Modul în care evenimentele de pe viață influențează necesitățile dvs. de asigurare de viață

Când începeți doar pe parcursul carierei dvs., este posibil să nu vă vedeți ca pe cineva care are nevoie de asigurare de viață, pentru un motiv întemeiat.

Dacă sunteți tânăr și singur, probabil că nu trebuie să vă gândiți la asigurarea de viață încă. Chiar și Institutul de Informații pentru Asigurări, un grup susținut de industrie, spune: "În majoritatea cazurilor, dacă nu aveți persoane dependente și aveți destui bani pentru a vă plăti cheltuielile finale, nu aveți nevoie de asigurări de viață".

Dar atunci te căsătorești, cumperi o casă, ai un copil - și începi să-ți dai seama că există oameni care ar suferi financiar dacă ai murit. Cum afectează diferitele evenimente de viață nevoile dvs. de asigurare de viață?

Căsătorie

Dacă mori, soțul / soția va avea nevoie de cel puțin suficienți bani pentru a acoperi costurile funerare și orice taxe și cheltuieli asociate cu lichidarea proprietății. În general, acest lucru se ridică la 15.000 de dolari sau mai mult, potrivit Institutului de Informații privind Asigurările.

Soțul dvs., de asemenea, poate depinde de dvs. pentru a ajuta la plata chiriei. Poate acoperă toate costurile de trai în timp ce el sau ea termină școala.

Asigurați-vă că ați desemnat soțul / soția ca beneficiar.

Cumpărarea unei case

Acum aveți o ipotecă care depinde de venitul dvs. Poate doriți să vă măriți asigurarea pentru a vă ajuta să acoperiți acest cost.

[Cotații de asigurare de viață sunt disponibile prin intermediul Instrumentului de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.]

Având un copil

Copiii sunt scumpe. Dacă ați murit, soțul dvs. va suporta costurile de îngrijire a copilului, îmbrăcăminte, mâncare, școală și multe altele. Dacă sunteți un singur părinte sau dacă ambii părinți au murit, acea povară ar cădea unui tutore.

Asa cum spune Institutul de Informatii in Asigurari: "Vrei sa fii sigur ca familia are resursele necesare pentru a-si mentine casa si sa ai toate oportunitatile pe care le doresti daca nu esti acolo".

Nu numiți copii minori ca beneficiari, avertizează Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări. Mai degrabă, înființați un trust de asigurare de viață sau desemnați un custode.

Divorț

În cazul divorțului, probabil că doriți să vă schimbați rapid politica, astfel încât ex dvs. să nu mai fie beneficiarul dvs.

Acestea fiind spuse, dacă sunteți dependent de sprijinul pentru copii, poate doriți să stipulați, ca parte a soluționării divorțului, că soțul / soția dvs. cumpără o poliță de asigurare de viață specială pentru a acoperi plățile în cazul în care acesta moare, recomandă Asociația Națională a Comisarilor pentru Asigurări. "Trebuie să fii numit ca proprietar și beneficiar al unei astfel de politici pentru a interzice fostului dvs. soț să schimbe numele beneficiarului fără acordul tău", sugerează grupul.

Obținerea unui nou loc de muncă

Câțiva factori intră în joc cu un nou loc de muncă. În primul rând, locurile de muncă noi plătesc adesea mai mult, iar familia dvs. poate ajunge rapid să depindă de acei bani suplimentari. Aceasta înseamnă că va trebui să vă îmbunătățiți politica de asigurare de viață pentru a se potrivi.

De asemenea, ați depinde de o politică prin fostul dvs. angajator? Este posibil să puteți lua acest plan cu dvs. sau să îl înlocuiți cu unul din noul loc de muncă.

Plata creditului ipotecar

Sfârșitul plăților dvs. ipotecare reduce semnificativ costurile de trai ale familiei. Acest lucru poate însemna reducerea asigurării.

Pensionare

Înainte de a vă aloca ultima dată, contactați angajatorul pentru a vedea dacă politica de grup a companiei este portabilă. Este posibil să puteți cumpăra o acoperire continuă fără un examen medical.

De asemenea, pensionarea este o perioadă în care mulți dintre noi au angajamente financiare mai puține, cum ar fi plățile ipotecare și copiii mici, și am acumulat economii mai mari, care ar acoperi costurile dacă am muri.

Dacă soțul / soția moare și te-ai recăsătorit, vei dori să-ți actualizezi beneficiarii, presupunând că tu încă iei asigurare de viață.

Uneori este logic să vă permiteți ca politica de viață a termenului dvs. să expire când veniturile și cheltuielile dvs. sunt mai limitate. Sau poate doriți să luați în considerare trecerea la asigurarea de viață permanentă, care poate acționa ca un instrument de investiții.

Unii seniori consideră politici de "cheltuieli finale", care de obicei au plăți relativ mici de 10.000 $ sau 25.000 $ pentru acoperirea costurilor la sfârșitul vieții. Aceste politici pot fi vândute ca "problemă garantată", ceea ce înseamnă că nu este necesar un examen medical, dar acest lucru poate contribui la costul lor. De asemenea, politicile de cheltuieli finale nu vor plăti integral avantajele dacă veți muri în primii doi sau trei ani ai politicii, avertizează Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări.

Aubrey Cohen este un scriitor de personal care acoperă asigurarea pentru Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @aubreycohen și pe Google+ .

Imagine prin iStock.