De ce experții în asigurări de viață iubesc TIAA-CREF

Este remarcabil atunci când un expert cu privire la un subiect complicat, cum ar fi asigurarea de viață, oferă sfaturi atât de simple încât să meargă cu o singură companie.

Așa a făcut James Hunt, un actuar pensionar de asigurări de viață și un fost comisar de asigurări din Vermont, într-un interviu recent despre asigurarea de viață în numerar. Dacă ar fi trebuit să scrii o propoziție despre astfel de planuri, el a spus că ar fi: "Ține-te la politicile de valoare în numerar la TIAA".

Glenn Daily, un consultant de asigurări cu taxă și comentator proeminent în domeniul asigurărilor de viață, efectuează, de asemenea, TIAA-CREF pentru cei care cumpără asigurări de viață.

Iata de ce.

Ce este TIAA-CREF?

Industrialistul și filantropul Andrew Carnegie a înființat Asociația de Asigurări și Anuități a Profesorilor din America în 1918 "cu scopul de a sprijini bunăstarea financiară a cadrelor didactice prin intermediul unui sistem de pionierat de anuități și de asigurare de viață low-cost", potrivit istoricului oficial al companiei.

În 1952, TIAA a lansat prima anuitate variabilă - fondul pentru fondurile de pensii colective. Plățile provenite din anuitățile variabile depind de performanța alegerilor de investiții în anuitate, în timp ce anuitățile fixe au un avantaj prestabilit.

De ce TIAA-CREF are un buzz

Astăzi, TIAA-CREF se concentrează în continuare asupra clienților din domeniile academic, de cercetare, medical și cultural. Și acum alții pot intra în acțiune - TIAA-CREF Life Insurance Co., creată în 1999, oferă asigurări de viață cu costuri reduse și anuități pentru publicul larg.

Spre deosebire de alți agenți de asigurări, "consultanții" TIAA-CREF nu primesc comisioane pentru vânzarea de politici, spune compania. În schimb, "acestea sunt compensate printr-un program de salarizare plus stimulent care recompensează excelența serviciilor clienților, mai degrabă decât promovarea produselor".

O altă diferență importantă: politicile permanente de asigurare de viață ale TIAA-CREF nu au taxe de predare, pe care alte companii le percep dacă abandonează o politică în primii câțiva ani. Taxele de predare permit unui asigurător să recupereze costurile asociate emiterii politicii, inclusiv comisioanele.

Ce oferă?

TIAA-CREF vinde două tipuri de asigurări de viață pe termen lung, care oferă un beneficiu de deces pentru atâta timp cât politica este în vigoare:

• Termen limită, care durează un anumit număr de ani
• Termen de reînnoire anual, care durează un an la un moment dat.

Celălalt tip de asigurare de viață este viața permanentă, care generează o valoare în numerar pe care proprietarii de polițe le pot împrumuta și, eventual, pot folosi pentru a acoperi primele pentru restul vieții. TIAA-CREF nu vinde polițe de asigurări de viață întregi, care au prime fixe, beneficii pentru deces și rate de rentabilitate. Dar are două alte soiuri de asigurare de viață permanentă:

• Viața universală, care oferă o rată garantată a dobânzii la valoarea în numerar, permițând în același timp proprietarilor de polițe să adapteze primele și beneficiile morții
• Viață universală variabilă, care este similar cu viața universală, dar oferă un meniu de opțiuni de investiții, generând potențial pentru câștiguri și pierderi.

Dacă o poliță de asigurare de viață cu încărcătură redusă sună bine pentru dvs., merită să verificați TIAA-CREF.

Aubrey Cohen este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @aubreycohen .

Fotografie prin iStock.