sănătos, pe care îl puteți folosi pentru a plăti facturile medicale în anii următori.

Profitați de recoltarea pierderilor fiscale

Acest lucru pare a fi o strategie sofisticată, dar recoltarea pierderilor fiscale înseamnă doar vânzarea de poziții financiare pierdute - inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate prin schimb - pentru a beneficia de o deducere fiscală. IRS vă permite să deduceți anual 3.000 de pierderi de capital.

Feriți-vă de declanșarea regulilor de vânzare la spălare. Acestea stipulează că, dacă pierdeți din vânzarea unei poziții financiare, atunci investiți în aceeași sau într-o exploatație similară în termen de 30 de zile, veți pierde efectiv pierderea fiscală.

Maximizați oferta dvs. caritabilă

Acesta este un moment excelent pentru a da o caritate. Și dacă donați fundației comunității din zona dvs. - o entitate care susține organizațiile nonprofit într-o anumită zonă - este posibil să primiți un credit fiscal suplimentar dincolo de deducerea federală.

Fiecare stat are aceste fundații comunitare, iar unii oferă contribuabililor un credit de 50% pentru donațiile lor, ceea ce înseamnă o reducere în dolari SUA a taxelor de stat. Este mult mai bine decât o deducere. Alții plasează creditul la 25%.

Deduți-vă cheltuielilor medicale

IRS permite contribuabililor să deducă cheltuieli medicale care depășesc 10% din venitul brut ajustat. Aceste cheltuieli pot include kilometraj medical - excursii la medici sau la farmacie pentru a acoperi prescripțiile etc. - și taxele de trecere și co-plătește.

De asemenea, puteți depăși pragul prin gruparea cheltuielilor într-un an. De exemplu, dacă ați avea o sumă mai mare decât cea obișnuită a cheltuielilor medicale în 2016, luați în considerare programarea unei proceduri dentare înainte de sfârșitul anului pentru a vă asigura că o puteți deduce.

Dacă ai nevoie de câteva minute pentru a-ți revizui situația fiscală, te-ar putea salva sute sau chiar mii de dolari atunci când îți vei da întoarcerea.

Kirk Kinder, CFP, este un planificator financiar numai cu taxă și directorul Picket Fence Financial cu birouri în Maryland și Florida.